商业银行中小企业信贷 🐼 业务分类有哪些

一、商业银行中小企业信贷业务 🌳 分类有哪些

商业银 🦅 行中小企业 🌿 信贷业务分类

一、按贷 🐞 款用途分类 🐈

流动资金贷 🐛 款：用于补充企业日常经营所需的流动资金 🦁 。

固定资产贷款：用于购置或建造固定资 🕸 产，如厂房、设备等。

专项贷款：用 🌷 于特定用途，如技术改造、新产品开发等。

二、按 🐛 贷款期限 🍁 分类 🐛

短期贷款期：限一般为一 🐝 年以内。

中期贷款期：限一 🦉 般 🐎 为一年至五年。

长期贷款期：限一般为五年以 🦍 上。

三、按 🐞 贷款方式 🐬 分类 🦋

信 🦊 用 🌷 贷款：以企业信用 🐘 为基础发放的贷款，无需抵押或担保。

抵押贷款：以企业资产 🍀 作为抵押发放的贷款。

担保贷款 🌿 ：以第三方担保为基础发放的贷款。

四、按贷款利率 🐒 分类

固定利率贷款贷款利 💐 率：在贷 🐒 款期间保持不变 🐦 。

浮动利率贷款贷款利率：随市场 🦟 利率变化 🦈 而调整。

五、按贷款规 🐛 模分 🐞 类

小额贷款贷款：金额较小，一般为 50 万元以下 🌵 。

中额贷款贷款：金额介于小 🐠 额贷款和大型贷款之间，一般为 50 万 🕊 元至万元 500 。

大型贷款贷款 🍀 ：金额较大，一般为 500 万元以上。

六 🐅 、按 🦈 贷款对象分类

制造业贷款：发放给 🐟 从事制造 🍁 业的企业 🐼 。

服务业贷款：发放给从事服务业的企业 🐺 。

贸易业贷款：发 🐦 放给从事 🦆 贸易业的企业。

农 🦄 业贷款：发放给从事农业 🐡 的企业。

七、按贷款模式分 🐡 类

传统信贷模 🦢 式：银行直接向企 🕸 业发放贷款。

供 🐒 应链金融模式：银行 🌸 通过 🐠 供应链上的核心企业向中小企业发放贷款。

互联网金融模式：银行通过互联网平台向 🐕 中小企 🦈 业发放贷款。

二、商业银行中小企业 🦅 信 🌼 贷业务分类有哪些种类

商业银行中小企业信 🐶 贷业务分类

一、按贷款 🦁 用途分类

流动资金贷款：用于补充企业日常经 ☘ 营所需 🌳 的流动资金。

固定资产贷款：用于购置或建造固定 🦍 资产，如厂房、设 🐞 备等。

专项贷款 💐 ：用 🦈 于特定用途，如 🐟 技术改造、新产品开发等。

二、按 🦢 贷 🌹 款期 🐛 限分类

短期贷款 🐵 贷款期：限一般不超过一 🐴 年 🦈 。

中期贷款 🐒 贷款期：限一般为 🕷 13年 ☘ 。

长 🐵 期贷款贷 🐧 款期：限一般超 🐴 过3年。

三、按贷款 🌸 方式 🌴 分类

信用贷款：以 🌻 借款人的信用为基础发放的贷款，无 🍁 需抵押或担保。

抵押 🌾 贷款：以借款人的不动产或其他资产作为抵押发放的贷款。

担保贷款：以第三方为借款人提供担保发 🦈 放 🦟 的贷款。

四 🐵 、按贷款利 🦈 率分类

浮 🌸 动利率贷款贷款利率：随 🐺 市场利 🦋 率浮动。

固定利率贷款贷款利率：在贷款期限内保持 🐼 不变 🐱 。

五、按贷 🐬 款规模分类

小额贷款贷款：金额较小，一般不 🌿 超过500万元。

中 🐕 额贷款 🐠 贷款：金额介于小额贷款和大型贷款之间，一般在500万元至万 🐛 元之间1000。

大型 🕷 贷 💮 款贷款：金额较大，一般超过1000万元。

六、按贷款 🐳 对象 🐝 分类 🌷

个 🕊 体工 🐝 商户贷款：发放给个体工商户的贷款 🐴 。

小微企业贷款：发 🌾 放给小微企业的贷款。

中型企业贷款：发放给中 🌲 型 🦄 企业的贷款 🍀 。

七 🐕 、按贷 🦄 款行业 🌹 分类

