银行放贷违规操作有哪些（银行违法放贷造成的损失由谁承担）



1、银行放贷违规操作有哪些

银行放贷违规操作

银行放贷中存在的违规操作主要包括以下几方面：

1. 违规审批程序

未按规定履行贷款审批程序，如缺少贷前调查、风险评估等环节；审批权限超标，由无权审批人员审批贷款；审批不按规定集体审议，仅由个别人员或部门审批。

2. 违规发放贷款

超越授信额度发放贷款；发放未经法定审批的贷款；发放无抵押或抵押不足的贷款；发放用于违法用途的贷款，如赌博、毒品交易等。

3. 违规用贷

借款人将贷款用于非协议约定用途；未经银行同意转让贷款；将贷款分拆为小额资金对外拆借牟利。

4. 违规担保

未取得有效担保，或担保不足；担保人资质不符合规定；虚构担保或伪造担保文件。

5. 违规收取费用

超出规定收取贷款手续费、利息、罚息等费用；收取与贷款无关的费用，如咨询费、服务费等。

6. 违规转贷

借款人将从银行取得的贷款再次转贷给第三方，从中谋取利益。

7. 违规抽逃资金

借款人以虚构贸易合同、伪造财务报表等手段，将贷款资金转移到其他账户或企业。

这些违规操作不仅损害了银行的利益，还扰乱了金融市场秩序，给社会稳定带来潜在风险。因此，监管部门应加强监督，严厉打击此类违规行为，以维护金融体系的健康稳定。

2、银行违法放贷造成的损失由谁承担

银行违法放贷造成的损失应由责任主体承担。根据相关法律法规，责任主体包括：

银行自身

银行未尽到贷前调查、风险评估和贷后管理的责任，违反了信贷管理规定，造成损失的，应承担主要责任。

借款人

借款人提供虚假资料或隐瞒重要信息，骗取贷款，造成损失的，应承担相应责任。

借款人违反贷款合同约定，不按期还贷或挪用贷款资金，导致损失扩大的，也应承担相应责任。

参与担保的第三方

担保人未尽到审查、核实担保对象资质的责任，或未及时履行担保义务，导致损失扩大的，应承担相应责任。

监管部门

监管部门未有效履行监督管理职责，对银行违法放贷行为未及时发现和制止，造成损失扩大的，应承担相应监管失职责任。

具体损失承担情况应根据具体案情认定，由法院或相关部门依据法律法规进行裁决。

3、银行违法放贷罪最新规定2023

2023年《中华人民共和国刑法修正案（十一）》对银行违法放贷罪作出了最新规定。

一、违法发放贷款的处罚加重

修正案将原先的"违法发放贷款"罪名修改为"违法放贷罪"，并提高了处罚力度。对违法发放贷款数额较大或者造成损失金额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

二、扩大犯罪主体范围

除商业银行和农村合作金融机构外，修正案还将违法放贷罪的犯罪主体范围扩大到农村信用社。

三、增加从重处罚情节

修正案增加了多项从重处罚情节，包括：

为他人逃避追究刑事责任而违法发放贷款的；

为谋取个人利益而违法发放贷款的；

为掩盖违法犯罪行为而违法发放贷款的；

造成严重后果的。

四、明确移送侦查司法机关的规定

修正案明确规定，对于涉嫌银行违法放贷罪的案件，由中国人民银行、银保监会等金融监管部门移送公安机关立案侦查。

这些新规定的出台，旨在严厉打击银行违法放贷行为，保障金融体系的安全稳定，维护金融秩序。

4、银行放贷违规操作有哪些类型

银行放贷违规操作类型

1. 虚假放贷

银行伪造贷款申请材料，向不具备贷款资格的企业或个人发放贷款。

银行通过关联交易或其他方式转移资金，形成虚假贷款。

2. 违规审批

银行违反信贷政策或内控制度，未经严格审批发放贷款。

银行在审批贷款时未进行实质性调查，或未充分评估借款人的还款能力。

3. 违规放贷利率

银行违反相关规定，发放高于或低于法定利率的贷款。

银行收取超出标准的利息或手续费。

4. 违规抵押或担保

银行接受不符合规定或价值不足的抵押物或担保。

银行未办理抵押或担保登记手续，或登记不完整。

5. 其他违规操作

银行向不良资产或高风险业务提供贷款。

银行发放贷款时未考虑资金用途，或资金用途不符合规定。

银行未按规定对贷款进行定期检查或追收。

这些违规操作不仅损害了银行的声誉，也增加了金融风险，威胁金融系统的稳定。因此，严格监管银行放贷行为，杜绝违规操作，对于维护金融秩序至关重要。