商业银行在开办委托贷 🌴 款业务时应遵循哪些原则 🐛

一、商业银行在开办委托贷款业务时应 🦄 遵循哪些原则 🐋

商业银行开 🐯 办委托贷款业务应遵循的原则

1. 审慎 🐬 性 🌹 原 🕷 则

严格审查委托人 🐒 的资信状况和还款能力。

设 🐵 定合理的贷款额度和期限。

要求 🌷 委 🐅 托人提供 🐬 充分的担保。

2. 合法 🐯 性原 🦄 则

委托贷款业 🦄 务必须 🍀 符合相关法律法规。

贷款合 🦉 同应明确规定委托人、受托人、借款人的权利和 🍀 义务 🌷 。

3. 风险 💐 控制原 🌹 则

建立完善的风险管理体系，对委托 🌵 贷款业务进行全面的风险评估。

采取措施 🐞 分散风险，如限制单一委托人的 🦆 贷款额度。

定期监测委托 💐 贷 🌹 款 🐼 业务的风险状况。

4. 独立 🦊 性原则

受托 🍀 银行应保 🐞 持独立性，不得与委托人存在关联关系。

受托银行应独立评估借款人的 🐺 资信状况和还款能力。

5. 信 🌹 息 🌷 披露原则

受托银行应向委 🐘 托人 🐶 及时披露委托贷款业务 ☘ 的进展情况和风险状况。

委托人应充分了解 🦈 委托贷款业务的 🐟 风险和收益 🌷 。

6. 利 🦍 益冲突回避原则

受托银行应避免与 🐯 委托人或借 🌺 款人存在利益冲突 🐛 。

受托银行不得利用委托贷款业务谋取 🌸 不正当利益。

7. 持续监 🐧 督 🦢 原则 🕊

受托银行应持 🐛 续监督 🦢 委托贷款业务的执行情况。

定期检 🌳 查借款人的财 🦄 务状况 🍀 和还款能力。

及 🐬 时采 🐋 取措施应对风险事件。

8. 退出机制 🪴 原则

委托贷款业务应设定明确 🦍 的退出机制。

委托人有权 🦟 在 🌼 特定条件下 🌹 终止委托贷款协议。

受托银行 🐈 应协助委托人顺利退出委托贷款业 ☘ 务。

二、商业 🐟 银行开展委托贷款业务,可以要求借款人书面授权

三、关于商 🐝 业银行开办委托贷 🦢 款业务有关问题的通知

关于商业银行开办委托贷款业 🐬 务有关问题的通知 🌹

银 💮 发 💐 〔2023〕1 号 🪴

各省、自、治区 🐦 直辖市 🌺 银行业监 ☘ 督管理局各，营业管理部：

为规范商业银行委托 🕷 贷款业务 🦅 ，防范，风，险促进业务健康发展 🐝 现就有关问题通知如下：

一 🌸 、业务范 🦄 围 🕊

商业银行委托贷款业务是指 🐛 商业银行受委托人委托，以委托人，的名义向借款人发放贷款并由委托人承担 🦄 全部风险和收益的业务。

委托贷款业务范围 🌿 包括：

（一）向符合国家产业政策和 🍁 信贷政策的企业 🦉 、个人发放贷 🐶 款；

（二）向符合条件的金 🍁 融机 🐝 构发放同业拆借贷款；

（三）其他经银保监会批准的 🐟 业务。

二 🕊 、委托 🐬 人资格

委托人 🪴 应当具备以下 🐟 资格：

（一）具有独立法 🦢 人资 🌺 格；

（二）具有良好的财务状况 🕸 和信用记录；

（三）具有明 🦋 确的 🐝 委托贷款用途和还款来源 🐶 ；

（四）符合银保 💮 监会规定的其他条件。

三、委托 🌸 贷 🐶 款管理

（一）商业银行应当建立健全委托贷 🐋 款管理制度，明确委托贷款的审批、发、放管理、风险控制等环节的职责分工和操作流程。

（二）商业银行应当对委托人进行充分 🌷 的尽职调查，了解委托人的财务状况、信、用记录委 🌵 托贷款用途和还款 🐴 来源等情况。

