套路贷行为是否构 🐎 成非法经 🦉 营罪

一、套路贷 🦆 行为是否构成非法经营罪

套路 🐅 贷行为是否构成 🐵 非法 🐞 经营罪

一 🐈 、套路 🐛 贷行为的特征

套路贷是一种以非法占有为 🐴 目的 🌵 ，通过虚假借贷、暴力催收等手段牟取暴利的违法犯罪行为。其 🍀 主要特征包括：

虚假借贷：以虚假借贷合同或其他方式骗取被害人 🍁 资金。

暴力催收：采用 🍁 暴力、威、胁恐吓等手段 🐡 催 🦅 收债务。

高额利息：收取远高 🐦 于国家规定标准的利息。

转嫁 🦈 风险：通过虚构借款人或担保人，将风险 🐕 转嫁给被害人。

二、非 🐛 法 🕸 经营罪的构 🦊 成要件

根据《刑法》第225条，非法，经营罪是指未经许可或者超越许可范围从事法律、行，政法规禁止的经营活动 🦆 情节严重的犯罪行为。其构成要件包括：

未经许可或超越许可范围未：取得相关部门的许可或 🦅 ，者在取得许可后超出许可范 🦆 围从事经营 🐬 活动。

从事法律、行政法规禁止的经 🌹 营活动从事：国家明令禁止的经营活动，如、走、私贩毒非法集资等。

情节严重：违 🌵 法所得数额较大、造成严重 🐶 后果或者其他情节严重的。

三、套路贷行为与非法经 🌿 营罪的关系

套路贷行为是 🪴 否构成非法经营罪，需要根据具体情况进行判断。

1. 构成非法经 🐋 营 🦟 罪

如果套路贷行为符合非法经营罪的构成要件，则可以认定为非法经营罪。例 🐕 如：

未经金融监管 🍀 部门许可，从事放贷活动。

超越许可范 🐦 围，从事高利贷放 🦅 贷活动。

从事暴力催收等非法手 🌷 段 🐦 ，牟 🪴 取暴利。

2. 不构 🍀 成非法经营罪 🐱

如果套 🦋 路贷行为不符合非法经营罪的构成要件，则不能认定为非法经营罪。例如：

虽然从事放贷活动，但已取得相关部门的许可 🕷 。

虽然收取高额 🐟 利息，但未达到国家规定的严重情 🐳 节 🐅 标准。

虽然采用暴力 🐯 催收手段，但情节 🌺 不严重。

四、司 🌿 法实践

在司 🦊 法实践中，套路贷行为往往被认定为非法经营罪。例如：

2020年，上，海市 🌿 第一中级人民法院审理了一起套路贷案件被告人通过虚假借贷、暴，力，催收等手段非 🐼 法 🐺 获利数千万元被判处有期徒刑年15。

2021年，广，东省深圳市中级人民法院审理 🦢 了一起套路贷案件被告人通过虚构借款人、担，保，人等方式骗取被害人资金被判处有期徒刑年12。

套路贷行为是否构成非 🌷 法经营罪，需要根据具体情况进行判断。如，果。符，合非法经 🌴 营罪，的构成要。件则可以认定为非法经营罪司法实践中套路贷行为往往被认定为非 🐘 法经营罪并受到严厉的刑事处罚

二、套路贷行为是否构成非法经营 🐦 罪的标准

套路贷行为构 🦋 成非法经营 🦈 罪的标准

根据《刑法》第225条的规定 🦈 ，非法，经，营，罪，是指违反国家规定未经许可或者超越许可范围从事非法经营活动扰乱市场秩 🐧 序情节严重的犯罪行为。

套路贷行为是否构成非法经营罪，需要根据以下标准进行判 🦁 断：

1. 是否未经许可或者 🐛 超越许 🐞 可 🌾 范围

套路贷行为通常以民间借贷的名义进 💐 行，但其本质上是一种非法放贷 🐘 活动。如，果，放贷。人未经相关部门许可或者超越许 🦢 可范围从事放贷活动则可能构成非法经营罪

