银保监发布新规：如何进一 🍀 步规范银行互联网贷款业务
- 作者: 张泽夕
- 来源: 投稿
- 2025-02-25
一、银保监发布新规：如何进一步规范银行互联网贷 🦄 款业务
银保监发布新规：进一 🐴 步规范银行互联网贷款业务
背景近年来，互，联网贷款 ☘ 业务快速发展但同时也存在一些风险隐患。为，了进一步规 🦉 范银行互联网贷款业务银保监会 🐡 发布了《关于进一步规范银行互联网贷款业务的通知》（以《下简称通知》）。
主要内容《通知》从以下几个方面对银行互联网贷款业务进行了 🍀 规范：
1. 合 🌻 作 🌲 机构管理 🌺
银行应加 🐎 强对合作机构的资质审查和风险评估。
合作机 🌳 构不得从事违法违规活动不得，向不符合条件的借款人发放贷款。
2. 贷款发放管理 🦢
银行应建立健全贷 🌼 款发放流程，对借款人的信用状况、还款能力进行充分评估。
贷款用 🐅 途应符合国家法律法规和监管要求 🌷 。
3. 风险管 🐬 理
银行应建立健 🦢 全风险 💮 管理体系，加强对互联 🦉 网贷款业务的风险监测和预警。
银行应根据风 🦆 险状况，采取适当的 🐴 风险缓释措施。
4. 信 🍀 息 🐛 披露
银行应向 🐕 借款人 🦢 充分披露贷款利率、费、用还款方式等重要信息。
银行应建立健全信息披露机制，确保 🌲 借款人及时了解贷款相关信息。
5. 消 🐒 费者 🦆 保 🐧 护
银行应保护借款 🐘 人的合法权益，不得侵犯 🌲 借款 🐒 人的隐私。
银行应建立健全投诉处理机制，及时处理借 🦍 款人 🦈 的 🐯 投诉。
6. 监督 🌾 管理
银 🌺 保 🐴 监会将加 💮 强对银行互联网贷款业务的监督检查。
银行应定期 🐈 向银保监 🐒 会报送互联网贷款业务相 🦈 关数据和信息。
影响《通知》的发布将进一步规 🐕 范银行互联网贷款业务，促进行业健康发展。
提高贷款质量：通过加 🐅 强合作机构管理和贷款发放管理，可以有效降低贷款风险。
保护消费者权益：通过加强信 🐎 息披露和消费者保护，可以保障 🌸 借款人的合法权益。
促进行业规范：通过加强监 🌴 督 🐕 管理，可以引导银行开展合规、审慎的互联网贷款业务。
《通知》的 🐒 发布是 🌲 银保监会规范银行互联网贷款业务的重要举措通。过加强合作机构管理贷款发、放管理、风、险管理、信息披露消费者保护和监督管理，可，以，有。效防范风险促进行业健康发展保障金融消费者 🍀 的合法权益
二、中国银保监会办公厅 🌿 关于进一步规范商业银行互联网贷款
中国银保监 🌿 会办公厅关于进一步规 🦆 范商业银行 ☘ 互联网贷款的通知
银保监办 💐 发〔2023〕1号 🌹
各银 🦋 行业金融机构 🌴 各，省、自、治区直辖 ☘ 市银保监局：
为进一步规范商业银行互联网贷款业务，防范，金，融风险保护消费者合法权益根据商业 🐺 银行法互联网金融风险《专》《项》整，治工作实施方案等有关规定现就有关事项 🐴 通知如下：
一、总体要 🌸 求
商业银行开展互联网贷款业务，应当坚 🐳 持合规审 🐋 慎、风、险，可控保护消费者合法权益的原则严格落实审慎“经、营合规发展”要，求切实履行主体责任。
二 🌻 、业务范围 🐡
商业银行互联网贷款业务是指 🌵 商业银行通 🌸 过互联网渠道向借款人发放的贷款，包括但不限于个人 💐 贷款、小微企业贷款等。
三、准 🍀 入 💐 条件 🕸
商业银行 🌻 开展互联网贷款业务，应当具备以下条件：
（一）具有健 🕸 全的互联网贷款业务管理制度和风险管理体 🌴 系；
（二）具有完善的信息技术系 🐎 统和数据安全保障措施 🍁 ；
