如何计算贷款偿债比

一、如何计算贷款偿债比

贷款偿债比 (DTI) 是衡量借款人每月收入中用于偿还债务的百分比。它用于评估借款人的信用风险和偿还贷款的能力。

计算贷款偿债比的步骤：

1. 计算每月总债务付款：

包括所有定期债务付款，如抵押贷款、汽车贷款、信用卡、学生贷款等。

不包括水电费、电话费等非定期付款。

2. 计算每月总收入：

包括所有收入来源，如工资、自雇收入、投资收入等。

不包括一次性收入，如奖金或税务退款。

3. 计算贷款偿债比：

将每月总债务付款除以每月总收入，再乘以 100%。

贷款偿债比 = (每月总债务付款 / 每月总收入) x 100%

假设借款人每月总债务付款为 1,500 美元，每月总收入为 5,000 美元。

贷款偿债比 = (1,500 美元 / 5,000 美元) x 100%

贷款偿债比 = 30%

贷款偿债比的含义：

36% 或以下： 被认为是可接受的，表明借款人有能力偿还债务。

36% 至 43%： 被认为是中等风险，表明借款人可能面临偿还债务的困难。

43% 以上： 被认为是高风险，表明借款人可能难以偿还债务。

贷款偿债比是贷款人评估借款人信用风险的重要因素。较高的贷款偿债比可能导致贷款利率较高或贷款申请被拒绝。

二、如何计算贷款偿债比例公式

贷款偿债比例公式：

贷款偿债比例 = (每月债务还款额 / 每月总收入) x 100%

1. 计算每月债务还款额：将所有债务的每月还款额相加，包括抵押贷款、汽车贷款、信用卡和个人贷款。

2. 计算每月总收入：将所有收入来源相加，包括工资、奖金、投资收益和政府福利。

3. 将每月债务还款额除以每月总收入：这将得到一个十进制数。

4. 将十进制数乘以 100%：这将得到贷款偿债比例的百分比。

假设某人的每月债务还款额为 1,500 美元，每月总收入为 5,000 美元。

贷款偿债比例 = (1,500 美元 / 5,000 美元) x 100%

贷款偿债比例 = 0.3 x 100%

贷款偿债比例 = 30%

因此，此人的贷款偿债比例为 30%。

贷款偿债比例通常用于评估借款人的还款能力。

较高的贷款偿债比例表明借款人将收入的更大一部分用于偿还债务，这可能会增加财务压力。

贷款机构通常会考虑贷款偿债比例来确定借款人的资格和贷款利率。

三、如何计算贷款偿债比例

贷款偿债比例计算公式：

贷款偿债比例 = (每月贷款还款额 + 其他每月债务还款额) / 每月总收入

1. 确定每月贷款还款额：这是您每月支付的抵押贷款、汽车贷款或其他贷款的金额。

2. 确定其他每月债务还款额：这包括信用卡账单、学生贷款、个人贷款等所有其他债务的每月还款额。

3. 计算每月总收入：这是您每月从所有来源获得的收入，包括工资、投资收益、福利等。

4. 将步骤 1 和 2 中的金额相加：这将得到您的每月总债务还款额。

5. 将步骤 4 中的金额除以步骤 3 中的金额：这将得到您的贷款偿债比例。

假设您每月抵押贷款还款额为 1,000 美元，汽车贷款还款额为 200 美元，信用卡账单还款额为 150 美元。您的每月总收入为 5,000 美元。

贷款偿债比例 = (1,000 美元 + 200 美元 + 150 美元) / 5,000 美元

贷款偿债比例 = 1,350 美元 / 5,000 美元

贷款偿债比例 = 0.27

在这个示例中，贷款偿债比例为 0.27，这意味着您每月总收入的 27% 用于偿还债务。

贷款偿债比例低于 36% 被认为是健康的。

贷款偿债比例在 36% 至 42% 之间被认为是可接受的。

贷款偿债比例高于 42% 被认为是高风险的。

四、如何计算贷款偿债比率

贷款偿债比率计算公式：

贷款偿债比率 = (每月债务还款额 / 每月总收入) x 100%

1. 确定每月债务还款额：这包括所有定期债务还款，例如抵押贷款、汽车贷款、信用卡和个人贷款。

2. 确定每月总收入：这包括来自所有来源的收入，例如工资、投资收入和政府福利。

3. 将每月债务还款额除以每月总收入：这将得到一个百分比。

4. 将百分比乘以 100：这将得到贷款偿债比率。

假设某人的每月债务还款额为 1,500 美元，每月总收入为 5,000 美元。

贷款偿债比率 = (1,500 美元 / 5,000 美元) x 100%

贷款偿债比率 = 30%

贷款偿债比率为 30%，这意味着该人每月将 30% 的收入用于偿还债务。

贷款偿债比率的含义：

低于 36%：通常被认为是健康的贷款偿债比率。

36% 至 42%：可能表明存在一些财务压力。

高于 42%：可能表明存在严重的财务困难，需要采取措施减少债务或增加收入。