（三）商业银行应当与委托人签订委托贷款合 🐟 同，明确委托贷款的金额、期、限、利、率还款方式风险承担等 🌴 内 🐘 容。

（四）商业银行应当对委托贷款进行持续监测和管理，及时掌握委托人的财 🐡 务状况和委托贷款的 🦊 运行情况。

（五）商业银行应当建立健全风险控 🦅 制体 🦍 系，对委托贷款的风险进行全面评估和管理。

四 🌷 、风险管 🐋 理 🐺

（一）商业银行应当对 ☘ 委托 🌲 贷款的风险进行充分识别和评估，并采取有效措施控制风险。

（二）商业银行应当建立健全风 🌼 险管理制度，明确风险管理的职责分工、操作流程和风险控制措施。

（三）商业银行应当对委托贷款 🐡 的风险进行定期监测和评估，及时发现和化解风险。

（四）商业银行应当建立健全风险准备金制度，对委托贷款 🐺 的风险进行充 ☘ 分的准备。

五、信息披 💮 露 🦆

商业银行应当按照有关规定及 🐦 时、准确地披露委托贷款业务信息，包、括 🌷 委托贷款的规模风险状况等。

六、监 🦄 督 🌳 管理

银保监会及其派出机构负责对商业银行委托贷款业 🐦 务进行 🌾 监督 🪴 管理。

商 🦍 业银行应当按照本 🐴 通知要求开展委托贷款业务，并接受银保监会及其派出机构的监督检查。

本通知自发布之 🐡 日起 🌼 施行 🌴 。

中国银保监会 🦉

2023 年 🦢 1 月 🐈 1 日 🐋

四、商业银行开办委托贷款业务有关问 🐳 题的通知

商业银行开办委托贷款业务有关问 🐋 题的通知

一、业务 🦈 范围

商业银行可以受托向符合条件的借款人发放委托贷 🦈 款，用，于支持国家重点领域 ☘ 和薄弱环节的发展促进经济结构调整和转型升级。

二、委 🐟 托人 🌷 资 🌵 格

委托人应当具备以下资 🦄 格 🐡 ：

具有法人资格，财，务状况良好信誉 🦄 良好；

具有明确 🐶 的 🐞 委托贷款用 🦆 途和还款来源；

委托贷款金额与委托人的资产规模、经营状况 🐠 相匹 🍁 配。

三、借 🌺 款人 🐬 资格 🐦

借款人应当具备以 🌷 下资格：

具 🌹 有法人资 🦊 格，财，务状况良好信誉良好；

符合 🦊 国家产业政策和信贷政策，属于国家重点支持领域或薄弱 🐶 环 🐕 节；

具有明确 🦢 的贷款 🐬 用途和还款来 🐕 源；

贷款金 🐬 额与借款人的资 🐳 产规 🦟 模、经营状况相匹配。

四 🐬 、委托贷款期限

委托贷款期限一 🌾 般不超过3年，特殊情 🐯 况下经监管部门批准可以适当延长。

五、委 🐯 托贷款利 🐝 率

委托贷款 🕸 利率由 🐶 委托人和商业银行 🌳 协商确定，不得高于中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。

六、风险 🕷 管理 🐟

商 🦆 业银 🐅 行应当建立健全委托贷款风险管理制度，包括：

对委托人 🐡 和借款人的资 🌷 信调查和评估 🌲 ；

委托贷 🐶 款用 🦁 途的 🦁 审查和监督；

还款来源的 💐 分析和评估；

风险分类和 🐺 拨备管理。

七、信 🐯 息披露 💐

商业银行应当及时向监管部门报送委托贷款业 🕊 务情况，包括委托人、借款人贷款、金、额贷款、期限贷款利率等信息。

委托贷款业务纳入商业银行信贷业务监管 🌼 范 🪴 围监管。部门将加强对委托贷款业务的监管，防范。风险

本通知自发布之 🕸 日 🦄 起施行。