银保监会新规如 🐧 何影响商业银行互联网贷款 💐 业务规范

一、银保监会新 🐈 规如何影 🐕 响商业银行互联网贷款业务规范

银保监会新规对商业银行互联网贷款业务规 🦊 范的影响

一 🕷 、新规背景

为规范商业银行互联网贷款 🐧 业务，防范，金融风险银保监会于2022年12月发布了商业银行互联 🐝 网贷款《管理办法》（以《下简称办法》）。

二、主 🕷 要 🦋 内容 🌸

《办法》对商业银行互联网贷款业 🦁 务的各方面进 🌻 行了规范，包括：

业务范围：明确了互联网贷款的定义，限定了商业银行可开展 🐧 的互联网贷款业务范围。

风险管理：要求商业银行建立健全风险管理体系 🐴 ，包括风险识别、评、估监测和控制等。

客户保护：强调 🐴 了客户信息保护、贷款用途监管和投诉处理等方面的要求。

合作 🕸 机构管理：对商业银行与合作机构的合作模式、风险分担机制和信息共享等方面提出了要求 🦁 。

监管措施：规定了银保监会对商业银行互联网贷款业务的监管 🐡 措施，包括现场检查、非现 💐 场监管和行 🌷 政处罚等。

《办法》的发布 🐵 对商业银行互联网贷款业务 🌴 产生了 🐵 以下影响：

规 🐧 范 🪴 化：明确了互联网贷款业 🌷 务的规范要求，促进了行业健康发展。

风险控制：强 🐠 化了风险管理要求，降低了互联网贷款业务的 🐟 风险。

客 🕸 户保护保：障了客 🦁 户的合法权益，提升了 🕊 客户满意度。

合作机构管 🦟 理：规范了商业银行 🌳 与合作机构的合作关系，促进了合作机构的合规 🐵 经营。

监管力度：加强了银保监会的监管力度 🐼 ，维护了金融市场的 🐵 稳定。

四 🦈 、应 🐒 对措施

商业银行应积极应对《办法》带来的影响，采取以下 🐺 措 🐟 施：

完善风险管理体系 🐛 ：建立健全风险管理体系，确保互联网贷款业务的合规性和安全性。

加强客 🐶 户保护保护客户：信息 🦊 ，监，管贷款用途妥善处理投 💮 诉。

规范合作机构管理：选择合规的合作机构 🌴 ，明，确风险分担机制加强信息共享。

加强监管合规：主动接受银保 🐡 监会的监管，及时整改违规行为。

创新业务模式：在符合监管要 🐎 求的前提下，探，索创新业务模式 🍀 满足 ☘ 客户需求。

《办法》的实施将进一步规范 🐟 商业银 🐟 行互联网贷款业务，促进行业健康发展商业银行。应，积，极。适应新规要求不断提升风险管理能力和客户服务水平为社会 🦁 经济发展做出贡献

