严管个人住房信贷（关于规范个人住房贷款业务促进住房金融健康发展的通知）



1、严管个人住房信贷

严管个人住房信贷，维护市场稳定

近期，针对个人住房信贷过快增长、房地产市场投机炒作加剧的现象，监管部门出台了系列政策措施，对个人住房信贷实施严格管理。

一方面，加强对首付比例和贷款期限的监管。明确首套房首付比例不低于35%，二套房不低于50%，对部分地区热点城市实行更加严格的首付比例要求。同时，规定贷款期限原则上不超过30年，全面取消公积金贷款最长可贷至40年的政策。

另一方面，提高个人住房信贷利率。要求商业银行上浮首套房贷款利率，下调二套房贷款利率，并加大对多套房投机性购房者的利率加点，提高其购房成本。

强化对个人住房信贷的风险管控。要求商业银行对贷款申请人进行严格的资信审查，严禁违规放贷，并加强对已发放贷款的监测和管理，及时发现并处置风险。

严管个人住房信贷是维护房地产市场稳定的重要举措。通过加强首付比例和贷款期限的监管，可以有效抑制投机性购房需求，降低市场杠杆率。提高贷款利率则能增加购房成本，抑制过高的购房热情。同时，强化风险管控，可以防范房地产泡沫化，维护金融体系稳定。

应当指出，严管个人住房信贷并非意味着抑制刚性住房需求。各地应根据实际情况因地制宜调整首付比例和贷款利率，充分考虑刚性住房需求和市场供求关系。同时，要继续发挥公积金在保障刚性住房需求中的作用，完善住房租赁市场，多渠道解决居民住房问题。

2、关于规范个人住房贷款业务促进住房金融健康发展的通知

关于规范个人住房贷款业务促进住房金融健康发展的通知

为规范个人住房贷款业务，促进住房金融健康发展，现根据有关法律法规，结合我行实际，制定本通知。

一、贷款对象

个人住房贷款业务仅限于为个人购买自住住房（含新建商品房、二手房和自建房）或个人合法拥有土地使用权建设自住住房提供的贷款。

二、贷款额度

贷款额度最高不得超过购买住房价值的70%。对于贷款申请人已拥有1套住房的，贷款额度最高不得超过购买住房价值的50%。

三、贷款期限

贷款期限最长不超过30年。

四、贷款利率

贷款利率按照我行规定的贷款利率标准执行。

五、还款方式

贷款采用等额本息还款方式，按月付息、分期还本。

六、抵押担保

贷款以所购住房或自有土地使用权设定抵押担保。

七、担保方式

贷款可提供个人连带责任保证、抵押担保、质押担保等担保方式。

八、其他规定

（一）贷款申请人应具有良好的信用记录和还款能力。

（二）贷款申请人应提供真实、有效的身份证件、收入证明和其他相关材料。

（三）贷款申请经我行审查同意后，方可正式发放贷款。

九、附则

本通知自发布之日起执行。

3、关于进一步做好个人住房贷款政策相关工作的通知

【关于进一步做好个人住房贷款政策相关工作的通知】

为贯彻落实有关精神，进一步促进房地产市场平稳健康发展，现就做好个人住房贷款政策相关工作通知如下：

一、明确个人住房贷款分类

将个人住房贷款分为首套房贷款、二套房贷款和三套房及以上贷款。首套房贷款是指以借款人为首付款比例不低于首套房最低首付款比例、住房面积符合当地住房保障部门认定的中等偏下住房面积标准且无其他住房贷款记录的贷款。二套房贷款是指以借款人为首付款比例不低于第二套住房最低首付款比例且无其他住房贷款记录的贷款。三套房及以上贷款是指首付款比例不低于第三套住房最低首付款比例，且有其他住房贷款记录的贷款。

二、调整首套房贷款利率下限

对于首套房贷款，根据实际情况，由各地人民银行、银保监局因地制宜确定首套房贷款利率下限，并报中国人民银行、中国银保监会备案。

三、实施差别化住房信贷政策

对改善性需求的借款人，各地可适当降低首付比例和贷款利率，支持刚性和改善性住房需求。对购买首套住房且自住的青年人，各地可适当降低首付比例和贷款利率。

四、优化住房公积金政策

各地住房公积金管理部门要合理提高公积金贷款额度，延长借款期限，降低公积金贷款利率，支持刚性住房需求。

五、保障房地产开发贷款稳定投放

金融机构要保障房地产开发贷款稳定投放，满足房地产企业合理融资需求。

六、加强风险监测和预警

金融机构要加强对房地产信贷风险的持续监测和预警，及时采取风险防范措施。

各级人民银行、银保监局要切实履行职责，做好政策执行和监督管理工作。

4、关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知

关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知已发布，旨在规范个人住房信贷市场，促进房地产市场健康稳定发展。通知提出以下重点措施：

一、严格首付比例和贷款期限要求

首套房首付比例不得低于30%，二套房首付比例不得低于40%。

个人住房贷款期限最长不得超过30年。

二、强化风险控制，核实借款人资质

银行要严格核实借款人收入、负债等资质，确保其具备偿还能力。

对信用记录不良、收入不稳定或负债率过高的借款人，慎重发放贷款。

三、限制消费贷款购房

银行不得将消费贷款用于购房。

已使用消费贷款购房的，银行应督促借款人按照合同约定及时偿还贷款。

四、加强贷后监管，防范风险

银行要定期监测借款人还款情况，发现逾期还款时及时采取措施。

对逾期还款金额较大、还款能力较差的借款人，银行可采取调整还款方式、延长还款期限等措施降低风险。

五、加大违规处罚力度

对违反通知规定的银行和借款人，将依法依规严肃处罚。

银行不得以任何形式规避监管，损害金融消费者合法权益。

通知强调，各级金融监管部门和银行机构要切实履行监管职责，加强对个人住房信贷市场的监测和指导，确保信贷政策平稳实施，维护房地产市场稳定健康发展。