银行员工收受贷款中介好处费：如何界定其行为性质与法律责任
- 作者: 李清然
- 来源: 投稿
- 2024-08-24
一、银行员工收受贷款中介好处费：如何界定其行为性质与法律责任
行为性质界定
银行员工收受贷款中介好处费的行为属于商业贿赂。
商业贿赂是指为谋取不正当利益，向公务人员、国有公司、集体公司、其他单位的工作人员或者其他负有特定职责的人员行贿。
法律责任银行员工收受贷款中介好处费的行为违反了《刑法》第163条的规定，构成受贿罪。
受贿罪的构成要件：
主体要件：国家工作人员或者其他负有特定职责的人员。
客观要件：收受他人财物或者其他好处。
主观要件：具有非法占有目的。
数额要件：达到一定数额（具体数额由法律规定）。
处罚规定：根据《刑法》第163条的规定，受贿罪的处罚如下：
数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；
数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑；
数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产。
其他法律责任：
除了刑事责任外，银行员工收受贷款中介好处费的行为还可能承担以下法律责任：
行政责任：被开除公职、取消退休待遇等。
民事责任：返还收受的好处费。
党纪责任：受到党内处分。
预防措施为了防止银行员工收受贷款中介好处费的行为，需要采取以下预防措施：
加强银行内部管理，建立健全反腐败制度。
加强对银行员工的教育和培训，提高其廉洁意识。
加强对贷款中介的监管，打击不正当竞争行为。
畅通举报渠道，鼓励举报违法违规行为。
二、银行员工收受贷款中介好处费:如何界定其行为性质与法律责任
行为性质界定
银行员工收受贷款中介好处费的行为属于商业贿赂。
商业贿赂是指为谋取不正当利益，向公务人员、企业工作人员或其他相关人员行贿，以影响其执行职务或利用职权地位谋取利益的行为。
法律责任银行员工收受贷款中介好处费的行为违反了以下法律法规：
《刑法》第163条：受贿罪
《商业贿赂犯罪查处暂行条例》第2条：商业贿赂罪
《银行法》第48条：禁止银行工作人员收受贿赂
具体处罚措施
根据《刑法》和《商业贿赂犯罪查处暂行条例》，银行员工收受贷款中介好处费的行为可能受到以下处罚：
有期徒刑：三年以下
罚金：贿赂金额的15倍
没收财产：非法所得
开除公职：对于公务人员
取消执业资格：对于专业人员
影响银行员工收受贷款中介好处费的行为不仅损害了银行的声誉，还可能导致以下后果：
贷款风险增加：中介为了获得好处费，可能向银行推荐不合格的借款人，导致贷款违约风险增加。
市场秩序混乱：商业贿赂破坏了公平竞争的市场环境，损害了金融行业的健康发展。
社会信任受损：银行员工收受贿赂的行为损害了公众对金融机构的信任。
预防措施为了防止银行员工收受贷款中介好处费的行为，银行应采取以下措施：
加强内部控制：建立健全的内部控制制度，明确禁止员工收受贿赂。
加强员工教育：对员工进行商业贿赂的法律法规和道德教育，提高其廉洁意识。
建立举报机制：建立匿名举报机制，鼓励员工举报可疑行为。
加强外部监督：与监管机构和执法部门合作，加强对银行的监督和执法。
三、银行人员通过中介收费犯法吗
是否违法取决于具体情况：
违法情况：银行人员与中介勾结，向客户收取不合理的高额费用，例如：
贷款手续费
保险费
评估费
银行人员利用职务之便，向中介提供客户信息，从中牟利。
中介冒充银行人员，向客户收取费用。
不违法情况：
银行与中介有正式合作协议，中介提供合法合规的服务，并收取合理的费用。
客户自愿通过中介办理业务，并了解并同意支付中介费用。
中介费用符合市场行情，且不涉及任何违法行为。
相关法律法规：
《商业银行法》
《贷款通则》
《保险法》
《反不正当竞争法》
建议：客户在办理银行业务时，应选择正规渠道，并仔细了解相关费用。
如果发现银行人员或中介有违法行为，应及时向监管部门举报。
四、从事银行贷款中介服务违法吗
从事银行贷款中介服务是否违法取决于具体情况。
合法情况：持有合法资质：中介机构已取得相关金融监管部门颁发的牌照或资质，如中国银保监会颁发的《金融许可证》。
提供合规服务：中介机构仅提供信息咨询、撮合贷款等合规服务，不从事非法集资、高利贷等违法活动。
透明收费：中介机构收费合理透明，不收取过高费用或隐性费用。
违法情况：无合法资质：中介机构未取得相关资质，非法从事贷款中介活动。
提供非法服务：中介机构提供非法集资、高利贷等违法服务。
虚假宣传：中介机构虚假宣传贷款条件、利率等信息，误导借款人。
收取过高费用：中介机构收取过高费用，甚至以各种名义向借款人索要好处费。
侵犯借款人隐私：中介机构未经借款人同意，收集、使用或泄露其个人信息。
法律依据：《商业银行法》
《金融许可证管理办法》
《贷款中介机构管理办法》
《刑法》建议：
借款人应选择持有合法资质、信誉良好的贷款中介机构。在办理贷款时，应仔细阅读合同条款，了解贷款条件、利率、费用等信息。如发现中介机构存在违法行为，应及时向相关监管部门举报。
