如何判定借贷关系的合法性审查
- 作者: 马未晞
- 来源: 投稿
- 2024-12-21
一、如何判定借贷关系的合法性审查
借贷关系合法性审查
一、审查借贷合同
形式要件：借贷合同应为书面形式，并由借款人和出借人双方签字或盖章。
内容要件：借贷合同应明确约定借款金额、利率、还款期限、违约责任等主要条款。
真实性：审查借贷合同是否真实反映借款人和出借人的真实意思表示，是否存在欺诈、胁迫等情形。
二、审查借款人资格
民事行为能力：借款人应具有完全民事行为能力，即年满18周岁且精神正常。
还款能力：审查借款人是否有稳定的收入来源和还款能力，避免借款人无力偿还导致借贷关系无效。
三、审查出借人资格
合法主体：出借人应为具有民事权利能力和民事行为能力的自然人、法人或其他组织。
资金来源：审查出借人的资金来源是否合法，避免非法集资或洗钱等违法行为。
四、审查利率
法定利率：借贷利率不得超过中国人民银行规定的法定利率。
协商利率：借贷双方可以协商约定利率，但不得超过法定利率的四倍。
高利贷：超过法定利率四倍的借贷利率属于高利贷，不受法律保护。
五、审查还款期限
合理期限：还款期限应合理，既能保障出借人的资金安全，又能避免借款人因还款压力过大而违约。
最长期限：借贷期限最长不得超过20年。
六、审查违约责任
违约金：借贷合同可以约定违约金，但违约金不得过高。
其他责任：借贷合同还可以约定其他违约责任，如解除合同、追偿损失等。
七、审查其他事项
担保：审查借贷合同是否约定担保，担保是否合法有效。
抵押：审查借贷合同是否约定抵押，抵押物是否合法有效。
诉讼时效：借贷合同的诉讼时效为3年，从借款到期之日起计算。
通过以上审查，可以有效判定借贷关系的合法性，保障借贷双方的合法权益。
二、如何判定借贷关系的合法性审查制度
借贷关系合法性审查制度判定
一、审查主体
法院仲裁机构
公证机关
二、审查依据
《合同法》
《民法典》
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
其他相关法律法规
三、审查内容
1. 主体资格
借款人具有完全民事行为能力
出借人具有完全民事行为能力或依法享有借贷权利
2. 合同形式
书面形式（金额超过一定数额）
口头形式（金额较小）
3. 合同内容
借款金额、利率、期限
还款方式、违约责任
担保措施（如有）
4. 利率不得超过法律规定的上限（一般为同期银行贷款利率的四倍）
超过上限部分无效
5. 担保担保方式合法有效
担保人具有担保能力
6. 其他借款用途合法
借贷关系真实存在
无欺诈、胁迫等情形
四、审查程序
1. 提出审查申请
借款人、出借人或利害关系人
向审查主体提交申请书
2. 受理审查
审查主体受理申请后，进行审查
审查期限一般为30日
3. 出具审查意见
审查主体出具审查意见书
意见书载明借贷关系是否合法有效
五、审查结果
1. 合法有效
借贷关系受法律保护
借款人应按合同约定履行还款义务
2. 部分合法
借贷关系部分合法有效
合法部分受法律保护，非法部分无效
3. 全部无效
借贷关系全部无效
借款人无需履行还款义务
三、法律认定借贷关系的合法依据是什么
法律认定借贷关系的合法依据：
1. 合同法
《合同法》第667条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”
合同法为借贷关系提供了法律框架，规定了借贷双方的权利和义务。
2. 民法典
《民法典》第675条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”
民法典明确了借贷关系的生效时间，即贷款人提供借款时。
3. 其他相关法律法规
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的规定》
《商业银行法》
《小额贷款公司条例》
这些法律法规对借贷关系的成立、效力、利率、担保等方面进行了具体规定，为法院审理借贷纠纷案件提供了依据。
借贷关系成立的要件：
根据上述法律规定，借贷关系成立需要具备以下要件：
当事人具有民事行为能力
意思表示真实
标的物合法
合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定
四、如何判定借贷关系的合法性审查案件
如何判定借贷关系的合法性审查案件
一、审查借贷合同的合法性
形式要件：借贷合同应以书面形式订立，并载明借款金额、利率、期限、还款方式等主要条款。
主体资格：借款人和出借人均应具有民事行为能力。
意思表示真实：借贷合同应是双方真实意思表示，不得存在欺诈、胁迫或乘人之危等情形。
合法目的：借贷合同不得用于违法或损害社会公共利益的目的。
二、审查借贷利率的合法性
利率上限：借贷利率不得超过国家规定的上限。
利率计算方式：利率应按照国家规定的方式计算，不得采用复利或其他不合理的方式。
利率调整：借贷合同中约定的利率调整条款应符合法律规定，不得损害借款人的合法权益。
三、审查借贷期限的合法性
最长期限：借贷期限不得超过国家规定的最长期限。
合理期限：借贷期限应根据借款用途、借款人还款能力等因素合理确定。
提前还款：借款人有权提前还款，出借人不得无故拒绝。
四、审查还款方式的合法性
还款方式：还款方式应明确约定，包括一次性还款、分期还款、按期还款等。
还款期限：还款期限应合理确定，不得给借款人造成过重负担。
违约责任：借款人逾期还款的，出借人有权要求其支付违约金或利息。
五、审查其他相关事项
担保：借贷合同中约定的担保条款应符合法律规定，不得损害担保人的合法权益。
诉讼时效：借贷合同的诉讼时效为三年，从借款到期之日起计算。
证据：借贷关系的合法性审查需要提供充分的证据，包括借贷合同、还款凭证、担保合同等。
六、审查重点
借贷合同是否真实有效
借贷利率是否合法
借贷期限是否合理
还款方式是否合法
担保条款是否符合法律规定