二 🐠 、中国银保监会办公厅关于进一步规范 🐒 商业银行互联网贷款

中国银保监会办公厅关于进一步规范 🦢 商业银行互联网 🌵 贷款的通知

银保 🐒 监 🦍 办发 🐠 〔2023〕1号

各银行业金融 🐳 机 🐺 构：

为进一步规范商业银行互联网贷款业务，防范 🌲 ，金，融风险保护消费者合法权益现就有关事项通知如下：

一、总 🐕 体要 🌷 求 🐛

商业银行开展互联网贷款业务，应当坚持合规经营、审、慎，发展风险可控的原则严格落实审慎经营合规“管、理、风、险可控保护消费者合法权益的 ☘ ”监管要求。

二 🦟 、业务范围

商业银行互联网贷款业务是指商业银行通过互联网渠道向借款人 🐱 发放的贷款，包括但不限于个人贷款、小微企业贷款等。

三 🐡 、业务准 🐠 入

商业银行开展互联网贷款业务，应当具备 🦈 以下条 🦟 件：

（一）具有健全的法人 🐘 治理结构和内 🐛 部控制 ☘ 体系；

（二）具有 🐋 完善的风险管理体系和风险控制能力；

（三）具有专业 🍀 的信息技术团 🦍 队和技术保障能力；

（四）具有良好的信誉和社会责 🌻 任感。

四、业务规范 🐛

（一）贷 🦋 款发 🐦 放 🐺

1. 商业银行应当对借款人的信用状况、还款能力等进行充分评估，并、根据评估结果确定贷款额度期限和利率 🦆 。

2. 商业银行应当向借款人提供清晰、准确的贷款合同，并 🌲 充分告知借款人贷款 🦢 的权利和义务。

3. 商业银行应当建立健全的贷款审批 🌷 流程，确保贷款发放的合规性和安全性 🌷 。

（二）贷款管理 🌲

1. 商业银行应当建立健全 🐦 的贷款管理制度 🦄 ，对贷款的风险进行持续监测 🦢 和评估。

2. 商业银行应 🐱 当及时催收逾期贷款，并采取必要的风险处置措施 🪴 。

3. 商业银 🌼 行应当定期向 🐋 借款 🕸 人提供贷款余额、还款计划等信息。

（三）信 🐟 息 💮 披露 🌸

1. 商业银行应当在互联网贷款平台上公示贷款利 🐦 率、费、用还款方式等重要 🦟 信息。

2. 商业银行应当 🌳 向借款人提供贷款合同、还款计划等相关资料。

3. 商业银行应 🦟 当 🐛 定期向监管部门报送互联网贷款业务 🐎 开展情况。

五、风险管 💐 理

（一）风 🐠 险识别

商业银行应当建立健全的风险识别体系识别，互，联网贷款业务中的潜在风 🦊 险包括但不限于信用风险、操、作风 🪴 险信 🌸 息安全风险等。

（二）风险评 🌴 估

商业银 🦁 行应当对互联网贷款业务中的风险进行充分评估，并根据评估 🐘 结果制定相应的风险应对措施。

（三）风险控制 🌲

商业银行应当建立健全的 🐋 风险控制体系，采，取有效措施控制互联网贷款 🐕 业务中的 🌻 风险包括但不限于：

1. 加强对借款人的 🦉 信用评估和风险 🐴 管理 🦅 ；

2. 完善 🐺 贷款审批流程和风险控制 🦁 措施；

3. 加强信息安全管 🐬 理和技术保障；

4. 建立健全的贷款催收和风险处 🦄 置 🐝 机制。

六、消费者 💐 保 🌿 护

（一）保护消费者 🦋 合法权益

商业银行应当严格遵守消费者权益保护相关 🐶 法律 🦊 法规保护消费者，合法权益。

（二 🐺 ）信息 🐳 透明 🐶

商业银行应当向消费者提供清晰、准确的贷款信息，并充分告知消费者贷款的权利和义务 🌷 。

（三 🐞 ）投 🐒 诉 🕷 处理

商业银行应当建立健全的投 ☘ 诉处理机制，及时受理和处理消费者的 🐞 投诉。

七、监管 🦉 措 🕷 施 🐝

监管部门将加强对商业银行互联网贷 🐈 款业务的监管，采取以下措施：

（一）现场检 🌺 查 🪴

监管部门将定期对商业银行互联网贷款业务进行现场检查检查业务，开展情况 🌲 、风险管理措施等 🐘 。

（二 🦈 ）非现场监管

监管部门将通过数据分析、信息报送等方式，对商业银行互联网贷款业务 🍁 进行非现场监管。

（三 🌷 ）行政处罚

对违反本通知规定的商业银行，监管部门将依法采取行政处罚 🐋 措施。

本通知自 🦉 发布 🐼 之日起 🐛 施行。

中国银保监会 🐒 办 🪴 公厅 🐅

2023年 🐺 1月 🌺 10日 🦅

三、中国银保监会办公厅关于进 🌻 一步规范商业银行互联网

中 🌴 国银保监 ☘ 会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知

银保 🌺 监 🐒 办 🌴 发〔2021〕10号

各银保监局各，省、自、治，区、直、辖、市银、行、业监督管理局各政策性银行国有商业银行股份制商业银行城市商业银行农村商 🦆 业银行外资银行分行：

为进 🌾 一步规范商业银行互联网贷款业务，防范，金，融风险保护金融消费者合法权益根据商业银行法互联网金融风险《专》《项》整，治工作实施方案等有关规定现就有关事项通知如下：

一 🐕 、总体 🐬 要求 🐅

（一）坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中，全会，精，神坚持，稳中、求，进、工，作 🕸 ，总基调坚持新发展理念坚持金融服务实体经济的宗旨坚持依法合规审慎经营的原则坚持问题导向标本兼治的方针进一步规范商业银行互联网贷款业务促进互联网贷款业务健康发展。

（二）商业 🍁 银行要高度重视互联网贷款业务风险管理，将互 🌺 联网贷款业务，纳，入，全面风险管理体系建立健全风险管理制度和内控制度加强风险监测和预警有效识别、评、估控制和化解风险。

