职业放贷人与 🕸 民间借贷有何不 🪴 同
- 作者: 杨知栀
- 来源: 投稿
- 2025-01-14
一、职业放贷人与民间借贷有何不 🦢 同
职业放贷 🌻 人与民间 🐋 借贷的区 🐳 别
1. 经 🌿 营 🌼 目 🌸 的
职业 🌷 放贷 🌵 人：以放贷 🌷 为主要经营目的以营，利为目标。
民间借贷：个人或非金融机构之间出 🐯 于互助或投资目的的借贷行为。
2. 监管职业放贷人：受金融监管机构监管，需 🐼 要获得许可证并遵守相关法律法规。
民间借贷：不受 🐝 金融监 🐅 管机构直接监管，但仍需遵守民法典等相关法律规定。
3. 资 🦁 金来源 🌿
职业放贷人 🦆 ：资 🌻 金主要来自银行 🐞 、信托公司等金融机构。
民 🐛 间借贷：资金主要来自个人储蓄民间、集资等。
4. 利率职业放贷人：利率通常 🌻 高于民间借贷，但受法律法规限制。
民间借贷：利率协商自由 🐞 ，但不得超过法律 🌼 规定的上 💐 限。
5. 借 🦁 款人 🌳 资 🌷 质
职业放贷人：对借款人资质 🕷 有严格要求，需要 🌻 评估其信用状况、还款能力等。
民间借贷：对借款人资质要求相对宽松，但仍需考虑其还款能力和信用 🌷 记录。
6. 借款 🐡 用途
职业放贷人：借款用途通常受限制，主要用于生产经营、消费等合法用 🌿 途。
民间借贷借：款用途相对自由 🕊 ，但不得用于违法或损害他人利益的 🦄 活动。
7. 风险职业放贷人：受监管，风，险相对较低但仍 🐶 存在违约风险。
民间借贷：不受监管，风，险较高存在高利贷 🍀 、诈骗等风险。
8. 纠 ☘ 纷处 🌲 理 🐛
职业放贷人：纠纷处理有明确的法律法 🌵 规和监管机构介入。
民间借贷：纠纷处理主要通过协商解决，法律保护相 🐋 对有限。
二、2019年关于民间借贷案件中职业放贷人的 🦢 认定和标准
2019年关于民间借 🦄 贷案件中职 🐼 业放贷人的认定和标准
一 🌿 、认 🌸 定标 🌳 准
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以《下简称规定 🐯 》）第26条，认定职业放贷人应当具备以下条件：
1. 以放贷 🌺 为主要业务活动；
2. 具有相对固定的放贷对象和放贷规模 🌾 ；
3. 具有 🦉 专门的 🐝 放贷组织形式和管理制度；
4. 具有持续、稳定的放贷行 🐶 为。
二、认 🌼 定 🐦 依据
认定职业放贷 🌸 人应当综 🦍 合考虑以下因素：
1. 放贷行为的频率和规模放贷：次数多、金额大，表 🐘 明放贷行为具有持续性和稳定性。
2. 放贷对 🌼 象的固定性放贷对 🦄 象：相对固定，表明放贷人具有特定的放贷群体。
3. 放贷 🐈 组 🦟 织形式和管理制度：有专门的放贷机构、人员和管理制度，表明放贷行为具 🌷 有组织性和专业性。
4. 放贷资金来源放贷资金：主要来源于自有资金或其他非金融机构，表 🐼 明放贷行 🐅 为具有独立性。
5. 放贷目的放贷目的：是获取 🕊 利息收入，表明放贷行为具有营利性。
6. 其 🦈 他相关证据：如放贷人的职业、收、入来源放贷记录等。
三、认定 🌺 程序 🕊
1. 当事人主张当事人 ☘ ：可以向法院提出职业放贷人认定申请。
2. 法院审查法院：根据 🍁 当事人的申请和提供 🐕 的证据，对职业放贷人认定标准进行审查。
3. 法院裁定法院：根 🐼 据审查结果，作出职业放贷人认定裁定。
四、认 🐬 定后果 🌺
职业放贷人认定 🦢 后，将产生以下后果：
1. 利息限制：职业放贷 💮 人的借款利息不得超 🦋 过年利率24%。
2. 合同效力：超过年利率24%的借款合 🦄 同，部分或全部利息不受法律保护。
3. 刑事责任：职业放贷人以高利 🦉 放贷为业，情，节严重的可能构成非法经营罪。
三、职业放贷人借款合同无效的法律规定 🌼
《中华人 🌷 民共和国 🦢 合同法 🐞 》
第 🌵 158条 职业放贷人向借款 🐳 人发放贷款，不得 🌸 违反法律、行政法规的规定。
第159条 职业放贷人与借款人订立 🌵 的贷款 🦟 合 🌹 同，应当载明贷款种类、币种、金、额、利、率、期限还款方式违约责任等条款。
第160条 职业放贷人不得向借 🌵 款人收取超出国家规定利率的利息。
第161条 职业放贷人不得向借款人收取未 🐼 经约定或法律、行政法规规定应由借款人负担的费用。
第162条 职业放贷 💮 人不得以欺诈、胁迫等手段迫 🐈 使借款人订立贷款合同。
第163条 职业放贷 🐕 人不得向借款人提供虚假信息，诱使借款人订立贷款合同。
第 🌼 164条 职业放贷人不得对 🐼 借款人进行骚扰、威胁或暴力催收。
第165条 职业放贷 🐞 人违反本法规定发放贷款 🐬 的，借款合同无效。
第166条 借款合同无效的借款，人，已 🐎 支付的 🐱 利息和费用应当返 🐅 还借款人。
四、职 🐘 业放贷人与民间 🌺 借贷有何不同之处
职业放贷 🐠 人与民间借贷的区别
1. 监管职业放贷 🦉 人：受金融监 🦢 管机构监管，如银行、信贷合作社和贷款 🦆 公司。
民间借贷：通常不受监管，由个人或 🐯 非金 🐅 融机构进行。
2. 利率职业放贷 🌷 人：利率通常较低，受监管机构 🐵 限制。
民间借贷：利率可能 🌲 较高，取决于借款人和贷款人 🐠 的协商。
3. 贷款期限 🐧
职业放 🍀 贷人贷：款期限 🐯 通常较长，可达数年甚至数十年。
民间借贷贷：款 🐦 期限通常较短 🐋 ，可能只有几 🌼 个月或几年。
4. 贷 🌺 款金额 🦢
职业放贷人贷：款金额通常较大，可达 🌷 数百万美元。
民间借 ☘ 贷贷：款金额通常较小，可能只有几千 🐯 或几万美元。
5. 贷款条 🦅 件 🐼
职业放贷人贷：款条件通常严格 💐 ，需要良好的信用记 🦢 录、收入 🌴 证明和抵押品。
民 🕸 间借贷贷：款条件可 🦟 能较宽松可能 🌻 ，不需要抵押品或信用检查。
6. 风险职业放贷人：风险通常较低，因为他们受到监管并有严格的 🌾 贷款标准。
民间借贷：风 🌻 险可能较高，因为贷款人可能 🐼 缺乏经验或不遵守 🌴 监管规定。
7. 法 🦊 律保 🐕 护
职业放贷人：受法律保 🐳 护，借款人有权获得贷款 🌷 条款的披露和保护。
民间借贷：法律保 🕸 护可能较少 🕸 借，款人可 🐛 能面临更高的风险。
8. 目的职业放 🐅 贷人：通常为企业、个人和房地产提供贷款。
民间借贷：通常为个人提 🐺 供短期 🦟 贷款，用于紧急情况或小额开支。
