违法发放银行贷款罪（违法发放银行贷款罪 最高人民法院）
- 作者: 张岁桉
- 来源: 投稿
- 2024-04-23
1、违法发放银行贷款罪
违法发放银行贷款罪
违法发放银行贷款罪是指银行工作人员违反国家规定，发放贷款时未按照法定程序和条件，或者超越权限，或者伪造、变造、隐匿、毁灭贷款凭证或者会计账簿，造成损失的犯罪行为。
构成要件
1. 主体要件：只能是银行工作人员，即在银行及其分支机构中从事信贷业务的工作人员。
2. 客观要件：
- 违反国家规定发放贷款，包括违反贷款条件、审查手续、贷款金额等规定。
- 超越权限发放贷款，即在没有获得上级授权的情况下擅自发放贷款。
- 伪造、变造、隐匿、毁灭贷款凭证或会计账簿，以掩盖违法发放贷款的事实。
3. 主观要件：必须具有故意或者过失的犯罪故意。
4. 结果要件：造成损失，金额较大。
刑罚
违法发放银行贷款罪的刑罚为有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。
预防措施
为了预防违法发放银行贷款罪，银行应当：
1. 建立健全贷款审查制度，严格执行贷款条件和手续。
2. 加强对信贷工作人员的监督，防止擅自发放贷款。
3. 定期核查贷款凭证和会计账簿，及时发现并纠正违法行为。
2、违法发放银行贷款罪 最高人民法院
违法发放银行贷款罪是《中华人民共和国刑法》第175条第二款规定的罪名。本罪是指银行或者其他金融机构违反国家规定，发放贷款，数额较大，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
最高人民法院在《关于审理骗取贷款、票据承兑、金融票证等诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2001〕18号）中对违法发放银行贷款罪的构成要件进行了明确。
构成违法发放银行贷款罪，必须同时具备以下几个条件：
1、行为人必须是银行或者其他金融机构的工作人员或者其他组织人员；
2、行为人必须违反国家规定发放贷款；
3、发放贷款数额较大；
4、行为人的行为情节严重。
其中，“国家规定”是指有关银行贷款管理的法律、法规、规章和政策性文件。
“情节严重”是指具有下列情形之一：
1、贷款金额巨大，或者贷款对象资格不符合国家规定；
2、贷款手续不完备，或者未经贷款审批程序；
3、贷款用途未经批准，或者贷款被挪用；
4、造成严重经济损失。
3、违法发放贷款罪是刑事案件吗
违法发放贷款罪的刑事性质
违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向不符合贷款条件的单位或者个人发放贷款，情节严重的犯罪行为。
根据我国《刑法》第175条的规定，违法发放贷款罪属于刑事犯罪，是侵犯金融管理秩序的犯罪行为。情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
为了认定行为人是否构成违法发放贷款罪，需要具备以下条件：
1. 主体要件：行为人必须是银行或者其他金融机构的工作人员，具有放贷审批、发放等职责。
2. 客体要件：侵犯的对象是国家金融管理秩序。
3. 客观要件：行为人违反国家规定，向不符合贷款条件的单位或者个人发放贷款，且贷款数额较大或者有其他严重情节。
4. 主观要件：行为人明知自己的行为违法，且具有故意或者过失。
需要注意的是，违法发放贷款罪与经济犯罪中的贷款诈骗罪有区别。贷款诈骗罪是行为人以骗取贷款、票据承兑、信用证等为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款或者票据承兑、信用证等行为。
