网贷机构管理办法中有哪些关键 🦍 规定和监管措施 🌸

一、网 🐋 贷机构管理办法中有哪些关键规定和监管措施

明确网贷机构的 🐶 定义和范围：从事网络小额贷款业务的法人或其他组织。

规定网贷机构的注册和备案要 🦢 求：需在 🐎 所在地金融监管部门注册或备案。

设定网贷机构的业务范围：仅限于提供小额贷款 🌾 服务，不得从事 🌸 其他金融业务。

限制网贷机构的 🐞 杠杆率：不得超 🦆 过1:10。

规定网贷机构的风险管理要求：建立健全 🌸 的风险管理 🐯 体系，包括风险评估风险、控制和风险处置机制。

明确网 🌺 贷机构的资金来源：主要 🌷 通过自有资金 🐱 、吸收公众存款和发行债券等方式筹集。

禁止网贷机构从事非 🐶 法 🌵 集资：不得以任何形式吸收公众存款 🐱 或变相吸收公众存款。

建立网贷机构监管体 🌿 系：由地方金融监管部门负责监管。

实施网贷机构信息披露制度：要求网贷机构 🦅 定期向社会公众披露相 🦋 关信息。

加 🐋 强网贷机构风险监测：建 🕸 立风险监测系统，及时发现和处置风险。

开展 🦁 网贷机构专项 🐱 整治：定期开展专项整治行 🦊 动，打击非法网贷活动。

建立网贷机构退出机制：对不符合监管要求或存在重 ☘ 大风险的网贷 🦋 机构，采取退出 🌾 措施。

加强网贷机构消费者保护保护网贷：借 🌿 款人的合法权益，防范网贷风险。

完善网 🌷 贷机构法律法规体系：不断完善网贷机构相关的法律法规，加强监管力度。

二、对网贷机构实施行为监 🍀 管的是

三、网贷业务监 🦅 督管理办法

中华人民 🌷 共和国国务院令第714号

网贷业务 🌿 监督管 🦋 理办法

2020年11月 🌻 2日 国 🌺 务院第123次常务会议通过 🦈

2020年11月 🌴 23日 中华人民共和国 🐒 国务院 🐟 令公布

自2021年 🌻 1月1日 ☘ 起施行

第一 🐵 章 总 🐛 则 🌾

第一条 为了规范网贷业务，防范，金，融，风险保护出借人和 🦉 借款人合法权益促进网贷行业健康发展根 🌺 据《中华人 🐟 民共和国商业银行法中华人民共和国中国人民银行法》《等法》律行、政，法规制定本办法。