（三）具有专业化的互联网贷款业务 🐅 团队；
（四）符合银保监 🐒 会规定的 🌳 其他条件。
四 🦈 、业务规 🌴 范 🌷
（一）贷款用途真实合法。商业银行 🕸 应当对借款人的贷款用途进行真实性审查，不得向用于违法违规活动、投。机炒作等 🐵 用途的借款人发放贷款
（二）风险评估充分合理。商业 🦊 银行应当建立科学合理的风险评估 🐒 模型，对借款人的信用状况、还，款、能。力等进行全面 🐋 评估并根据评估结果确定贷款额度利率和期限
（三）信息披露充分透明。商业银行应当在贷款发放前向借款人充 🌻 分披露贷款利率、费、用还款方式等重要信息，并。取得借款人书面确认
（四）贷后管理严格有效。商业银行应当建立健全贷 🐎 后管理机制，对借款人的还款情况、信，用。状况等进行持续 🐶 监测及时发 🐘 现和化解风险
（五）投诉处理及时有效。商业银行应当建立健全投诉处理 🐞 机制及时，受理 🕷 ，和处理。借款人的投诉并向借款人 🕷 反馈处理结果
五 🦍 、监管 🦟 措施 🐴
银保监会将 🌺 加强对商业银 🪴 行互联网贷款业务的监管，采取以下措 🌴 施：
（一）现场检查。银保监会将定期对商业银行互联网贷 🦟 款业务进行现场检查，重点检查业务合规性、风。险管理有效性等方面
（二）非现场监测。银保监会将通过数据报送、信息系统监测等方式，对，商。业银行互 🐶 联网贷款业务进行非现场监测及时发现和纠正风险隐患
（三）行政 🦟 处罚。对违反本通知规定的商业银行银，保。监会将依法采取行政处罚措施
六、过渡期安排 🐱
本通知自发布 🕸 之日起施行。已开展互联网贷款业务的商业银行，应当在2023年6月日30前。完成整改
七、附则本通知由中国银保监会 🐛 办公厅负责解释。
中国 🐎 银保监会办公厅 🦆
2023年 🌺 1月1日 🐟
三、关于 🐱 进一步规范银行业金融机构互联网贷款业务的通知
关于进一步规 🐯 范银行业金 🐞 融机构互联网贷款业务的通 🐘 知
银 🦅 保监发 🐡 〔2023〕8号
各 🐒 银行业金融机构各，省、自、治区直辖市银保监局：
为进一步规范银行业金融机构互 🕷 联网贷款业务，防范金融，风，险保护消费者合法权益根据《中 🐵 华 🦋 人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国》《商业银行法》等，法律法规现就有关事项通知如下：
一、总 🦆 体 🐶 要求
银行业金融机构开展互联网贷款业 🕊 务，应当坚持合规审慎、风、险，可，控，保护消费者合法权益的原则严格落实主体责任加强风险管理规范业务行为。
二、业务范 🌸 围
银行业金融机构开展互联网贷款业 🌵 务 🦅 ，应当符合以下范围：
（一）向符合条件的自然人发放的个 🌸 人消费贷款 🕸 个人、经营性贷款；
（二）向符合条件的小微企业、个体工商户发 🐅 放的经营性 🐟 贷款；
（三）银保监会认可的其他互联网贷款 🦊 业务。
三 🦉 、准入条件
银行 🐟 业 🐘 金融机构开展互联网贷款业务，应当具备以下条件：
（一 🦁 ）具有健全的法人治理结构和 🌲 内部控制制度；
（二）具有 🌷 完善的 🌸 风险管理体系和风险控制能力；
（三）具有健全的信息技术 🦁 系统和数据安全保障措施；
（四）具有符合业务规模和风险水平的专 🐬 业人员队伍；
（五 🐱 ）银保 🐼 监会规定的其他条件 🪴 。
四 🍀 、业务规 🦁 范 🍀
（一）贷款用途 🌷 真实性。银行业金融机构应当建立健全贷款用途真实性审查机制，核实，借款人 🐯 贷款用途的真实性防止资金违规流入房地产、股、市。债券市场等领域
