开展网贷资金存管业务的存管人应为何种类型的金融机构

一、开展网贷资金存管业务的存管人应为何种类型的金融机构

二、关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知

关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知

银发〔2016〕289 号

各银行业金融机构，各网络借贷信息中介机构：

为规范网络借贷资金存管业务，防范金融风险，保护出借人和借款人合法权益，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，中国银行业监督管理委员会制定了《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》）。现印发给你们，请遵照执行。

《指引》自发布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会

2016 年 12 月 28 日

网络借贷资金存管业务指引

第一章 总则

第一条 为规范网络借贷资金存管业务，防范金融风险，保护出借人和借款人合法权益，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，制定本指引。

第二条 本指引适用于在中华人民共和国境内开展网络借贷业务的网络借贷信息中介机构（以下简称网络借贷机构）及其合作的银行业金融机构（以下简称存管机构）。

第三条 网络借贷资金存管业务是指存管机构按照本指引要求，为网络借贷机构提供资金存管、结算、清算等服务。

第四条 网络借贷资金存管业务应当遵循以下原则：

（一）合法合规原则。存管机构和网络借贷机构应当遵守国家法律法规和监管规定，开展合规的资金存管业务。

（二）风险隔离原则。存管机构应当将网络借贷资金与其他资金分开管理，确保资金安全。

（三）信息透明原则。存管机构和网络借贷机构应当及时向出借人和借款人披露资金存管信息，保障出借人和借款人的知情权。

（四）高效便捷原则。存管机构应当提供高效便捷的资金存管服务，满足网络借贷业务发展的需要。

第二章 存管机构的资格与职责

第五条 符合下列条件的银行业金融机构可以申请成为存管机构：

（一）具有良好的信誉和健全的风险管理体系；

（二）具有完善的资金清算系统和信息系统；

（三）具有为网络借贷机构提供资金存管服务的经验和能力；

（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

第六条 存管机构应当履行以下职责：

（一）开立网络借贷专用账户，并对网络借贷资金进行单独管理；

（二）按照网络借贷机构的指令，对网络借贷资金进行划转、清算和结算；

（三）定期向网络借贷机构和出借人提供资金存管信息；

（四）配合网络借贷机构做好出借人和借款人的资金安全保障工作；

（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他职责。

第三章 网络借贷机构的资格与职责

第七条 符合下列条件的网络借贷机构可以申请与存管机构合作开展资金存管业务：

（一）具有良好的信誉和健全的风险管理体系；

（二）具有完善的信息披露制度和信息系统；

（三）具有为出借人和借款人提供资金安全保障的能力；

（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

第八条 网络借贷机构应当履行以下职责：

（一）选择符合本指引要求的存管机构合作开展资金存管业务；

（二）与存管机构签订资金存管协议，明确双方的权利和义务；

（三）按照存管机构的要求，提供资金存管所需的信息和资料；

（四）及时向出借人和借款人披露资金存管信息；

（五）配合存管机构做好出借人和借款人的资金安全保障工作；

（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他职责。

第四章 资金存管业务流程

第九条 网络借贷机构应当通过存管机构开立网络借贷专用账户。

第十条 出借人应当通过存管机构向网络借贷专用账户划转出借资金。

第十一条 借款人应当通过存管机构向网络借贷专用账户划转借款本息。

第十二条 存管机构应当按照网络借贷机构的指令，对网络借贷资金进行划转、清算和结算。

第十三条 存管机构应当定期向网络借贷机构和出借人提供资金存管信息，包括但不限于账户余额、交易记录、资金流向等。

第五章 风险管理

第十四条 存管机构应当建立健全网络借贷资金存管风险管理体系，包括但不限于：

（一）风险识别和评估机制；

（二）风险控制措施；

（三）应急预案；

（四）信息安全保障措施。

第十五条 网络借贷机构应当建立健全网络借贷资金安全保障机制，包括但不限于：

（一）资金安全保障措施；

（二）信息安全保障措施；

（三）应急预案。

第十六条 存管机构和网络借贷机构应当加强合作，共同做好网络借贷资金存管风险管理工作。

第六章 信息披露

第十七条 存管机构应当在网站、营业场所等渠道向出借人和借款人披露以下信息：

（一）存管机构的名称、联系方式和资质证明；

（二）网络借贷专用账户的开户信息；

（三）资金存管业务的流程和费用；

（四）资金安全保障措施；

（五）其他需要披露的信息。

