征信五大类是啥（征信报告上五类分类是什么）



1、征信五大类是啥

征信五大类

征信报告是评估个人信用状况的重要依据，包含了个人在多个领域的信用信息。根据中国人民银行的规定，征信报告被分为五大类：

1. 个人基本信息

包括姓名、身份证号、联系方式、婚姻状况等个人基本资料。

2. 信贷信息

记录个人获得的贷款、信用卡等信贷产品的详细信息，包括发放金额、还款状态、逾期记录等。这是征信报告中最核心的部分，直接影响个人信用评分。

3. 非信贷信息

记录个人因非贷款行为产生的信用记录，如水电费、物业费、交通违章、诉讼记录等。这些信息的负面记录虽然不会直接影响信用评分，但会影响贷款审批的通过率。

4. 公共信息

记录个人涉及行政处罚、民事判决等公共记录。这些信息反映了个人行为的合法性，对贷款审批和就业等方面有参考价值。

5. 查询记录

记录个人查询征信报告的时间和次数。频繁查询征信报告可能会引起贷款机构的警惕，影响贷款审批。同时，查询记录也可能成为欺诈行为的预警信号。

征信报告中的信息会根据个人信用行为动态变化，因此保持良好的信用记录非常重要。定期查询和监控自己的征信报告，及时发现并处理信用问题，有助于提升个人信用评分，获得更优惠的贷款条件和更广阔的发展机会。

2、征信报告上五类分类是什么

征信报告上的五类分类是银行及其他金融机构评估借款人信用风险的重要依据，分别为：

1、正常（0-2年 overdue）

持卡人按时足额还款，无逾期记录。

2、关注（2-5年 overdue）

持卡人有轻微的逾期记录，但已还清逾期款项。

3、次级（5-7年 overdue）

持卡人有较严重的逾期记录，且累计逾期时间较长。

4、可疑（7-10年 overdue）

持卡人的逾期金额较大，且有可能会出现坏账。

5、损失（10年以上 overdue）

持卡人的账户已出现坏账，银行或金融机构已将其视为损失。

分类标准：

逾期时间

逾期金额

还款记录

影响：

五类分类会直接影响借款人的信用评分，从而影响其贷款、信用卡申请等金融业务的审批。

3、征信五类等级都有什么

征信五类等级划分如下：

A级：信用极好

无逾期还款记录

信用记录良好

负债率低

稳定收入

B级：信用较好

有过少量逾期还款记录（不超过3次）

负债率适中

收入稳定

C级：信用一般

有过多次逾期还款记录（3-5次）

负债率较高

收入不稳定

D级：信用较差

有过频繁逾期还款记录（5次以上）

负债率过高

经常发生呆账或坏账

E级：信用极差

有大量逾期还款记录（10次以上）

已进入黑名单

无法按时偿还债务

4、征信5大类指的哪些

征信5大类

征信报告中包含的个人信用信息主要分为五大类：

1. 基本信息

包括姓名、身份证号码、出生日期、联系方式、职业、收入等个人基本资料。

2. 信用账户信息

涵盖个人拥有的信用卡、贷款、抵押贷款等信贷账户信息，包括开户时间、授信额度、欠款余额、还款记录等。

3. 信用查询记录

记录了个人在过去一段时间内申请信贷时被查询的次数和时间。频繁的查询可能会对信用评分产生负面影响。

4. 公共记录

包含个人在法院或政府部门留下的记录，例如民事诉讼、破产、行政处罚等。这些记录对信用评分的影响较大。

5. 其他信息

包括个人是否有信用卡逾期或贷款拖欠等不良信用记录，以及家庭住址变化、工作变动等信息。