（二）风险评估充分性。银行业金融机构应当建立健全风险评估模型，对借款人的信用状况、还款 🐯 、能（力）抵，质、押。物情况等 🐞 进行全面评估 🐞 合理确定贷款金额期限和利率
（三）信息披露充分性。银行业金融机构应当在贷 🦁 款合同中以显著方式向借款人披露贷款利率、还款方式 🐧 、违约责任等重要信息，并。提供清晰易懂的还款计划
（四）贷后管理有效性。银行业金融机构应当 🐘 建立 🌺 健全贷后管理机制，及，时。跟踪借 🌼 款人的还款情况采取有效措施防范和化解风险
（五）投诉处理及时性。银行业金融机构应当建立健全投诉处理机制及时，受理，和处 🦋 理。借款人的投诉保护借款人的 🦊 合法权益 🌷
五、监管 🕷 措施
银保监会将加强对银行业金融 🦁 机构互联 🐬 网贷款业务的监管，采取以下措 🦢 施：
（一）现场检查。银保监会将定期对银行业金融机构开展现场检查，重点检查其业务合规性、风 🌿 、险。管理有效性消费者保护情况等
（二）非现场监管。银保监会将通过数据分析、穿透式检查 🌹 等方式，加 🌻 。强对银行业金融机构互联 🐼 网贷款业务的非现场监管
（三）行政处罚。对违反本通知规定的银 🐎 行业金融机构银，保。监会将依法采取行政处罚措施
六、过渡期安排 🐕
本通知自发布之日起施行。已开展互联网贷款业务的银行业 🪴 金融机 🐦 构，应当在2023年6月日30前。完成整改
七、附则本通知由银保监 🍁 会负责 🍀 解 🦅 释。
中 🌷 国银行保险监督 🦟 管理委员会
2023年 🐕 2月 🦄 23日 🐡
四、银保监发布新规:如何进一步规范银行互联网贷 🐝 款业务
银保监发布新规：进一步规 🐶 范银行互联网贷款 🦆 业务 🕸
背景近年来，互，联网贷款业务快速发 🦄 展但也存在一些风险隐患。为，进一步规范 🐬 银行互联网贷款业务银保监会发布了《关于进一步规范银行互联网贷款业务的 🐧 通知》（以《下简称通知》）。
主要内容《通知》从以下几 🌷 个方面对银行互联网贷款业务进行 🐘 了规范：
1. 合作机 🦅 构管理 🌾
银行应加强对合作机构的资 🐶 质 🐒 审查和风险评估。
合作机 🐅 构不得从事违法违规活 🐕 动不得，向不符合条件的借款人发放 🐴 贷款。
2. 贷 🕸 款 🐦 发放管理
银行应建立健全贷款发放流程，对借款人的信用状况、还款能力进行充分评估 🐘 。
贷款发放应基于真实借款需求，不得用于消费、投资 🦆 等非生产性用途。
3. 风险 🐎 管理
银行应建立健全风险管理体系，加强对互联网贷款业务的风险监测和预警 🌵 。
银行应根 🐴 据风险状况，采，取适当 🌵 的风险缓释措施如设置 🌹 贷款额度上限、要求借款人提供担保等。
4. 信息披露 🪴
银行应向借款人 🐞 充分披露贷款利 🐺 率、还款、方式违约责任 🦆 等重要信息。
银行应建 🐵 立健全信息 🕊 披露机制，确保借款人能够 🐵 及时了解贷款相关信息。
5. 消费者 🌺 保 🐬 护
银行应保护借款人的合法权益，不得侵犯 🌿 借款人的隐私 🌹 。
银行 🦈 应建立健全投诉处理机制，及时处理借款人的投诉 🦋 和建议。
6. 监管措 🐛 施
银保监会将 🌾 加强对 🐯 银行互联网贷款业务的监管 🐠 对，违规行为进行严肃查处。
银行应定期 💐 向 🍀 银保监会报送互联网贷款业务开展情况。
影响《通知》的发布将进一步规范银行互联网贷款业务，降，低风险隐患保护消费者权益。同，时，也将。促进互联网贷款业务的健康发展为实体经济 🐧 提供更多金融支持