（三）银保监会将加强对商业银行互联网贷款业务的监督检查督，促商业银行，落，实主体责任依法合规开展业务切实保护金融消费者合法 🐒 权益。

二 🐎 、业 🌺 务范围 🐬

本通知所称互联网贷款业务，是，指商业银行通过互联网渠道向借 🐺 款人发放的贷款包括但不限于个人贷款 🌾 、小微企 🌿 业贷款等。

三 🕷 、业 🌺 务规范 🐝

（一）商业银行开展互联 🐶 网贷款业务，应当符合以下条件：

1. 具有健全的风 🕷 险管理制度和内控制度，能够有效识别、评、估控制和化解互联网贷款业务风 🐼 险。

2. 具有 🐬 完善的信息技 🐕 术系统，能够保障互联网贷 🐼 款业务安全、稳定运行。

3. 具有专业化的互联网贷款业务团 🦁 队 🦋 ，能够提供优质的客户服务。

（二）商业银行开展互联网贷款业务，应当遵循以 🐠 下原 🐛 则：

1. 审慎经营原则。商业银行应当根据自身风险承受能力和业务 🐬 发 🦁 展情况审慎，开展，互。联网贷款业务合理控制业务规模和风险敞 🐟 口

2. 合规经营原则。商业银行应当严格遵守相关法律法规和监管 🐵 规定，依。法合规开展互联网贷款业务

3. 风险管理原则。商业银行应当建立健全风险管理制度和内控制度，加，强风险监测和 🌳 预警有效识别、评、估。控制和化解互联网贷款业务风险

4. 客户保护 🦊 原则。商业银行应当保护金融消费者合法权益，向借款人提供真实、准、确，完。整 🌳 的贷 🪴 款信息不得利用信息不对称优势侵害借款人利益

（三）商业银行开展互联网贷款业务 🌷 ，应当重点做好以 🕷 下工 🐴 作：

1. 加强客户身份识别和信用评估。商业银行应当采用有效措 🪴 施加强客户身份识别和信用评估，准。确掌握借款人的信用状况和还款能力

2. 合理确定贷款利率。商业银行应当根据借款人的信用状况贷款、期、限贷款用途等因素合理 🐶 确定贷款利率，不，得。收取高利息

3. 规范贷款发放流程。商业银行应当建立健全贷款发放流程，严，格。审核借款人的贷款申请确保贷款 ☘ 资金用于合法合规用途

4. 加强贷后管理。商业银行应当加 🐝 强贷后管理，及，时。跟踪借款人的还款情况采取有效措施防 🦆 范和化解贷 🐒 款风险

5. 保护 🌲 金融消费者合法权益。商业银行应当向借 🐟 款人提供真实、准、确完整的贷款信息，不。得 🐞 利用信息不对称优势侵害借款人利益

四、监督 🐴 管理

（一）银保监会将加强对商业银行互联网贷款业务的监督检查督，促商业银行 🦁 ，落，实主体责任依法合规开展业务切实保护金融消费者合法 🦊 权益。

（二）银保监会将建立互联网贷款业务 🌵 风险监测预警机制，及时发现和 🐛 处置互联网贷款业务风险。

（三）银保监会将加强与相关部门的合作，共 🦋 同 🌿 防范和化解互联网贷款业务风险。

本通知自发布之 🌾 日起施 🐛 行。

中国银 🐟 保 🍁 监会 🐕 办公厅

2021年 🦁 1月22日

四、银保监会 🌳 进 🐘 一步规范商业银行互联网贷款业务

银保监会进一 🐧 步 🌷 规范商业银行互联网 🌿 贷款业务

近年来，互，联网贷款业务快 🦈 速发展但也存在一些风险隐患。为，规，范行业发展保护消费 🌲 者权益银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理办法（征求意见稿）》。

一、明确业 🌷 务范围

互联网贷款是指商业银行通过互联网渠道向借款人发放的贷款，包括个 🐘 人 🌵 贷款和企业贷款。

二 🐋 、加强风险管 🌷 理 🦉

贷款资质审查：商业银行应严格审查借 🌾 款人的信用状况、还款能力等。

风险分类：商业银行应根据借款人的风险状况对贷款进行分类，并采取相 ☘ 应的风险管理措施。

不良贷款认定：商业银行应及时认定不良贷款，并采取措施控制风险 💐 。

三 🌴 、规范 ☘ 贷款 🐝 发放

贷款用途：商业银行应明确贷 🕸 款用途，不得用于违法违规活动。

贷款利率 🐵 ：商业 🐦 银行应按照国家规定确定贷款利率 🌷 ，不得收取超出规定范围的费用。

贷款期限：商业银行应合理 🐅 确定贷款期限，不得发放长期无还本续贷贷款。

四、保护消 🦉 费者权 🐶 益 🌲

信息披 🐝 露：商业银行应向借款人充分披露贷款信息 🕷 ，包括贷款利率、还款、方式违约责任等。

投诉处理：商业 🦉 银行应建立 🐦 健全投诉处理机制，及时处理借款人的投诉。

征信管理：商业银行应 🌹 按照规定向征信机构报送借款人的信用信息。

五 🐛 、加强监 🌿 管

现场检查：银保监会将加强对商业银行互联网贷款业务的现 🐧 场检查。

行政处罚：对违反规定的商业银行银，保监会将采取行政 🐈 处罚措施。

《商业银行互联网贷款管理 🐅 办法（征求意见稿）》的发布，将，进，一，步规范商业银行互联网贷款业务防范风险保护消费者权益促进互联网金融 🐒 健康发展。