第十八条 网络借贷机构应当在网站、借款协议等渠道向出借人和借款人披露以下信息：

（一）与存管机构合作开展资金存管业务的情况；

（二）资金存管业务的流程和费用；

（三）资金安全保障措施；

（四）其他需要披露的信息。

第七章 监督管理

第十九条 中国银行业监督管理委员会负责网络借贷资金存管业务的监督管理。

第二十条 中国银行业监督管理委员会可以对存管机构和网络借贷机构进行现场检查和非现场检查。

第二十一条 对违反本指引规定的存管机构和网络借贷机构，中国银行业监督管理委员会可以采取责令改正、暂停业务、撤销业务许可等监管措施。

第八章 附则

第二十二条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第二十三条 本指引自发布之日起施行。

三、网贷资金存管业务指引全文

网贷资金存管业务指引全文

第一章 总则

第一条 目的

为规范网贷资金存管业务，防范金融风险，保护出借人和借款人合法权益，促进网贷行业健康发展，制定本指引。

第二条 适用范围

本指引适用于在中国境内开展网贷业务的网贷机构及其合作的商业银行（以下简称存管银行）。

第三条 基本原则

网贷资金存管业务应当遵循以下基本原则：

（一）独立性原则：存管银行与网贷机构应当保持独立性，不得相互干预对方业务经营。

（二）安全性原则：存管银行应当采取有效措施，确保网贷资金安全。

（三）透明度原则：网贷机构应当及时向出借人和借款人披露资金存管信息，保证资金流向透明。

（四）便捷性原则：网贷资金存管业务应当方便出借人和借款人使用。

第二章 资金存管

第四条 资金存管方式

网贷资金存管应当采用商业银行专门开立的网贷资金存管账户（以下简称存管账户）进行。

第五条 存管账户开立

（一）网贷机构应当向存管银行提出开立存管账户的申请。

（二）存管银行应当对网贷机构的资质、业务模式、风险控制能力等进行审查，符合条件的方可开立存管账户。

（三）存管账户应当以网贷机构的名义开立，并注明“网贷资金存管账户”。

第六条 资金存入

（一）出借人应当通过存管账户向借款人放款。

（二）借款人应当通过存管账户向出借人还款。

（三）网贷机构不得将存管账户用于其他用途。

第七条 资金划转

（一）存管银行应当按照网贷机构的指令，及时划转存管账户内的资金。

（二）网贷机构应当建立健全资金划转管理制度，确保资金划转安全、准确。

第八条 资金冻结

（一）存管银行应当按照司法机关、行政机关的有效法律文书，对存管账户内的资金进行冻结。

（二）网贷机构应当配合存管银行做好资金冻结工作。

第三章 信息披露

第九条 信息披露内容

网贷机构应当及时向出借人和借款人披露以下信息：

（一）存管银行名称和存管账户号码；

（二）资金存管方式和资金流向；

（三）资金安全保障措施；

（四）其他与资金存管业务相关的重大信息。

第十条 信息披露方式

网贷机构应当通过网站、移动客户端等方式向出借人和借款人披露信息。

第四章 风险管理

第十一条 风险控制措施

存管银行应当采取以下风险控制措施：

（一）建立健全网贷资金存管风险管理制度；

（二）对网贷机构进行风险评估和持续监测；

（三）加强资金划转管理，防止资金挪用；

（四）建立应急预案，应对突发事件。

第十二条 网贷机构的配合义务

网贷机构应当配合存管银行做好风险管理工作，包括：

（一）提供真实、准确的业务信息；

（二）及时报告重大风险事件；

（三）配合存管银行的检查和调查。

第五章 监督管理

第十三条 监管部门的职责

监管部门应当加强对网贷资金存管业务的监督管理，包括：

（一）制定和完善相关监管制度；

（二）对存管银行和网贷机构进行检查和处罚；

（三）协调处理网贷资金存管业务中的重大问题。

第十四条 存管银行的职责

存管银行应当履行以下职责：

（一）严格按照本指引开展网贷资金存管业务；

（二）加强风险管理，确保网贷资金安全；

（三）及时向监管部门报告重大风险事件；

（四）配合监管部门的检查和调查。

第十五条 网贷机构的职责

网贷机构应当履行以下职责：

（一）选择符合条件的存管银行开展资金存管业务；

（二）建立健全资金管理制度，确保资金安全；

（三）及时向出借人和借款人披露资金存管信息；

（四）配合存管银行和监管部门做好风险管理工作。

第六章 附则

第十六条 本指引自发布之日起施行。

四、网贷资金存管账户是什么

网贷资金存管账户

网贷资金存管账户是一种由第三方支付机构或银行为网贷平台开立的专门账户，用于存放网贷平台上的借款人和出借人的资金。

资金安全保障：将网贷资金与平台自有资金隔离，防止平台挪用或卷款跑路。

资金流向透明：第三方机构或银行对资金流向进行监管，确保资金按约定用途使用。

降低风险：通过资金存管，降低网贷平台的运营风险和出借人的投资风险。

独立性：资金存管账户与网贷平台的账户完全独立，由第三方机构或银行管理。

监管性：资金存管账户受到监管机构的严格监管，确保资金安全和合规使用。

安全性：资金存管账户采用多重安全措施，如密码保护、短信验证等，保障资金安全。

1. 借款人将资金转入网贷平台的资金存管账户。

2. 网贷平台将借款人的资金转入出借人的资金存管账户。

3. 出借人将资金从资金存管账户提现至自己的银行账户。

提高资金安全性

增强资金流向透明度

降低网贷风险

提升出借人信心