放贷行为在何种情况下会构成非法经营罪

一、放贷行为在何种情况下会构成非法经营罪

放贷行为构成非法经营罪的情况：

1. 未经许可从事放贷业务

根据《商业银行法》和《小额贷款公司管理办法》等规定，从事放贷业务必须取得相关金融监管部门的许可证。

未经许可从事放贷业务，属于非法经营金融业务。

2. 超越许可范围放贷

已取得放贷许可证的机构，只能在许可范围内从事放贷业务。

超越许可范围放贷，属于非法经营金融业务。

3. 以非法手段获取资金

通过非法集资、诈骗等手段获取资金用于放贷，属于非法经营金融业务。

4. 违反放贷规定

违反放贷利率上限、放贷期限等相关规定，属于非法经营金融业务。

5. 造成严重后果

放贷行为导致借款人严重受损、金融秩序混乱等严重后果，可能构成非法经营罪。

非法经营罪的认定需要综合考虑放贷行为的性质、规模、后果等因素。

对于情节轻微的非法放贷行为，可能仅构成行政违法，不构成犯罪。

二、放贷款非法经营罪司法解释

放贷款非法经营罪司法解释

最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见

（法释〔2019〕15号）

第一条 非法放贷行为是指未经金融监管部门依法许可或者超出许可范围，以营利为目的，经常性地向不特定对象发放贷款的行为。

第二条 经常性地向不特定对象发放贷款，是指在一定期限内，向多个借款人发放贷款，或者向同一借款人多次发放贷款，且具有持续性、稳定性。

第三条 未经金融监管部门依法许可或者超出许可范围，是指：

（一）未经中国人民银行、银保监会、证监会等金融监管部门依法取得金融许可证或者备案；

（二）超出金融许可证或者备案的业务范围、经营区域、客户对象等限制；

（三）未经金融监管部门批准，擅自从事金融业务。

第四条 以营利为目的，是指放贷人以获取利息、手续费、罚息等方式谋取经济利益。

第五条 非法放贷行为达到下列情形之一的，应当认定为刑法第二百二十五条之一规定的非法经营罪：

（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款数额在五十万元以上，或者向不特定对象发放贷款数额在三百万元以上的；

（二）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上，或者向不特定对象发放贷款数额在一百万元以上的，具有下列情形之一的：

1. 造成借款人重大损失的；

2. 严重扰乱金融市场秩序的；

3. 造成其他严重后果的。

第六条 借款人以非法占有为目的，使用虚假身份证明、虚假资信证明或者其他虚假材料骗取贷款的，应当认定为刑法第一百九十三条规定的诈骗罪。

第七条 非法放贷行为同时构成其他犯罪的，应当依法数罪并罚。

第八条 本意见自发布之日起施行。

三、非法放贷是否构成非法经营

非法放贷是否构成非法经营

非法放贷：未经国家有关部门批准，以高利息或其他非法手段向他人发放贷款的行为。

非法经营：未经国家有关部门批准或许可，从事经营活动的行为。

《刑法》第225条规定，非法经营罪是指未经国家有关部门批准或者许可，从事经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第1条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，属于非法经营罪。

司法实践中，非法放贷通常被认定为非法经营罪。原因如下：

非法放贷是一种未经国家有关部门批准或许可的经营活动。

非法放贷扰乱了金融市场秩序，损害了金融体系的稳定。

非法放贷往往伴随着高利息或其他非法手段，侵害了借款人的合法权益。

在某些情况下，非法放贷可能不构成非法经营罪，例如：

借款人与放贷人之间存在真实借贷关系，且利息符合法律规定。

放贷人具有合法放贷资质，但未按规定办理相关手续。

一般情况下，非法放贷构成非法经营罪。但具体是否构成犯罪，需要根据案件的具体情况进行判断。

四、放贷构成非法经营罪的条件

放贷构成非法经营罪的条件：

1. 未经有关部门批准或许可，从事放贷业务：

未取得金融监管部门颁发的金融许可证或批准文件。

未经工商行政管理部门登记注册为放贷机构。

2. 以营利为目的，向不特定对象提供借款：

以收取利息或其他费用为目的，向不特定对象提供借款。

借款对象不限于特定群体或个人。

3. 借贷规模较大，情节严重：

借贷金额达到一定数额，具体标准由司法解释或判例确定。

借贷行为持续时间长、涉及范围广、社会危害性大。

4. 扰乱金融市场秩序，损害国家利益：

放贷行为扰乱金融市场正常运行，造成市场混乱。

损害国家金融安全或经济稳定。

满足上述条件，才可能构成非法经营罪。

具体定罪量刑标准由司法机关根据案件具体情况综合考虑。

对于小额放贷、民间借贷等行为，是否构成非法经营罪，需要具体分析其性质、规模和社会危害性。