助保贷款什么意思（助保金贷款业务管理暂行办法）



1、助保贷款什么意思

助保贷款

助保贷款是一种由助保机构向符合条件的借款人提供的贷款，旨在帮助借款人获得保险保障。通常情况下，借款人需要将保险保单作为抵押品，向助保机构申请贷款。

助保贷款的特点

贷款额度灵活：贷款额度通常为保险保单现金价值的80%左右。

低利率：由于保险保单作为抵押品，助保贷款的利率一般较低。

贷款期限长：贷款期限一般为5-10年，较个人信用贷款期限更长。

无抵押要求：与传统抵押贷款不同，助保贷款不需要提供房产或车辆等抵押品。

助保贷款的用途

补充流动性：借款人可以利用助保贷款释放保险保单中的现金价值，用于短期资金周转或应急开支。

教育资金：助保贷款可以帮助借款人支付子女教育费用或自身教育投资。

业务拓展：企业主可以使用助保贷款为业务拓展提供资金支持。

助保贷款的申请条件

保险保单：借款人需要拥有有效且缴费记录良好的人寿保险保单。

年龄：借款人的年龄一般需要在18岁以上，且符合保险公司的承保年龄限制。

信用记录：借款人的信用记录需要良好。

收入证明：借款人需要提供收入证明，以证明具备还款能力。

助保贷款的优势

无需抵押：不需要提供房产或车辆等抵押品。

低利率：通常比个人信用贷款利率更低。

贷款期限长：贷款期限较长，缓解了借款人的还款压力。

助保贷款的注意事项

影响保险保障：助保贷款会影响保险保单的现金价值，从而可能影响借款人的保险保障。

利率调整风险：助保贷款的利率可能会随着市场利率的波动而调整。

贷款违约风险：如果借款人无法偿还贷款，保险保单可能会被助保机构没收。

2、助保金贷款业务管理暂行办法

助保金贷款业务管理暂行办法

为规范助保金贷款业务，保障助保金使用安全，促进我区助保金贷款业务健康发展，特制定本办法。

第一条 本办法所称助保金贷款，是指财政部门根据国家和省、市有关规定，以助保金为担保，向符合条件的用工单位发放的贷款。

第二条 助保金贷款业务由财政部门统一管理，助保金代理机构负责具体实施。

第三条 贷款对象应为依法注册、具有法人资格、诚信守法、财务状况良好的用工单位。

第四条 贷款资金主要用于：

（一）职工职业培训；

（二）提升职工技能水平；

（三）改善职工劳动条件；

（四）其他经批准的用途。

第五条 贷款申请由助保金代理机构受理，经审查符合条件的，报财政部门审批。

第六条 贷款金额一般不超过助保金余额的80%。贷款期限不超过3年，最长可续贷一次。

第七条 贷款利率按照国家和省、市有关规定执行。贷款借款人须提供符合规定的担保措施。

第八条 贷款借款人应按期偿还贷款本息，并配合助保金代理机构做好贷款监管工作。

第九条 助保金代理机构应建立健全贷款管理制度，加强贷款风险管控，确保贷款安全。

第十条 财政部门和助保金代理机构对助保金贷款业务进行监督检查，对违反本办法的单位或个人，依法依规严肃处理。

本办法自发布之日起施行。

3、助保贷款利息怎样计算

助保贷款利息计算方法

助保贷款的利息计算方法，主要取决于贷款合同约定，通常使用以下两种方式：

1. 按月计息

按月计息是指每月按贷款本金的月利率计算利息。计算公式为：

利息 = 贷款本金 × 月利率 × 月数

例如，贷款本金为10万元，月利率为0.5%，月数为12个月，则每月的利息为：

利息 = 100000 × 0.005 × 12 = 600元

2. 按日计息

按日计息是指按天数计算利息，即每日按贷款本金的日利率计算利息。计算公式为：

利息 = 贷款本金 × 日利率 × 天数

例如，贷款本金为10万元，日利率为0.00016%，天数为360天，则每天的利息为：

利息 = 100000 × 0.00016 × 360 = 57.6元

需要注意的是，助保贷款的利息计算通常会涉及本金减少的情况，即每月或每天还款本金后，剩余本金会减少，从而影响后续利息的计算。因此，具体利息计算方法需以贷款合同约定为准。

4、助保保平台贷款可靠吗

对于助保保平台贷款的可靠性，需要从多个方面进行考察：

1. 平台背景和资质：

助保保平台是上海助保宝网络科技有限公司旗下的保险中介平台。该公司于2016年成立，拥有相关营业执照和互联网保险销售资质。

2. 贷款产品和利率：

助保保平台提供的贷款产品主要为小额贷款，贷款金额通常在数千至数万元之间。贷款利率会根据贷款人的资质和信用记录有所不同，一般在年化利率6%-12%左右。

3. 还款方式：

助保保平台的贷款还款方式灵活，支持按月还款或一次性还清。还款时限一般为12-36个月。

4. 审核流程和服务：

助保保平台的贷款审核流程相对简便，通常需要提供身份证、工作证明和信用报告等资料。审核通过后，资金一般可以在1-3个工作日内到账。平台还提供在线客服和电话咨询服务。

5. 风险提示：

助保保平台贷款虽然具有便利性和灵活性，但也要注意以下风险：

贷款利率较高。

逾期还款会产生滞纳金和影响个人信用记录。

个别不法分子可能会冒用助保保平台名义进行诈骗活动。

总体而言，助保保平台贷款具有一定的可靠性，但需注意相关风险。借款人应根据自身需求和承受能力谨慎申请贷款，并选择正规渠道办理。