2. 是否扰 🌷 乱市场秩序

套路贷行为 🐡 通过 ☘ 虚假宣传、暴力催收等手 💮 段，严重扰乱了金融市场秩序。其、高，额，利。息暴力催收等行为破坏了正常的借贷关系损害了金融市场的稳定

3. 情 🐶 节是 🌴 否严重 🦊

套路贷行为的情节是否严重，需要综合考虑以下 🐦 因素：

放 🦆 贷金额 🐡 的大小 🍀

利息 🐶 的畸高程度

催收 🌷 手段的暴 🦉 力性

造 💮 成的后 🐵 果严 🌳 重性

4. 是否具有非法经 🐠 营 🌸 的 🐅 目的

套路贷行为的目的是通过非 🐵 法放贷牟取暴利，具有明显的非法经营目的。

5. 是 ☘ 否具有社会危害性

套路贷行为严重损害了 🐎 借款人的合法权益，破，坏了社会秩序具有较大 🐒 的 🐯 社会危害性。

如 🌹 果套路贷行为符合以上标准，则可能构成非法经营罪。

三、套 🐱 路贷非法放贷罪立案标准 🪴

套路贷非 🌿 法放 🐞 贷罪立案标准

根据《最高人民法院最高人民、检察院关于办理非法放贷刑事案件若干问题 🐟 的意见法》（发〔2019〕15号的）规定，套路贷非法放贷罪的立案标准如下：

一、非法放贷数额较 🐶 大

个人：5万 🐡 元以 🌳 上

单 🐱 位：10万元以上

二、具有下列情形之一的 🪴

以虚假借款合同虚假、抵押合同等方 🐴 式掩盖非法放贷行为

采用 🐋 暴力、威、胁恐吓等手段催收贷款 🦁

违反国家规定，向借款人收取高额利息、费 🐈 用

迫使借款人签订 🐠 кабала性协议 🐡 ，剥夺其合法权益

造成 🐼 借 🐡 款人严重经济损失或其他严重后果

三、具有下列情形 🦢 之一 🐦 的，可 🌷 以从重处罚

犯罪 💮 集团 🌹 实 🦆 施的

惯犯 🦁 实 💮 施 🌷 的

造 🕊 成借款人死亡、重、伤精神失常等严重后果的

造成重大 🪴 社会影 🐬 响的

四、其 🌳 他情形

对于不符合上述立案标准，但，具有下列情形之一的 💐 可以根据具体情况依法处理：

违反国家规定，向借 💮 款人收取高额利息、费，用但数额较小 🌳 的

采用软暴力手段催收贷款，但情节 🐒 较轻 🐼 的

迫使借款人签 🐡 订 кабала性协议 🦁 ，但未造成严 🐯 重后果的

四 🐟 、套路 🐡 贷被定性为非法经营罪

套路贷被 🐯 定 🌷 性为非法经营罪

套路贷 🌷 是一种新型的非法放贷行为，其特点是通过虚假宣传、诱骗借款人签订 кабала合，同、并通 🐋 过暴力威胁等 🦉 手段逼迫借款人还款。

2019年12月26日，最高人民法院最高人民、检、察院公安部联合发布《关于办理 🦢 套路贷刑事案件若干问题的意见》，明确将套路贷定性为非法经营罪。

非法经营罪 🐼 的 💮 构 🪴 成要件：

违反国家规定 🕊 ：套路贷违反了《刑法》第225条关于非法经营罪的 💮 规定。

从事非法经 🐴 营活动：套路贷属于非 🐵 法放贷行为属于 🦉 非法经营活动，。

情节严重：套路 🐕 贷通常涉及暴力、威胁等 🌹 手段情节严 🪴 重，。

套路贷被定性为非法经营罪的 🐎 意 🐛 义 ☘ ：

严厉打击套路贷犯罪：将套路贷 🌼 定性为非法经营 🐈 罪，可，以严厉打击套路贷犯罪保 🌳 护借款人的合法权益。

明确法律责任明确：了套路贷犯罪的法律责任，有助于司法机关依 🌵 法惩处套路贷 🐝 犯罪分子。

警示社会：将套路贷定性为非法经营罪，可，以警示社会，提高人 🐦 们对套路贷的认识避免上当 🍀 受 🐯 骗。

需要注 🦉 意的是：

套路贷犯罪的认定需要 🐈 综合考虑具体案情，不能一概而论。

借款人如果遭遇套路贷，应，及时向公安 🌷 机关报案维护 🌻 自己的合 🐎 法权益。