新的民间 🐼 借贷利息是如何计算 🐞 的
- 作者: 张穆尘
- 来源: 投稿
- 2025-01-16
一、新的民间借贷利息 🕸 是如何计算的
新的民间借贷 ☘ 利息计算方式
2020年8月20日，中国人民银行、最高人民法院联合发布 🦄 了《关于规范民间借 🦊 贷利率的通知》，对民间借贷利息计算方式进行了 🦅 调整。
一、法定利 🍀 率
法定利率：中国人民银行公布的同期同 🐒 类贷款基准利率的4倍 🌷 。
二 🌸 、协 🐧 商利率
借 🐬 贷双方协商确定的利率，但不得超过法定利率。
三、超出法 🐱 定 🦁 利率 🌷 部分的利息
超出法定利率部分的利息不受法 🐋 律保护，借款人有权拒绝支付。
四、计 🍀 算 🐯 公式 🕊
利息 = 本金利 × 率 × 期 🌳 限
五 ☘ 、举例说 🕊 明
假设借款本金为10万元 🌲 借款，期 🦁 1限为，年双方协商利率为年 🦉 利率12%。
法定利 🌺 率：4% × 4 = 16%
协商 🦁 利 🐟 率：12%
计算利息：法定 🐋 利率 🐶 部分：100000 × 16% × 1 = 16000元
协商利率部分：100000 × (12% 16%) × 1 = 4000元（超出法定利率部分的利息不受法律保 🐬 护）
应支付利息 🌵 ：16000元 🐱
六、注 ☘ 意事项 🦁
借贷双方应签订书面借 🐟 款合同，明确借款金额、利、率 💮 期限等条款。
利率不得违反法律规定，否则可能导 🦉 致借款合同无效。
借款人有权拒绝支 🐟 付 🐦 超出 🌹 法定利率部分的利息。
借贷纠纷发生时，法院将根 🐬 据 🌼 法律规定对利息进行认定。
二、2021 民间借贷的利息计算最新法 🌼 律法规
2021 年 🍀 民间借贷利 🐛 息计算最新法律法规
一、最高人民法 🐱 院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2021 年修正）
第 26 条 借贷双方约定的利率未超过年利率 24%，出借，人请求借 🪴 款人按照约定的利率支付利息的人民法院应予支持。
第 27 条 借贷双方约定的利率超过年利率超 🌿 过 36%，部分的利息约定无效借。款人请求出借人返还已支付的超过 🕷 年利率部分的利息的人 36% 民，法。院应予支持
二、最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问 🕸 题的规定（2020 年修正）
第 15 条 借贷双方对利息约定 🐴 不明确的，视为不支付 🌺 利息。
三、民法典第 680 条 🐝 借款合同对支付 🦁 利 🐧 息没有约定的，视为没有利息。
第 682 条 借款利率不得违反 🐧 国家有关规定借款利率。超 🌵 过国家规定利率的超，出。部分的利息约定无效
四 🐒 、其他相关规 🪴 定
《中国人民银行关 🦟 于规范民间借贷行为的通知》（2019 年）
《最高人 🐼 民法院关于审 🐎 理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》（2015 年）
注意：上述法律法规规定适用于 2021 年 1 月 1 日及以后形成的民间借贷 🐯 关系。
对 🐛 于 2021 年 1 月 1 日之前形成的民间借贷关系，仍适用原有法律法规 ☘ 规定。
三、实用!新民间借贷解 🦉 释施行后利息计算方法
新民间借贷解释施行后利息计算方 ☘ 法
一、法 🦁 定 🕸 利 🦁 率
法定 🐛 利 🦊 率：年利 🌺 率24%
超过法定 🌵 利率部 🦍 分的利息不受法律保护
二 🐯 、约定利率 🦆
借贷双方可以约定利率，但不得超过法定利率的四 🌹 倍（即年利率96%）
超过约定利率部分的利息不 🪴 受法律保护
三、利息 🌾 计 🐕 算方法 🌷
1. 等 🍀 额 🐠 本 🐴 息法
每月还款额 = 本金月 利率月 🐛 利率还款月 (1 + 数月利率还 🕷 款月 🐝 )^数 / ((1 + )^ 1)
月利率 🐵 = 年利 🐳 率 🌹 / 12
2. 等额 🐝 本 🌾 金法
第1个月还 🐋 款额 = 本金还款月 / 数本金月 + 利 率
第2个月还款额 = 本金还款 🌳 月 / 数本金本金还款月数月 + (利 率 / )
...第 🐳 n个月还款额 = 本 🐵 金还款月 / 数本金本金还款月数月 + (利 率 💮 (n1) / )
3. 按月计息 🐧 法
每月利 🦍 息 = 本金月利 率
每月 🕷 还款额 = 本金 🐅 还款月 / 数每月 + 利息
四、举例 🐴 说明
借款本 🕸 金：100,000元
借款 🐶 期限：12个月 💮
年 🕷 利率 🐵 ：12%
等额本息法月利 🦅 率 🍁 = 12% / 12 = 1%
每月 🐯 还 🦢 款额 🐝 = 100,000 1% (1 + 1%)^12 / ((1 + 1%)^12 1) = 9,042.68元
总 🦅 利息 = 9,042.68 12 100,000 = 10,512.44元
等额本金法每月 🌷 还 🍀 款额 = 100,000 / 12 + 100,000 1% = 8,333.33元
总 🐦 利息 = (8,333.33 100,000 / 12) 12 = 9,999.96元 🦋
按月计息法每月利 🌿 息 🐒 = 100,000 1% = 1,000元 🐅
每 🦋 月还 🦊 款额 = 100,000 / 12 + 1,000 = 9,166.67元 🌳
总 🌷 利息 🐟 = 1,000 12 = 12,000元 🐒
四、最新民间借贷利息计 🦢 算方式看这里!
最新民间借贷利息计算 🐛 方式
一、法定 🐛 利率
一年期贷款 🌺 利 🐵 率：4.35%
五年期及以 🌾 上贷款利率：4.75%
二 🐺 、约 🪴 定利率
借贷双方 🐴 可以约定利率，但不得超过 🌳 法定利率的四倍。
超过法定 🕊 利率四 🌺 倍的约定利率无效，按法定利率计算利息。
三 🦆 、计算公 🐈 式 🐴
利 🌺 息 🐦 = 本金利 × 率 🦟 × 期限
其中：本金：借 🦊 款 🌿 金 🐼 额
利率：年利率，按 🌻 日 🐳 计算为日利率
期限：借款期限，按天计 🌹 算
四、日利率计 🍀 算 🦆
年利 🐟 率 🐯 ÷ 365 = 日利率
五、利息 🐵 计算示例
借 🦊 款金 🦊 额：100,000 元
借款 🐅 期 🐡 限：180 天
约 💮 定利 🐎 率 🐡 ：6%
日 🪴 利 🦟 率 = 6% ÷ 365 = 0.0164%
利息 🦊 = 100,000 × 0.0164% × 180 = 302.4 元
六、注意 🌿 事项
借贷双方应签订书面借款合同，明确借款金额、利、率期限 🍁 等条款。
借款人应按时还款，避 💐 免产生逾期利息。
借贷双方应遵 🐵 守法律法规，不 🐬 得从事高利贷等违法行 🐬 为。