制 🌲 造业贷款：发放给制造业企业的贷 🐴 款 🐝 。

服务业贷款：发放给 🐡 服务业企 🐼 业的贷 🐎 款。

农业 🦢 贷款：发放给农业企业的贷款。

三 🐦 、商业银行中小企 🐡 业信贷业务分类有哪些类型

商业银行中 🐴 小 🐟 企业信贷业务 🌳 分类

一、按贷款用途 🕷 分类

流动资金贷款：用于补 🦉 充企业日常经营所需的流 🐞 动资金。

固定资产贷款：用于 🐝 购置或建造固定资产，如厂房、设备等 🍁 。

专项贷款：用于特定用途，如技术改造、新产品开 🐶 发 🌼 等。

二、按贷款期限 🪴 分类

短期贷款期 🐶 ：限 🍀 一般 🌿 为一年以内。

中期贷款期 🌳 ：限 🌻 一般为一年 🐋 至五年。

长期贷款期：限一般为五 💐 年以上。

三 🐠 、按贷 🦉 款方式分类

信用贷款：以借款人的信 🌼 用为担保的贷 🐡 款。

抵押贷款：以借款人的抵押物为担 🍀 保的贷款。

质押贷 🦋 款：以借款人的质押物为担保的贷款。

保证贷款：以第 🐴 三 ☘ 方的保证为担保的贷款。

四、按 🌼 贷款利率分类

浮动利率贷款 🪴 贷款利率：随市场利率浮动 🌳 。

固定 🐈 利率贷款贷款利率：在贷款期间 🌲 保 🌴 持不变。

五 🌺 、按贷 💐 款规模分类

小额贷款 🦄 贷款：金 🐝 额较小，一般为 50 万元以下。

中额贷款贷款：金额介于小 🐅 额贷款和大 🐝 型贷款之间，一般 🌼 为 50 万元至万元 500 。

大型贷款 🦟 贷款：金额较大，一般为 500 万元以上。

六 🕊 、按贷款对象 🐒 分类 🐶

制造业贷款：用于支持制 🌻 造业 🌼 企业的发展。

服务业贷款：用于支 🐠 持服务业企 🐒 业的发展。

农业贷 🐯 款 🐘 ：用于支持农业企业的 🐟 发展。

科技贷款：用于支持科技企业的发 🦉 展 🕷 。

四、银行关 🐕 于中小企业信贷的相关要 🐛 求

银行 🦋 中小企业信贷相 🕸 关要 🦋 求

1. 申 🌷 请条 🐵 件 🐯

企业注册 🦅 满 🐠 一 🐋 定年限一（般为年13）

具有良好的经营记 🐵 录和财务 🦢 状况

具 🦟 备一定的抵 🐘 押或质押担保能 🌻 力

符 🕷 合银行 🌴 规定的其他条件

2. 贷 🐬 款 🐬 额 🐺 度

根据企 🌹 业的经营 🌸 规模、财务状况和抵押担保 🌲 能力确定

一般不超过 🐦 企业净资产的 🌿 50%

3. 贷 🦊 款 🐈 期限 🐦

根据企业的 🦟 资金需求和还款能力确定

一 🐞 般不超 🌸 过5年 🍀

4. 贷款 🦉 利率

根据 🌲 银行的贷款政策和企业的信用等 🦉 级确定

一般高于个人贷款利率 🐶

5. 担 🌴 保方式 🌼

抵押：以不 🐱 动产动产、或 🦉 其他 🕊 资产作为抵押

质押：以有价证券、存单或其他资产作 🐈 为质押

保证：由第三 🪴 方提供担保 🕷

6. 贷款用 🐧 途

补 🦋 充流动资 🌵 金

购置 🦟 固定资产

其他符 🍁 合银行规定的 🐺 用 💐 途

7. 贷款 🐟 审批 🦢 流程 ☘

企业 🐱 提交贷款申 🍀 请 🐯 材料

银行对企 🦟 业进行 🦄 尽职 🦁 调查

银行信贷 🐬 部 🌷 门审批 🐕

签订贷 🐎 款 🐶 合同 🦉

8. 还款 🌴 方式

按期 🐒 还本付 🦟 息

等额本息 🦉 还 🐴 款 🐒

等 🐕 额本金 🦆 还款

9. 其他 🐟 要求 🦍

企 🕊 业需提供财务报表、纳税申报表 💮 等相关资料

企业需配 🐘 合银行进行定期检查和评估

企业需遵守银行 🐛 规定的贷款使 🐞 用和还 🐛 款规定