农户贷款展期贷款应如何分类管理
- 作者: 马亦衡
- 来源: 投稿
- 2024-12-16
一、农户贷款展期贷款应如何分类管理
农户贷款展期贷款分类管理
一、分类原则
根据《贷款风险分类指引》，农户贷款展期贷款应根据其风险状况进行分类管理。
二、分类标准
| 风险等级 | 分类标准 |
|||| 正常 | 展期后农户经营状况良好，还款能力强，无逾期或逾期时间较短 |
| 关注 | 展期后农户经营状况一般，还款能力较弱，有少量逾期或逾期时间较长 |
| 次级 | 展期后农户经营状况较差，还款能力弱，有较多逾期或逾期时间较长 |
| 可疑 | 展期后农户经营状况恶化，还款能力极弱，有大量逾期或逾期时间极长 |
| 损失 | 展期后农户经营状况极差，已无力偿还贷款，或已破产 |
三、分类管理措施
1. 正常类
加强贷后管理，定期跟踪农户经营状况。
适时调整贷款期限和还款方式，以减轻农户还款压力。
2. 关注类
加强贷后管理，密切关注农户经营状况。
采取措施帮助农户改善经营，提高还款能力。
适时调整贷款期限和还款方式，以减轻农户还款压力。
3. 次级类
加强贷后管理，督促农户采取措施改善经营。
考虑采取重组、展期等措施，以帮助农户恢复还款能力。
适时调整贷款期限和还款方式，以减轻农户还款压力。
4. 可疑类
加强贷后管理，密切关注农户经营状况。
考虑采取重组、展期等措施，以帮助农户恢复还款能力。
适时调整贷款期限和还款方式，以减轻农户还款压力。
必要时，可采取法律措施追偿贷款。
5. 损失类
停止计息，核销贷款本金。
采取法律措施追偿贷款。
二、农户贷款的展期贷款最高列入什么贷款进行管理
不良贷款
三、展期贷款分类监管标准
展期贷款分类监管标准
一、适用范围
本标准适用于商业银行、农村信用合作社、城市信用合作社、村镇银行等金融机构（以下统称银行）发放的展期贷款。
二、展期贷款定义
展期贷款是指银行在贷款到期后，经与借款人协商同意，将贷款期限延长，并重新签订贷款合同的贷款。
三、展期贷款分类标准
银行应根据展期贷款的风险状况，将其分为以下五类：
1. 正常类
借款人经营状况良好，财务指标符合贷款合同约定，无逾期还款记录。
贷款用途符合贷款合同约定，贷款资金使用合理。
贷款抵（质）押物价值充足，变现能力强。
2. 关注类
借款人经营状况出现一定波动，但财务指标基本符合贷款合同约定，逾期还款记录不超过30天。
贷款用途基本符合贷款合同约定，贷款资金使用基本合理。
贷款抵（质）押物价值基本充足，变现能力基本强。
3. 次级类
借款人经营状况出现较大波动，财务指标部分不符合贷款合同约定，逾期还款记录超过30天但不超过90天。
贷款用途部分不符合贷款合同约定，贷款资金使用存在一定问题。
贷款抵（质）押物价值不足，变现能力较弱。
4. 可疑类
借款人经营状况出现严重困难，财务指标大幅不符合贷款合同约定，逾期还款记录超过90天。
贷款用途严重不符合贷款合同约定，贷款资金使用存在重大问题。
贷款抵（质）押物价值严重不足，变现能力极弱。
5. 损失类
借款人已破产或清算，或已丧失偿还能力。
贷款已无法收回，抵（质）押物已无法变现。
四、展期贷款分类程序
银行应定期对展期贷款进行分类，并建立健全分类管理制度。分类程序包括：
收集信息：收集借款人的财务报表、经营状况、贷款用途、抵（质）押物情况等信息。
分析评估：根据收集的信息，分析评估借款人的风险状况。
分类决定：根据分析评估结果，确定展期贷款的分类等级。
记录保存：记录展期贷款的分类等级、分类依据和分类日期。
五、展期贷款分类调整
当展期贷款的风险状况发生变化时，银行应及时调整其分类等级。分类调整程序与分类程序相同。
六、展期贷款分类监管要求
银行应加强展期贷款分类管理，确保分类准确、及时、有效。监管部门将对银行的展期贷款分类情况进行检查和评估，并采取相应的监管措施。
