并购贷款管理办法60%（并购贷款管理办法 银监会2015）



1、并购贷款管理办法60%

并购贷款管理办法60%

为规范并购贷款业务，有效防范风险，特制定本办法。

第一条 适用范围

本办法适用于银行向借款人发放的用于并购（含吸收合并、收购股权或资产等）的贷款。

第二条 管理原则

并购贷款管理应遵循以下原则：

审慎经营原则：银行应审慎评估借款人的信用状况和并购标的企业的价值，合理确定贷款金额和期限，有效控制风险。

风险控制原则：银行应建立健全的风险管理体系，对并购贷款进行全流程风险评估、监测和控制，及时识别和化解风险。

资信优良原则：银行应优先向资信状况良好、并购经验丰富的借款人发放贷款，有效控制贷款质量。

第三条 贷款规模

并购贷款金额一般不超过并购标的企业资产总额的60%，并应根据借款人信用状况、并购标的企业财务状况、行业前景等因素合理确定。

第四条 贷款期限

并购贷款期限一般不超过5年，并应根据并购标的企业整合周期等因素合理确定。

第五条 风险管理措施

银行应采取以下风险管理措施：

尽职调查：对并购标的企业进行全面尽职调查，深入了解其财务状况、经营情况、法律合规等情况。

担保措施：要求借款人提供足额、有效的担保措施，如抵押、质押、保证等。

风险监测：持续监测并购标的企业的整合进展、财务状况和经营情况，及时发现并控制风险。

应急预案：制定并购贷款风险应急预案，明确应对措施和处置流程，确保及时应对风险事件。

第六条 其他

银行应建立并购贷款审批制度，对并购贷款进行严格审批和管理。

银行应定期对并购贷款业务进行风险评估和检查，及时发现和解决问题。

本办法自发布之日起施行。

2、并购贷款管理办法 银监会2015

银监会 2015 年颁布的《并购贷款管理办法》旨在规范银行机构的并购贷款业务，防范金融风险。

该办法明确了并购贷款的定义、资金来源、审查原则和风险管理要求。

资金来源

并购贷款资金应来源于银行机构自有资金或合法募集的资金，不得使用未经批准的资金渠道。

审查原则

银行机构应严格审查并购贷款项目的财务状况、盈利能力、偿债能力和风险状况，并评估借款人整合并购目标的能力。

风险管理

银行机构应建立完善的风险管理体系，包括对并购贷款的额度管理、期限管理、利率管理、担保措施管理和贷后管理。

重点内容

《并购贷款管理办法》重点关注以下几个方面：

限制杠杆融资：并购贷款的杠杆比例不得超过一定限度。

加强尽职调查：银行机构应开展深入的并购目标尽职调查，评估其财务状况和运营情况。

防范关联交易风险：关联交易可能导致利益输送和风险集中，银行机构应加强对关联交易的监管。

加强贷后管理：银行机构应持续监测并购贷款项目的进展，及时识别和应对风险，必要时采取风险缓释措施。

《并购贷款管理办法》的颁布有助于规范并购贷款市场，防范金融风险，促进并购活动健康发展。

3、并购贷款管理办法2023最新

并购贷款管理办法 2023 最新

目的

本办法旨在规范并购贷款业务，防范风险，促进并购贷款业务健康发展。

适用范围

本办法适用于在中国境内开展并购贷款业务的商业银行等金融机构。

基本原则

审慎原则：金融机构应按照审慎原则开展并购贷款业务，全面评估并管理风险。

风险管理原则：金融机构应建立健全风险管理体系，有效识别、评估、计量和控制并购贷款风险。

信息披露原则：金融机构应按照规定及时、准确、全面披露并购贷款相关信息。

贷前管理

借款人资质审查：金融机构应对借款人及其收购标的进行全面的资质审查，包括财务状况、经营能力、行业地位等。

项目评估：金融机构应对收购标的的价值、整合效果、财务预测等进行深入评估。

授信审批：金融机构应综合考虑贷前审查和项目评估结果，按照审批权限进行授信审批。

贷中管理

资金监控：金融机构应建立资金监控机制，确保并购贷款资金用于规定的用途。

项目进展跟踪：金融机构应定期跟踪收购标的整合进展，评估是否存在风险。

财务预警：金融机构应建立财务预警机制，及时发现并处置异常情况。

贷后管理

信贷风险监测：金融机构应建立信贷风险监测机制，实时监测并购贷款的风险变化。

风险处置：金融机构应制定风险处置预案，及时应对并处理并购贷款风险。

信息更新：金融机构应及时更新并购贷款相关信息，并按照规定披露。

4、并购贷款管理办法60条解读

并购贷款管理办法60条解读

一、适用范围

该办法适用于贷款机构向因并购形成的存续企业发放的并购贷款业务。

二、基本原则

风险管理为本

审慎经营

授信评估全面、真实

审慎决策、严格管理

信息披露及时、准确

三、并购贷款特征

交易金额大、风险高

授信对象为新设或重组后的存续企业

融资用途广泛

四、授信评估

重点评估以下方面：

并购交易的合理性、可行性及合规性

存续企业的经营能力、财务状况及还款来源

尽职调查结果、并购后的整合计划

五、贷款放款

放款前应审查并购交易完成情况及存续企业相关信息

贷款放款后应及时跟进并购整合进展

六、贷后管理

定期监测存续企业的经营状况、财务数据和还款能力

及时识别和化解风险

根据存续企业的经营情况调整授信安排

七、风险控制

建立健全风险管理体系

实施贷款用途专款专用管理

控制并购贷款规模

提高并购贷款风险定价

加强对并购贷款投向、风险管理及合规性的监督检查