第二条 本办法所称网贷业务，是指通过互联网平台撮合自然人 🌸 法人、和其 🦅 他组织之间的小额贷款业务。

第三条 本办法适用于在中华人 🌵 民共 🌺 和国境内从事网贷业务的机构（以下称网贷机构）。

第四条 🐛 网贷业务应当遵循合法合、规、诚实信用的原则，不、得、从事非 🐛 法集资 🐺 洗钱诈骗等违法犯罪活动。

第五条 国务院金融监 🦅 督管理 🐵 机构负责网 🕸 贷业务的监督管理。

第二 🐼 章 网 🐼 贷机构

第六条 设立网贷机构，应当具备下列 🦍 条 🌲 件：

（一）有明确的 🦋 业务 🌷 范围和发展规划；

（二）有健全的组 🐎 织 🦅 机构和管理制度；

（三 🕊 ）有符合 🍀 要求的注册资本；

（四）有 🐯 符合 🐡 要求 🐺 的风险管理能力；

（五）有符合 🦍 要求的信息技术系统；

（六）有符合要求的从 🐛 业人员；

（七）法律、行政法规 🐦 规定的其他条件。

第七条 设立网贷机构，应当向国 🐯 务院金融监督管理机 🦅 构 🐱 申请并取得网贷业务经营许可证。

第八条 网 🐟 贷机构应当在取得网贷业务经营 🐶 许可证后30日 🌳 内，向工商行政管理部门办理工商登记。

第九条 网贷机构应 💐 当按照国家有关规定，缴纳注册资本和保证金。

第十条 网贷机构应当建立健 🌻 全风险管理体系，包括风险识别风险、评、估风险、控制风险监测和风险处置等制度。

第十一条 网贷机构应当建立健全 🌵 信息披露制度，及时、准、确、完整地向出借人和借款人披露业务信息风险信息和财务信息。

第十二条 网贷机构应当建立健全 🪴 客户管理制度，对出借人和 🦅 借款人进行身份识别、信用评 🐠 估和风险分类。

第十三条 网贷机 🐳 构应当建立健全资金 🌻 管理制度，确保资金安 🌳 全和用途合法合规。

第十四条 网贷机构应当建立健全信息安全管理制度，保障信息安全和个人 🌴 信 🦈 息保护。

第十五条 网贷机构应当建 🌷 立 🦋 健全投诉处理制度，及时、有效地处理出借人和借款人的投诉。

第十六条 网贷机构应当建立健全内部 🐅 控制制度，确保业务合规和风险可控。

第十七条 网贷机构应当接受国务院金融监督管 🐶 理机构 🐵 和有关部门的监督检查。

第三章 🐒 网 🍀 贷业务 🦊

第十八条 网贷机 🍀 构应 🐡 当按照国家有关规定，确定网 🐕 贷业务的利率上限。

第十九 🌺 条 网贷机构应当向出借人和借款人提供清晰、准确的借 🌼 款合同，并对借款 🐬 合同中的重要条款进行重点提示。

第二十条 网贷机构应当对借 🐕 款人进行充分的信用评估，并根据信用评 🐧 估结果确定借款额度和利率。

第二十 🦉 一条 网贷机构应当对借款用 🐬 途进行审查，不得向用于违法犯罪活动、投机炒作等用途的借款人发放贷款。

第二十二条 网贷机构应当建立健全催收管理制度，对，逾期借款进 🕸 行催收不得采取暴力、威胁等非 🦋 法手段。

第二十三条 网贷机构应 🕷 当建立健全 🌻 不良资产处置制度，对，逾期借款进行处置不得损害出借人和借款人的合法权益。

第二十四条 网贷 🌸 机构不 🌴 得从事下列行为：

（一 🦅 ）吸收公众存款 💮 ；

（二）发放无担保贷 🦟 款；

（三）向未经国务 🦍 院金融监督管理机构批准的机构发放贷款；

（四）向借款 🪴 人收取超出国 🌴 家规定利率的利息；

（五）向借款 🌳 人收取不合理的手续费、服务费等费用；

（六）以 🌾 欺骗 💐 、误导等方式诱导出借人投资；

（七）以暴力、威胁等非法 🦢 手段催收逾期借款；

（八）损害出借人和借 🌿 款人的合法权益；

（九）法律、行政法规禁止的其 🐅 他行 🦟 为。

第四 🐛 章 监督 🐋 管理

第二十五条 国务院金融监督管理机构应当 🌷 加 🦊 强对网贷业务的监督管理，建立健全网贷业务监管体系。

第二十六条 国务院金融监督管理机构 🐦 应当制定网贷业务监管规则，明确网贷机构的业务范围、经、营规则风险管理要求和信息披露要求。

第二十七条 🐠 国务院金融监督管理机构应 🌼 当建立网贷业务信息共享平台，实现网贷机构信息共享和风险监测。

第二十八 🐱 条 国务院金融监督管理机构应当加强对网贷机构的现场检查和非现场监管，及时发现和处置风险隐患。

第二十九条 国务院金融监督管理机构应当建立 🍁 网贷业务投诉处理 🌷 机制，及时、有效地处理出 🌾 借人和借款人的投诉。

第三十条 国务 🐟 院金融监督管理机构应当加强对网贷机构的行政处罚对，违，反本办法规定的网贷机构依法给予警告罚、款 🐎 、责、令停业整顿吊销网贷业务经营许可证等处罚。

