银行以贷揽存是否违规（银行以贷养贷会出现什么后果）

1、银行以贷揽存是否违规

银行以贷揽存是否违规

银行以贷揽存是指银行通过发放贷款的方式来吸引储户存款，这种做法在一定程度上违背了银行业的审慎经营原则，存在一定的违规风险。

以贷揽存可能导致贷款风险上升。银行为了吸引储户而发放贷款，可能会降低贷款审批标准，对借款人的资质审核不严，增加了贷款违约的可能性。一旦借款人无法偿还贷款，银行将面临坏账损失，给银行经营带来风险。

以贷揽存扭曲了金融市场的正常秩序。银行通过发放低息贷款来吸引存款，扰乱了市场利率体系，不利于资源的合理配置。同时，这种做法也损害了其他金融机构的利益，特别是中小银行，它们可能难以与大型银行竞争，失去市场份额。

以贷揽存可能违反相关监管规定。按照相关法规，银行发放贷款必须以借款人的信誉和还款能力为基础，不得与存款挂钩。因此，以贷揽存的做法可能被监管机构视为违规行为。

监管机构一直在加强对银行以贷揽存行为的监管。通过制定监管政策、开展风险监测和采取处罚措施等方式，抑制银行违规揽存行为，维护金融市场的稳定。

银行应坚持审慎经营原则，规范贷款发放行为，避免以贷揽存等违规行为。同时，监管机构应加强监管，有效遏制银行违规揽存，保障金融体系的健康稳定发展。

2、银行以贷养贷会出现什么后果

“以贷养贷”在银行业务中指的是银行通过增加贷款来偿还旧贷款，这是一种高风险的经营策略。它会带来一系列负面后果：

1. 信用风险累积：以贷养贷会使银行面临更高的信用风险，因为借款人的偿债能力不断恶化。随着贷款的增加，借款人可能难以偿还本金和利息，导致违约和坏账的增加。

2. 杠杆率上升：银行通过增加贷款来维持业务，会增加其杠杆率，即负债与资产的比率。较高的杠杆率会使银行对经济波动和市场动荡更加敏感，从而增加其破产风险。

3. 资产质量下降：以贷养贷往往会导致银行的资产质量下降。为了维持贷款增长，银行可能会向信用较差的借款人发放贷款，而这些贷款的违约风险更高。这会损害银行的资产负债表和盈利能力。

4. 利率风险：以贷养贷的银行对利率变化极其敏感。如果利率上升，银行的贷款成本将上升，而借款人的偿债能力将下降。这会进一步加剧信用风险和财务危机。

5. 系统性风险：如果大量银行陷入以贷养贷的循环中，可能会导致整个金融体系的不稳定。当一家以贷养贷银行倒闭时，它会引发连锁反应，导致其他银行和机构破产，危及整个经济。

因此，银行以贷养贷是一种危险的策略，会带来严重的负面后果。它会损害银行的财务健康、增加信用风险、降低资产质量并对整个金融体系构成威胁。

3、银行以贷揽存是否违规行为

银行以贷揽存是否违规行为

以贷揽存是指银行向客户发放贷款，以换取客户在银行开立存款账户并存入一定金额资金的行为。这种做法在银行业中较为普遍，但近年来引发了不少争议。

违规论

有人认为，以贷揽存违反了商业银行法和信贷管理相关规定。商业银行法明确规定，银行不得以任何形式向客户提供信贷担保，而以贷揽存实质上是变相的信贷担保。信贷管理规定要求银行对贷款进行审慎评估和风险控制，而以贷揽存容易导致贷款质量下降，违背信贷管理原则。

不违规论

也有人认为，以贷揽存并不违规。他们指出，商业银行法和信贷管理规定并没有明确禁止以贷揽存行为。以贷揽存可以为银行带来资金来源，也可以满足客户的贷款需求，促进了金融市场的流动性。

监管部门的态度

监管部门对以贷揽存的态度较为谨慎。中国人民银行曾多次发文强调，银行要严格按照信贷管理规定发放贷款，不得以贷揽存。但同时，监管部门也并未明确否定以贷揽存行为，而是要求银行加强风险控制，确保贷款资金的合理使用。

总体而言，对于以贷揽存是否违规行为，目前尚未有明确的法律规定。监管部门的态度也较为模糊。因此，银行在开展以贷揽存业务时，需要严格遵守相关规定，谨慎评估贷款风险，避免因监管处罚或贷款违约造成损失。

4、2020贷款揽储关闭贷款

2020年贷款揽储关闭贷款解读

为贯彻国家金融监管政策，降低金融风险，2020年以来，多家银行陆续开展了贷款揽储关闭贷款的业务调整。所谓贷款揽储关闭贷款，是指银行不再以贷款形式向客户提供资金，而是通过揽储方式，向客户发放存款产品，以满足客户的融资需求。

贷款揽储关闭贷款的主要原因有两方面：一是国家政策导向。为抑制金融风险，国家出台了一系列政策，限制银行信贷规模增长，要求银行严控新增贷款。二是银行自身风险管理需要。过度依赖信贷业务，会增加银行的风险暴露，因此银行需要通过关闭贷款业务，降低风险敞口。

贷款揽储关闭贷款对客户的影响主要体现在以下几个方面：一是融资方式的改变。客户不能再通过贷款的方式获得资金，需要通过存款产品获取融资。二是融资成本的上升。存款产品的利率普遍低于贷款利率，因此客户的融资成本可能会上升。三是融资期限的限制。存款产品一般有期限限制，客户需要在到期后再重新申请融资，增加了融资的不确定性。

对于有融资需求的客户，建议采取以下应对措施：一是提前规划融资渠道。了解贷款揽储关闭贷款政策的变化，尽早寻找替代融资方式，如发行债券、股权融资等。二是优化资产负债结构。减少对融资的依赖，通过优化资产配置，降低财务风险。三是提高信用资质。保持良好的信用记录，提升自身的融资能力，获得更优惠的融资条件。