个人非法放贷行为如何被界定和认定
- 作者: 张婉若
- 来源: 投稿
- 2024-08-08
一、个人非法放贷行为如何被界定和认定
个人非法放贷行为的界定
个人非法放贷是指个人未经国家有关部门批准，以营利为目的，向他人提供借款的行为。
个人非法放贷行为的认定
认定个人非法放贷行为，需要满足以下条件：
未经国家有关部门批准：个人未取得金融监管部门颁发的放贷许可证或其他相关资质。
以营利为目的：个人向他人提供借款，并收取利息或其他费用，以获取经济利益。
向他人提供借款：个人将资金借给其他自然人或法人。
具有持续性：个人多次或经常向他人提供借款，而非偶发行为。
认定标准司法实践中，认定个人非法放贷行为的标准主要包括：
是否具有放贷的客观行为：如签订借款合同、发放贷款、收取利息等。
是否以营利为目的：如收取利息或其他费用，并从中获取经济利益。
是否未经国家有关部门批准：如未取得金融监管部门颁发的放贷许可证或其他相关资质。
是否具有持续性：如多次或经常向他人提供借款，而非偶发行为。
证据收集认定个人非法放贷行为，需要收集以下证据：
借款合同或其他借贷凭证
资金发放记录
利息或其他费用收取记录
相关证人证言
银行流水记录
财务报表等
二、个人非法放贷行为如何被界定和认定的
个人非法放贷行为的界定
个人非法放贷是指个人未经相关部门批准，以营利为目的，向他人提供资金或物品，并收取利息的行为。
个人非法放贷行为的认定
认定个人非法放贷行为，需要满足以下条件：
未经批准：个人未经金融监管部门或其他相关部门批准，从事放贷活动。
营利为目的：个人以收取利息为目的，向他人提供资金或物品。
非正当渠道：个人通过非正规渠道，如民间借贷平台、熟人介绍等方式，进行放贷活动。
高利贷：个人收取的利息明显高于国家规定的利率上限。
暴力催收：个人在催收贷款时，使用暴力、威胁或其他非法手段。
认定依据认定个人非法放贷行为，主要依据以下法律法规：
《刑法》第175条：非法吸收公众存款罪
《刑法》第225条：高利转贷罪
《刑法》第392条：敲诈勒索罪
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
《中国人民银行关于加强小额贷款公司监督管理的通知》
后果个人非法放贷行为一旦被认定，将面临以下后果：
刑事处罚：可能构成非法吸收公众存款罪、高利转贷罪或敲诈勒索罪，情节严重的，将被追究刑事责任。
行政处罚：相关部门将对非法放贷行为进行行政处罚，包括罚款、没收非法所得等。
民事责任：非法放贷合同无效，借款人有权拒绝偿还贷款本息。
三、个人非法放贷罪立案标准最新
个人非法放贷罪立案标准（最新）
一、立案标准
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（法发〔2019〕14号），个人非法放贷罪的立案标准如下：
（一）个人向他人放贷，年利率超过36%，且符合下列情形之一的：
1. 放贷金额累计超过50万元；
2. 借款人5人以上；
3. 造成借款人严重经济损失或者社会危害的。
（二）个人向他人放贷，年利率超过24%，且符合下列情形之一的：
1. 放贷金额累计超过100万元；
2. 借款人10人以上；
3. 造成借款人重大经济损失或者社会危害的。
二、认定标准
（一）年利率的计算
年利率的计算方式为：年利率=（利息总额/借款本金）×360/借款期限。
（二）借款人数量的认定
借款人数量是指向同一个人放贷的借款人数量，不包括向同一借款人多次放贷的情况。
（三）经济损失和社会危害的认定
经济损失是指借款人因非法放贷行为遭受的实际损失，包括利息损失、本金损失等。社会危害是指非法放贷行为对社会秩序、经济秩序和金融秩序造成的危害，包括扰乱金融市场秩序、侵害借款人合法权益等。
三、其他规定
（一）对于情节轻微、危害不大的，可以不予立案。
（二）对于情节严重、危害较大的，应当依法追究刑事责任。
（三）对于非法放贷行为中涉及的违法所得，应当依法予以追缴。
四、个人非法放贷款罪判多少年
根据《中华人民共和国刑法》第175条的规定，个人非法放贷罪的量刑标准如下：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款罪
数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；
数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；
数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
非法发放贷款罪
数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；
数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；
数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
具体量刑时，法院会综合考虑犯罪情节、犯罪后果、被告人的认罪态度等因素，在法定刑幅度内确定刑罚。
