贷款走访情况（贷款走访客户记录内容）



1、贷款走访情况

贷款走访情况

通过走访调研，了解贷款客户的经营管理、财务状况和信贷资金使用情况，收集客户资料和贷款相关信息，为贷款评审和风险控制提供依据。

1. 走访目的

了解客户经营状况和财务能力

核实贷款申请资料的真实性

评估贷款风险和还款能力

监督贷款资金的使用情况

2. 走访方式

现场走访：直接到客户经营场所或住址进行实地考察

电话或视频连线：通过远程方式与客户沟通交流

3. 重点内容

经营情况：了解客户的行业发展、经营模式、市场份额、主要产品或服务、竞争对手等

财务状况：核对财务报表，了解客户的收入、利润、资产负债、现金流等

贷款使用情况：确认贷款资金是否用于预定的用途，是否存在挪用或违规使用的情况

还款能力：评估客户的还款来源、偿债能力和还款意愿

其他相关资料：收集客户的营业执照、身份证、抵押物权证等相关资料

4. 走访要点

充分了解客户业务

谨慎核对相关资料

客观评估客户的经营和财务状况

识别潜在的风险因素

客观记录走访过程和调查结果

5. 走访报告

走访结束后，应及时撰写走访报告，包括以下内容：

走访日期、方式、客户信息

调查内容、走访过程

调查发现、分析

贷款评审建议、风险评估意见

2、贷款走访客户记录内容

贷款走访客户记录内容

一、客户基本信息

姓名

性别

年龄

身份证号

联系方式

家庭住址

二、贷款需求信息

贷款金额

贷款期限

贷款用途

还款来源

三、客户经营情况

行业类别

经营规模

近三年财务报表

资产负债表

利润表

现金流量表

四、客户个人征信情况

个人征信报告

近两年还款记录

信用卡使用情况

负债情况

五、客户抵质押物情况

抵押物类型

所属权归属

市场价值评估

是否有抵押或质押

六、客户风险评估

经营风险评估

还款能力评估

抵质押物风险评估

担保人风险评估

七、走访记录

走访时间

走访地点

走访人员

客户接待人员

走访记录内容

八、其他相关信息

客户提供材料清单

走访照片

走访意见

走访记录要求

详细记录走访过程

客观反映客户情况

保证走访记录的真实性和准确性

保留相关资料和证据

通过以上内容的记录，贷款走访人员可以全面了解客户的贷款需求、经营状况、征信情况和抵质押物情况，为贷款审批提供依据。

3、贷款走访情况怎么填

贷款走访情况填写指南

贷款走访是银行或其他金融机构评估借款人信用的重要环节，其走访情况记录需要准确真实。以下为贷款走访情况填写的指南：

基本信息

借款人姓名：填写借款人的全名。

走访时间和地点：记录走访的具体日期、时间和地点。

走访人：填写走访银行或金融机构的经办人姓名。

资产状况

住宅情况：详细描述借款人住宅的类型、面积、产权情况和居住时间。

车辆情况：记录借款人拥有车辆的品牌、型号、车牌号和购买时间。

其他资产：如存款、股票、基金等，记录资产种类、数量和价值。

家庭情况

家庭成员信息：填写借款人家庭成员的姓名、年龄、职业和收入情况。

家庭收入来源：详细列出借款人及其家庭成员的所有收入来源，包括工资、经营收入和投资收益。

家庭支出情况：记录借款人及其家庭成员的主要支出，如房贷、车贷、生活费和教育费用。

工作情况

就职单位名称和地址：填写借款人所在单位的全称和详细地址。

职位和收入：记录借款人的职位、月收入和奖金情况。

就职时间和稳定性：注明借款人在单位的工作时间和工作是否稳定。

性格和品行

对借款人性格和品行的描述：根据走访情况，对借款人的信用意识、还款能力、财务管理能力等方面进行评价。

邻里关系和社会评价：了解借款人在邻里之间的口碑和社会评价。

其他

走访过程中发现的问题和补充说明：如果在走访过程中发现任何问题或需要补充说明的情况，在此处记录。

走访人签名和日期：走访完成后，由走访人签名并注明日期。

4、贷款走访心得怎么写

贷款走访心得

贷款走访是银行业信贷管理中至关重要的环节。通过走访，贷款人员可以全面了解借款人的经营情况、财务状况、还款能力等信息，从而做出科学、合理的贷款决策。

走访时，应做好充分的准备，包括收集借款人基本信息、制定详细的走访计划、准备必要的资料和工具。走访过程中，应注意以下几个方面：

一、观察借款人经营场所

了解借款人的经营环境、规模、设施等情况，观察其业务开展情况和竞争力。

二、了解借款人财务状况

索取借款人财务报表，重点关注资产、负债、损益等信息。分析其财务指标，判断其盈利能力、偿债能力和经营稳定性。

三、评估抵押物

实地查看抵押物，评估其价值、流动性和变现能力。对于房产，应了解房屋的产权情况、面积、地段等信息。对于机器设备，应考虑其型号、年份、使用情况等因素。

四、核实借款人还款意愿

通过与借款人沟通，了解其对贷款用途、还款计划的理解和态度。分析其还款能力和还款意愿，判断其是否具备足够的还款保障。

五、询问借款人经营计划

了解借款人未来的经营计划，评估其对市场变化的应对能力和抗风险能力。分析其计划的可行性和对贷款还款的影响。

走访结束后，应及时整理走访记录，包括借款人的经营情况、财务状况、抵押物评估结果、还款能力和还款意愿等方面的内容。综合分析走访信息，形成详实的贷款调查报告，为信贷审批提供可靠的依据。