第三十一条 国务院金融 🦅 监 🐵 督管理机构应当加强与公安机关、人、民银行银保监 🐬 会等有关部门的合作，共同防范和打击网贷领域的违法犯罪活动。

第五 🕊 章 法律责任

第三十二条 网贷机构违反本办法规定的，由，国务院金融监督管理机构责令改正并处以 🌺 罚款；情，节严重的责令停业整顿或者吊销网贷业务经营许可证。

第三十三条 🌴 网贷机构的从业人员违反本办法规定的，由，国务院金融监督管理机构责令改正并处以罚款；情，节严重的禁止从事网贷业 💐 务。

第三十四条 违反本办法规定，构，成 🐱 犯罪的依法追究刑事责任。

第六章 附 🦊 则

第三 🦄 十五条 本办法自2021年1月 🦆 1日起施行。

四 🐴 、网贷 🌼 机构管理暂行办法

网贷机构管理暂行 🐝 办 🐝 法

第一 🌻 章 总则

第一条 为规范网贷机构经营活动，防范，金，融，风险保护出借人和借款人合法权益促 🐞 进网贷行业健康发展制定本办法。

第二条 本办法适用于在中国 🌴 境内依法设立的从事网络借贷业务的机构（以下简称网贷机构）。

第三条 网贷机 🦁 构应当遵守法律法、规和本办法的规定，坚、持、合规经营风险可控保护出借人和借款人合法权益的 🌾 原则。

第二章 设 🦍 立与变更

第四条 设 🌳 立网贷机构，应当符合下 🕊 列条 🦋 件：

（一）具有健全的 🐎 组织机构和管理制度 🍁 ；

（二）注册资本金不低于人民币 🐎 5000万元；

（三）具有 🐅 符合要求的风险管理体系和信息系统；

（四）具有符合要求的出借人和借款人信息管理系统 🍀 ；

（五）具有符合要求 🐕 的 🌾 资金存管制度 🦈 ；

（六）具有符合要求 💮 的客户服务体系；

（七）法律法 🐟 、规规定的其他条件。

第五条 设立 🌷 网贷机构，应，当向所在地 🌵 银保监局提出申请并提交下列材料：

（一）设立申 🌲 请 🐋 书；

（二）可行 🐡 性研究报告；

（三）组织机构和管理 🐴 制度；

（四）风险管理体系和 🦈 信息 🌴 系统；

（五）出借人和借款人信息管理 🌲 系统；

（六）资金 🦊 存管 🐴 制度；

（七 🌾 ）客户服务体系；

（八）其 🐛 他相关材料。

第六条 银保监局应当自收到申请之日起60个工作日内对申请材料进行审查，并作出批准或者 🦄 不批 🌲 准的决定。

第七条 网贷机构变更注 🕸 册资本、主、要、股东法定代表人经营范围等事项，应，当向所在地银保监局提出申 🕸 请并提交相 🐡 关材料。

第三 🐼 章 🌼 经营活动

第八条 网贷机构应当开展以下主要 🌷 经营活 🦢 动：

（一）为出借人和借款人提 🐧 供信息撮合服务；

（二）为出借人和借款人提供风险评估服务 🐴 ；

（三 🐕 ）为出借人和 🐎 借 🦄 款人提供资金划转服务；

（四）为出 🌹 借人和借款人提供客户服 🐈 务；

（五）法 🐒 律法、规规定 🕷 的其他经 🌴 营活动。

第九条 网贷机 🐬 构应当建立健全风险管理 🐴 体系，包括但不限于以下内容：

（一 🐞 ）风险识别和 🌲 评估；

（二）风险 🐼 控制措施；

（三）风 🌸 险 🌻 监测和预警 🐧 ；

（四）风险处 🐧 置 💐 和应急预案。

第十条 网贷 🌷 机构应当建立健全信息系统，包括但不限于以下内容：

（一）出 🦢 借人和借款人 🐛 信 🦈 息管理系统；

（二 🐟 ）资金存管系统；

（三 🌹 ）风险管 🌺 理 🦅 系统；

（四 🐬 ）客户服务系统 🕊 。

第十一条 网贷机构应当建立健全 🦋 资金存管制度，确保出借人的资金安全。

第十二条 网贷机构应当建立 🐦 健全客户服务体系，及时、有效地处理出借 🌸 人和借款 🌸 人的投诉和咨询。

第十三条 网贷机构不得从事下列行为 🦊 ：

（一 🐳 ）吸收 🐒 公 🐧 众存款；

（二）发 ☘ 放 🐱 贷款；

（三）从事信 🐈 托、理、财保险等金融业 🌷 务；

（四）违反法律法 🌷 、规和本办法规定的其他行为 💮 。

第四 🐝 章 监督管 🌹 理

第十四条 银保监局负责 🐴 对网 🐧 贷机构进行监督管 🐞 理。

第十五 🌲 条 银保监局对网贷机构的监督管理包括但不限于以下内容：

（一）现 🐱 场检查；

（二）非现 🌹 场监 🍁 管；

（三）行 🦆 政 🐕 处罚 🐈 ；

（四 🐟 ）行政 🐧 强 🪴 制措施。

第十六条 网贷 🕸 机构应 🌹 当按照银保监局的要求，及时、准确地报送相关信息和资料。

第十七条 网贷机构违反法律法、规和 🕸 本办法规 🦍 定的，银保监局可以采取下列行 💮 政处罚措施：

（一 🌷 ）警 🕸 告 🐅 ；

（二 ☘ ）罚 🌵 款；

（三）责令 🌺 暂停或者 🌹 停止经营；

（四）撤 🐘 销经营许 🌴 可证。

第 🐳 五章 法 🐋 律责 🐈 任

第十八条 网贷机构及其相关责任人违反法律法、规和本 🐧 办法规定的，由银保监局依法追究法律责任。

第十九条 网贷机构及其相关责任人因违 🐧 法违规行为给出借人或者借款人造成损失的，应当承担赔偿责任。

第六章 🌳 附则 🐝

第二十条 本办 🌳 法自发布之 🐞 日起施行。