金融机构在何种情况下不得向关系人发放信用贷款

一、金融机构在何种情况下不得向关系人发放信用贷款

金融机构不得向关系人发放信用贷款的情况包括：

关系人之间存在关联关系：关系人是指具有控制、被控制或共同控制关系的自然人、法人或其他组织。

贷款用于关系人自身业务：贷款不得用于关系人自身业务，包括但不限于投资、经营、偿还债务等。

贷款金额超过规定比例：贷款金额不得超过关系人净资产的一定比例，通常为 20% 至 30%。

贷款利率低于市场利率：贷款利率不得低于市场利率，以避免不公平竞争和利益输送。

贷款期限过长：贷款期限不得过长，通常不超过 5 年。

贷款担保不足：贷款必须有充足的担保，以确保贷款的安全性。

贷款用途不合法：贷款不得用于非法活动，例如洗钱、恐怖融资等。

贷款违反监管规定：贷款必须符合相关监管规定，例如《商业银行法》、《贷款通则》等。

二、金融机构不得向债权人提供有关个人存款账户的情况

此陈述不正确。金融机构通常会向债权人提供有关个人存款账户的信息，但前提是债权人已获得法院命令或传票。

三、金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关

金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的人员透露以下信息：

客户身份信息

调查或执法行动

四、金融机构不得为不在名录的企业直接办理贸易

这句话的意思是：

金融机构不能直接为不在特定名录中的企业办理贸易业务。

换句话说，金融机构必须确保企业在进行贸易之前已在相关名录中注册。