静态逾期率与动态逾期率有何区别

一、静态逾期率与动态逾期率有何区别

计算特定时间点（例如，月末）逾期贷款的余额与所有贷款余额的比率。

反映特定时间点的逾期情况。

不考虑逾期贷款的持续时间。

计算特定时期（例如，过去 30 天）内逾期贷款的余额与所有贷款余额的比率。

反映一段时间内的逾期情况。

考虑逾期贷款的持续时间。

| 特征 | 静态逾期率 | 动态逾期率 |

| 时间点 | 特定时间点 | 特定时期 |

| 逾期贷款 | 逾期余额 | 逾期余额 |

| 持续时间 | 不考虑 | 考虑 |

| 优点 | 简单计算 | 提供更全面的逾期情况 |

| 缺点 | 可能低估逾期风险 | 可能高估逾期风险 |

静态逾期率：评估特定时间点的逾期风险。

动态逾期率：评估一段时间内的逾期趋势和严重程度。

静态逾期率：月末逾期贷款余额为 100 万美元，所有贷款余额为 1000 万美元。静态逾期率为 10%。

动态逾期率：过去 30 天内逾期贷款余额为 150 万美元，所有贷款余额为 1000 万美元。动态逾期率为 15%。

动态逾期率较高表明，即使逾期贷款余额较低，但逾期贷款的持续时间较长，这可能构成更大的风险。

二、静态逾期率与动态逾期率有何区别和联系

静态逾期率：衡量特定时间点（例如，月末）逾期贷款的比例。它反映了贷款组合中当前逾期的贷款数量。

动态逾期率：衡量一段时间内（例如，一年）逾期贷款的比例。它反映了贷款组合中在该期间内至少逾期一次的贷款数量。

静态逾期率和动态逾期率之间存在联系，但它们衡量的是贷款组合的不同方面：

静态逾期率是动态逾期率的组成部分：在特定时间点逾期的贷款也计入一段时间内的逾期贷款。

动态逾期率通常高于静态逾期率：这是因为动态逾期率考虑了在特定时间点可能未逾期但后来逾期的贷款。

动态逾期率可以帮助预测静态逾期率：较高的动态逾期率可能表明未来静态逾期率也会上升。

假设在月末，贷款组合中有 100 笔贷款，其中 10 笔逾期。静态逾期率为 10%。

在过去一年中，贷款组合中有 20 笔贷款至少逾期一次。动态逾期率为 20%。

在这种情况下，静态逾期率是动态逾期率的组成部分，因为 10 笔月末逾期的贷款也计入了一年内逾期的 20 笔贷款中。动态逾期率高于静态逾期率，表明在过去一年中，一些贷款在月末时可能未逾期，但后来逾期了。

三、静态逾期率与动态逾期率有何区别呢

计算特定时间点（例如，月末）逾期贷款的余额与所有贷款余额的比率。

反映特定时间点的逾期情况。

不考虑逾期贷款的持续时间。

计算特定时期（例如，过去 30 天）内逾期贷款的余额与所有贷款余额的比率。

反映一段时间内的逾期情况。

考虑逾期贷款的持续时间。

时间范围：静态逾期率基于特定时间点，而动态逾期率基于一段时间。

逾期持续时间：静态逾期率不考虑逾期持续时间，而动态逾期率考虑。

准确性：动态逾期率通常被认为比静态逾期率更准确，因为它考虑了逾期持续时间，这可能表明贷款人的财务状况。

静态逾期率：用于评估特定时间点的逾期风险。

动态逾期率：用于评估一段时间内的逾期趋势和贷款人的财务状况。

静态逾期率：月末逾期贷款余额为 100 万美元，所有贷款余额为 1000 万美元。静态逾期率为 10%。

动态逾期率：过去 30 天内逾期贷款余额为 150 万美元，所有贷款余额为 1000 万美元。动态逾期率为 15%。

动态逾期率较高表明贷款人的财务状况可能较差，因为他们有更多贷款在较长时间内逾期。

四、静态逾期率 动态逾期率

定义：在特定时间点（例如，月末）逾期的贷款或债务的比例。

计算方法：逾期贷款余额 / 总贷款余额

特点：反映特定时间点的逾期情况，不考虑逾期时间。

定义：在特定期间（例如，过去 30 天）逾期的贷款或债务的比例。

计算方法：逾期贷款余额 / 过去期间发放的贷款余额

特点：反映一段时间内逾期的趋势，考虑逾期时间。

| 特征 | 静态逾期率 | 动态逾期率 |

| 时间点 | 特定时间点 | 特定期间 |

| 逾期时间 | 不考虑 | 考虑 |

| 趋势 | 不反映 | 反映 |

| 用途 | 评估当前逾期情况 | 评估逾期趋势 |

静态逾期率：评估特定时间点的信贷风险，确定需要立即采取行动的贷款。

动态逾期率：监测信贷风险趋势，识别潜在问题并采取预防措施。

一家银行的静态逾期率为 5%，这意味着在月末时，5% 的贷款逾期。

同一家银行的动态逾期率为 10%，这意味着在过去 30 天内，10% 的贷款逾期。

动态逾期率较高表明，尽管当前逾期率较低，但信贷风险正在上升。