什么是银行逾期等级及其对个人信用的影响
- 作者: 李知南
- 来源: 投稿
- 2024-12-19
一、什么是银行逾期等级及其对个人信用的影响
银行逾期等级
银行逾期等级是银行用来评估借款人还款历史的系统。它将借款人的逾期付款记录分为不同的等级，每个等级代表不同的严重程度。
逾期等级分类
0级：无逾期记录
1级：3059天逾期
2级：6089天逾期
3级：90119天逾期
4级：120149天逾期
5级：150天以上逾期
6级：账户已关闭或转为呆账
对个人信用的影响
逾期等级对个人信用评分有重大影响。逾期时间越长，等级越高，对信用评分的负面影响就越大。
0级：对信用评分没有影响
1级：轻微影响，但通常不会对信用评分造成重大损害
2级：中等影响，可能会导致信用评分下降 50100 分
3级：严重影响，可能会导致信用评分下降 100200 分
4级：非常严重的影响，可能会导致信用评分下降 200300 分
5级：毁灭性影响，可能会导致信用评分下降 300 分以上
6级：对信用评分的负面影响最大，可能会导致信用评分下降 400 分以上
逾期等级的持续时间
逾期等级会保留在信用报告中长达 7 年。即使借款人已经还清了债务，逾期等级也会继续影响他们的信用评分。
如何改善逾期等级
改善逾期等级的最佳方法是按时还清所有债务。如果借款人无法按时还款，他们可以联系贷方并尝试协商还款计划。
二、什么是银行逾期等级及其对个人信用的影响因素
银行逾期等级
银行逾期等级是银行根据借款人还款记录对借款人进行分类的系统。它反映了借款人按时还款的可靠性。
逾期等级分类
不同的银行可能使用不同的逾期等级分类系统，但最常见的分类如下：
正常（0 天逾期）：借款人按时还款，没有逾期记录。
130 天逾期：借款人逾期还款 130 天。
3160 天逾期：借款人逾期还款 3160 天。
6190 天逾期：借款人逾期还款 6190 天。
91120 天逾期：借款人逾期还款 91120 天。
120 天以上逾期：借款人逾期还款 120 天以上。
对个人信用的影响
逾期等级对个人信用有重大影响。逾期等级越高，对信用的负面影响就越大。
正常（0 天逾期）：对信用没有负面影响。
130 天逾期：轻微负面影响，但通常不会对信用评分造成重大损害。
3160 天逾期：中等负面影响，可能会导致信用评分下降。
6190 天逾期：严重负面影响，可能会导致信用评分大幅下降。
91120 天逾期：非常严重的负面影响，可能会导致信用评分大幅下降，并可能导致贷款申请被拒绝。
120 天以上逾期：极严重的负面影响，可能会导致信用评分大幅下降，并可能导致贷款申请被拒绝。
逾期等级的影响因素
逾期等级受以下因素影响：
还款历史：借款人按时还款的记录。
逾期天数：借款人逾期还款的天数。
逾期次数：借款人逾期还款的次数。
贷款类型：逾期贷款的类型（例如，抵押贷款、信用卡）。
贷款金额：逾期贷款的金额。
三、一般的银行的信用逾期记录的要求是什么
一般的银行信用逾期记录要求
逾期天数：30 天或以上：轻微逾期
60 天或以上：严重逾期
90 天或以上：严重逾期，可能对信用评分产生重大影响
逾期次数：1 次：轻微逾期，对信用评分的影响较小
2 次或以上：严重逾期，对信用评分的影响较大
逾期金额：小额逾期（例如，低于 100 美元）：对信用评分的影响较小
大额逾期（例如，超过 1000 美元）：对信用评分的影响较大
其他因素：逾期原因：非故意逾期（例如，财务困难）比故意逾期（例如，不付款）对信用评分的影响较小。
逾期记录的持续时间：逾期记录在信用报告中保留的时间越长，对信用评分的影响就越大。
其他信用记录：如果借款人有其他良好的信用记录，则单次逾期对信用评分的影响可能会较小。
不同银行的具体要求可能有所不同。在申请贷款或信用卡之前，请务必查看银行的具体信用逾期记录要求。
四、银行逾期还款信誉多久消除
银行逾期还款信誉消除的时间取决于逾期严重程度和还款记录：
轻微逾期（129天）：
一般不会影响信用评分。
逾期记录会在信用报告中保留 2 年。
严重逾期（3089天）：
会对信用评分产生负面影响。
逾期记录会在信用报告中保留 7 年。
严重逾期（90天以上）：
会严重损害信用评分。
逾期记录会在信用报告中保留 10 年。
还款记录：逾期还款后的还款记录也会影响信誉消除的时间。持续按时还款可以帮助修复信用评分。
消除逾期记录：
逾期记录通常会在还清欠款后保留 7 年。
对于严重逾期，逾期记录可能会保留 10 年。
无法通过争议或删除逾期记录来消除它们。
其他因素：信用评分模型和算法会根据不同的因素对逾期记录进行加权。
逾期记录的严重程度和数量也会影响信誉消除的时间。
拥有良好的信用历史可以帮助抵消逾期记录的影响。
建议：避免逾期还款，因为这会对您的信用评分产生负面影响。
如果您逾期还款，请立即还清欠款并持续按时还款。
定期检查您的信用报告，并对任何错误提出争议。
