银监会 🐯 对网贷行业有哪 🍁 些具体要求和规范

一、银监会对网 🌷 贷行业有哪些 🦄 具体要求和规范

中国银保监会对网贷行业的 🌹 主要要求和规范

1. 资质 🐡 要 🦊 求

网贷平台必须取得 🐒 银 🦍 保监会的网《络借贷 🐯 业务经营许可证》。

股东和实际控制人必须符 🕷 合监 🐬 管要求，不得有不良信 🦍 用记录或违法违规行为。

2. 业务 🐱 范围

网贷 🐞 平台只能从事网络借贷业务，不 🐛 得从事其他金融业务。

借款用 🌸 途必须明确，不得用于非法或投机性活动。

3. 风险管理 🍀

网贷平台必须建立 🐺 健全的风控体系，包括贷前调查贷、中管理和贷后催收。

必须对借款人 🐶 进行信用评 🌳 估 🕊 ，并根据评估结果确定贷款额度和利率。

必须对借 🌹 款人的还款能力进行持续监测，并 🕷 及时 🌻 采取措施防范风险。

4. 信 🐝 息披 🕊 露

网 🐦 贷平台必须向借款人充分披露贷款信息，包括贷款金额、利、率、期限还款方式等。

必须定期向 🌸 银保监会 🦆 报送业务数据和风险信息。

5. 资金 🦊 管 🐅 理 💮

网贷平台必 🐠 须将借款 🌸 人资金与平台自有资金分 🦈 开管理。

必须使用第三方托 🐳 管机构托管借款人资金。

不 🌾 得挪用借款人资金或从事非法集 💮 资活动。

6. 消 🦄 费者保 🦅 护

网 🐕 贷平台必须保护借款人的合法 🌹 权益。

必 🦟 须 🐦 建 🐺 立投诉处理机制，及时处理借款人的投诉。

不得对借款人进 🐅 行暴力催收或其他违 🦁 法行为。

7. 其 🐵 他要求 🦆

网 🌲 贷 🦢 平台必须遵守反洗 🌹 钱反、恐怖融资等相关法律法规。

必须建 🦍 立 🐶 健全的内部控制制度和信息安全管理制度。

必须接受银 🐝 保监会的定期检查和监督。

二、银监会对网贷行业有哪 🐦 些具体要求和规范的规定 🌳

中国银保监会对网 🦟 贷行业的要求和 🌲 规 🐋 范规定

一 🐒 、准入 💮 要 🦟 求

具备法 🌲 人资格，注册资本不低于 5000 万 🐎 元人民币 🪴

股东符合银 🦍 保监 🐎 会规定的资质要求 🕸

具有健全的 🐎 组织架构、管理制度和 🦟 风险控制体系

具备符合要求的网络安 🐳 全保障 🦍 措施

二 💮 、业 🕸 务范 🐋 围

提供小 🐴 额 🍁 贷款服务

不得从事吸收存 🌳 款、发放贷款以外的业 🌾 务 🌺

不得开 🐶 展 🦈 跨区域经营

三 🌾 、风 🐵 险管理

建立 🦢 健全风险管理体系，包括风险识别、评、估 🕸 监测和 🐈 控制

设定合理的贷款 🦁 额度和期限

对借款人 🐕 进行严格的信用评 🐴 估

采取 🐵 有效措施控制逾 🌸 期贷款率

四、信 🐴 息披 🌼 露

定期向银保监会报送 🐞 业务数 🐡 据和风 🦊 险信息

在网站和平台上公示贷 🐞 款利率、费、用风 🐳 险 🐠 提示等信息

及 🐒 时向借 🍁 款人披露贷款合同条款和风险信息 🐎

五 🍀 、消 🦋 费 🍀 者保护

严格遵守 🐡 消费者权 🍀 益保护法

保护借款人的个 🍀 人信 🌳 息安全

建立 🐎 有效的投诉 🐋 处理机 🌾 制

六 🌾 、其 🌲 他 🦢 要求

遵守反洗钱反、恐 🦟 怖融资等相关法律法 🌿 规

接受银保监会 🐡 的监 🐝 督检查

按照 🌼 银保监会的要求进行业务整改

《网络借贷信息中介机构业务活动管 🌹 理办法》

《网络借贷 🦅 信 🐕 息中介机构风 🐶 险管理指引》

《网络借 🐡 贷信息中介机构信 🦄 息披露指引》

《网络 🐞 借 🐵 贷信息中介机构消 🍀 费者权益保护指引》

三、银监会对网贷最新的规定 🦋 有哪些 🌿

中国银保监会对网络 🌼 借贷的最新规定

一、关于网 🌺 络借贷信息中介 🍁 机构业务活动管理办法（2023年修订）

明确网 🌺 贷平台的定位：信息中介 🌳 平台，不得从事信贷业务 🐬 。

加强平台风险管理：建立健全风险管理体系加强，贷前审查贷、中监测和 🌹 贷 🐼 后管 🌴 理。

