国家保护的民间借贷利息是如何在法律框架内计算的
- 作者: 陈安芃
- 来源: 投稿
- 2025-01-03
一、国家保护的民间借贷利息是如何在法律框架内计算的
国家保护的民间借贷利息计算
法律框架《民法典》第六百八十条
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
计算方法1. 合同约定利率
合同约定利率不得超过年利率24%。
超过年利率24%的部分无效。
2. 法定利率
合同未约定利率或者约定利率无效的，适用法定利率。
法定利率为中国人民银行公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。
3. 超过法定利率部分
超过法定利率部分的利息无效。
借款人已支付的超过法定利率部分的利息，可以要求出借人返还。
4. 逾期利息
借款人逾期还款的，出借人可以要求借款人支付逾期利息。
逾期利息的利率不得超过合同约定利率或者法定利率。
5. 复利民间借贷禁止复利。
出借人不得将利息计入本金计算利息。
示例借款金额：100,000元
借款期限：1年
合同约定利率：年利率18%
计算利息：合法利息：100,000元 × 18% × 1年 = 18,000元
超过法定利率部分：18,000元 (100,000元 × 4% × 1年) = 10,800元
无效利息：10,800元
借款人应支付的利息：
合法利息：18,000元
无效利息：0元
注意：借贷双方可以约定低于法定利率的利率。
借贷双方不得以任何形式变相提高利息，如收取手续费、保证金等。
违反法律规定收取高利息的，出借人可能承担刑事责任。
二、2021 民间借贷的利息计算最新法律法规
2021 年民间借贷利息计算最新法律法规
一、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2021 年修正）
第 26 条 借贷双方约定的利率未超过年利率 24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
第 27 条 借贷双方约定的利率超过年利率 36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率 36% 部分的利息的，人民法院应予支持。
二、最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的规定（2021 年修正）
第 15 条 借贷双方对利息约定不明确的，视为不支付利息。
三、民法典第 680 条 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
第 682 条 借款利率不得违反国家有关规定。借款利率超过国家规定利率的，超出部分的利息约定无效。
四、其他相关规定
《中国人民银行关于加强民间借贷风险管理的通知》（银发〔2021〕14 号）
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉若干问题的解释》（法释〔2021〕1 号）
注意：上述规定适用于 2021 年 1 月 1 日后形成的民间借贷合同。
对于 2021 年 1 月 1 日前形成的民间借贷合同，仍适用原有法律法规。
