如何界定“构成违法向关系人发放贷款罪”的行为标准

作者: 朱婧一
来源: 投稿
2025-01-01

                         ﻿一、如何界定“构成违法向关系人发放贷款罪”的行为标准构成违法向关系人发放贷款罪的行为标准
一、主体要件
 银行、信用合作社、农村信用合作社等金融机构的工作人员。
二、客观要件
 违反规定向关系人发放贷款：
     违反金融监管部门的有关规定，向关系人发放贷款。
     关系人包括配偶、子女、父母、兄弟姐妹、配偶的父母、子女的配偶等。
 数额较大：
     贷款数额达到一定标准，具体标准由法律或司法解释规定。
 造成损失：
     贷款发放后，造成金融机构资金损失。
三、主观要件
 故意：明知是关系人，仍违规发放贷款。
 过失：疏忽大意，未尽到必要的审查义务，导致向关系人发放贷款。
四、其他要件
 贷款未经审批：未经金融机构内部审批程序，擅自向关系人发放贷款。
 贷款条件优于其他借款人：向关系人发放的贷款条件明显优于其他借款人，如利率较低、期限较长等。
 贷款用途不当：贷款用于非生产经营活动或其他违法用途。
五、免责情形
 贷款发放符合金融监管部门的有关规定。
 贷款发放经过金融机构内部审批程序。
 贷款用途符合生产经营活动或其他合法用途。
二、违法向关系人发放贷款罪和违法发放贷款罪违法向关系人发放贷款罪
定义：金融机构违反国家规定，向其关系人发放贷款的行为。
关系人： 董事、监事、高级管理人员及其近亲属
 实际控制人及其近亲属
 其他与金融机构有密切关联关系的人员
违法发放贷款罪
定义：金融机构违反国家规定，发放贷款的行为。
违法情形： 超过贷款限额
 未经贷前调查
 未按规定使用贷款资金
 贷款用途不符合国家产业政策
 其他违反国家规定的情形
区别： 主体不同：违法向关系人发放贷款罪的主体是金融机构，而违法发放贷款罪的主体可以是金融机构或其他发放贷款的单位。
 对象不同：违法向关系人发放贷款罪的对象是关系人，而违法发放贷款罪的对象是任何借款人。
 目的不同：违法向关系人发放贷款罪的目的往往是为了谋取不正当利益，而违法发放贷款罪的目的可能是多种多样的。
刑罚： 违法向关系人发放贷款罪：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金
 违法发放贷款罪：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金
三、违法发放贷款罪中关系人的范围,依照《刑法》第一百七十五条之二的规定
四、违法向关系人发放贷款罪的构成要件是 主体要件：国家工作人员
 客观要件：
     违反国家规定
     向关系人发放贷款
 主观要件：
     故意
     谋取不正当利益
 客体要件：国家金融管理秩序