规范借款人资格借款人：应具备完全民事行为能力，且信用状况 🐒 良好。

限制借款用途借款：不得 🦆 用 🌺 于炒股、赌博等非 🐬 法活动。

加强信息披露：平台应向借款人充分披露借 💮 款利率 🐦 、费、用风险等 🐶 信息。

二、关 ☘ 于网络小额贷款业务管理暂行办法（2023年修订）

明确小贷公司 💐 的定位：为小微企业和个人提供 🌾 小额贷款服务。

加强小贷公司风险 🐋 管理：建立健全风险管理体系 💮 加强贷，前审查贷、中监测和贷后管理。

规范小贷公 🐘 司放贷行为：不得向无民事行为能力人放贷不得，发放无担保贷款。

限制 🦟 小贷公司 🐟 杠杆率杠杆率：不得超过10倍。

加强信息披露：小贷公司 🐼 应向借款人 🦉 充分披露 🌳 贷款利率、费、用风险等信息。

三、关于加强网络 🌿 借贷风险防范和整治工作的通知（2023年）

加强网 🌼 贷平台监管加强：对平台的风险评估和监测，及时发现和处 🐱 置风险。

严厉打击违法违规行为：对非法放贷、暴力催收 🌵 等违法行为严厉打击 🌹 。

保护借款人合 🐟 法权益：加强对 🦆 借款 🐒 人的保护保，障其合法权益。

促进网 🌵 贷行业健康发展：引导网贷平台规范经 🦉 营促进行业 🦅 健康，有序发展。

四、银监会网 🕷 络贷款管理办法

中国 🌲 银行业监督管理委员会 💮 网络贷款管理办法

第 🦋 一章 总则 ☘

第一条 为规范网络贷 🕊 款业务，防 🦄 范，金，融风险保护金融消费者合法权益根据《中华人民共和国商业银行法》等法律行、政，法规制定本办法。

第二条 本办法适用于在中国境内从事网络贷款业务的银行业金融机 🐧 构（以下简称 🐳 银行业金融机构）。

第三条 网络贷款是指银行业金融机构通过互联网等信息网络渠道向借 🐞 款人发 🦈 放的贷款。

第二章 业务规 🌲 则 🐱

第四条 银行业金融机构开展网络贷款业务 💮 ，应 🌼 当符 🌵 合下列条件：

（一）具有健全的风险管理体 🌺 系和内部控制制度；

（二）具备完善的 🦆 信息 ☘ 技术系统和安全保障措施；

（三）拥有符合要 🌷 求的专业人员队伍；

（四 🐘 ）其他符合监 🐟 管要求 🦉 的条件。

第五条 银行业金融机 🌳 构应当建立健全网 🐕 络贷款业务风险管理体系，包括风险识别风险、评、估风险、控制风险监 🦋 测和风险处置等环节。

第六条 银行 🐛 业金 🌲 融机构应当对网络贷款借款人进行充 🐠 分的信用评估，并根据评估结果确定贷款额度、利率和还款期限。

第七条 银行业金融机构应当向网络贷款借款 🌻 人提供清晰、准确的贷款信息，包、括贷款金 🦍 、额、利率还款方式违约责任等。

第八条 🌿 银行业金 🦁 融机构应当建 🐼 立健全的网络贷款催收管理制度，依法合规开展催收活动。

第三章 🍁 信息披露

第九条 银行业金融机构应当在官方网站、手机银行等渠道向社 💮 会公众披 🍁 露网络贷款业务信息，包、括业 🌻 、务范围贷款利率风险提示等。

第十条 银行业金融机构应当 🐕 向网络贷款借款人提供贷款合同、还款计划等相关信息。

第 🌲 四 🐠 章 监 ☘ 督管理

第十一条 中国 ☘ 银行业监督管理 🌳 委员会（以下简称银保监会）负责网络 🐬 贷款业务的监督管理。

第十二条 银保监会可以 💮 对银行业金 🐟 融机构的网络贷款业务进行检查、调查，并采取必要的监管措施。

第十三条 银行业金 💐 融机构应当按照银保监会的要求，定期向银保监会报送网络贷款业务相关信息。

第 🌵 五章 法律责任 🕊

第十四条 违反本办法规定的，银，保监 🐱 会可以根据情节轻重对银行业金融机构采取下列监管措施：

（一 🐋 ）责 🐳 令改正；

（二）处 🐠 以罚款；

（三 🐯 ）暂停或者限制 🌺 业务；

（四）撤销业 💮 务许可证。

第十五条 银行业金融机构及其工作人员 🐡 在网络贷款业务中侵害金融消费者合法权益的，应当依法承担赔偿责任。

第六 🐼 章 🕊 附则

第十六条 本办 🐝 法自2023年1月1日起 🌸 施行 🕷 。