央行最新出台的房贷政策有哪些具体调整
- 作者: 马舒阳
- 来源: 投稿
- 2024-12-16
一、央行最新出台的房贷政策有哪些具体调整
2023年1月5日，中国人民银行、银保监会发布通知，对差别化住房信贷政策进行调整，主要内容如下：
一、首套住房贷款利率下限调整
对于贷款购买首套住房的，商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。
二、二套住房贷款利率下限调整
对于贷款购买第二套住房的，商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加60个基点。
三、个人住房贷款首付比例调整
对于贷款购买首套住房的，首付比例不低于20%。
对于贷款购买第二套住房的，首付比例不低于30%。
四、个人住房贷款期限调整
对于贷款购买普通住房的，贷款期限最长不超过30年。
对于贷款购买非普通住房的，贷款期限最长不超过25年。
五、其他调整
允许商业银行对符合条件的个人住房贷款，在贷款期限内开展延期还本付息业务。
鼓励商业银行合理确定个人住房贷款利率，促进房地产市场平稳健康发展。
以上政策调整自2023年1月8日起实施。
二、央行最新出台的房贷政策有哪些具体调整方案
2023年1月5日，中国人民银行、中国银保监会发布通知，对部分城市首套住房贷款利率下限进行了调整，具体如下：
调整范围：2022年68月份新建商品住宅销售价格环比、同比连续3个月均下降的城市。
调整内容：将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。
调整后的首套房贷利率下限计算公式：
首套房贷利率下限 = LPR 20个基点
例如：2023年1月LPR为4.1%，则首套房贷利率下限为4.1% 0.2% = 3.9%。
调整意义：降低首套房贷利率，减轻购房者负担，促进房地产市场平稳健康发展。
符合当前房地产市场下行趋势，有利于提振市场信心。
有助于促进住房消费，拉动经济增长。
需要注意的是，该政策仅适用于符合调整范围的城市，且具体执行情况由各商业银行根据自身情况确定。
三、央行发布2021房贷新制度
央行发布2021房贷新制度
2021年1月1日，中国人民银行发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（银发〔2020〕291号），对商业银行、农村信用社、城市信用社、村镇银行等银行业金融机构的房地产贷款集中度进行管理。
主要内容：1. 房地产贷款集中度指标
房地产贷款集中度指标分为两档：
一档：个人住房贷款余额占全部贷款余额的比例
二档：房地产开发贷款余额占全部贷款余额的比例
2. 房地产贷款集中度上限
一档房地产贷款集中度上限为40%
二档房地产贷款集中度上限为30%
3. 过渡期安排
2021年1月1日至2022年12月31日为过渡期
过渡期内，银行业金融机构房地产贷款集中度不得超过50%
4. 监管措施
对超过房地产贷款集中度上限的银行业金融机构，央行将采取以下监管措施：
限制新增房地产贷款
提高房地产贷款风险权重
要求增加资本金
5. 其他规定
通知还规定了房地产贷款的认定标准、计算方法、数据报送要求等。
影响：央行发布的2021房贷新制度将对房地产市场产生以下影响：
抑制房地产贷款过快增长
降低房地产开发商的融资成本
促进房地产市场健康稳定发展
四、央行房贷新规解读 新闻
央行房贷新规解读
一、新规内容
2023年1月5日，中国人民银行、中国银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整机制的通知》，对新发放首套住房个人住房贷款利率政策进行了调整。
二、主要变化
1. 建立动态调整机制：根据新建商品住宅销售价格环比和同比变动情况，调整首套住房贷款利率下限。
2. 调整利率下限：在全国范围内，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率下限。
3. 明确适用范围：新规适用于2023年1月1日及以后新发放的首套住房个人住房贷款。
三、影响1. 降低购房成本：在符合条件的城市，购房者首套房贷利率将有所下降，减轻购房负担。
2. 促进房地产市场平稳发展：新规有助于稳定新建商品住宅价格，避免大起大落，促进房地产市场健康发展。
3. 支持刚需购房：新规有利于刚需购房者以更低的利率获得住房贷款，满足其住房需求。
四、注意事项
1. 适用条件：新规仅适用于新建商品住宅，不适用于二手房或其他类型的住房。
2. 城市范围：符合条件的城市由各省级人民政府确定并向人民银行、银保监会报备。
3. 利率调整：利率调整由各商业银行根据市场情况自主确定，具体利率水平可能有所不同。
4. 其他政策：新规不影响其他住房信贷政策，如公积金贷款、组合贷款等。
