警察如何界定网贷中介的违法行为
- 作者: 杨政然
- 来源: 投稿
- 2024-12-12
一、警察如何界定网贷中介的违法行为
警察界定网贷中介违法行为的标准
1. 非法经营金融业务
未经许可从事放贷、担保、代偿等金融活动。
以非法手段获取客户信息，如窃取、购买或伪造。
2. 虚假宣传和欺诈
夸大贷款额度、利率或还款期限。
隐瞒贷款费用或附加条件。
使用虚假或误导性广告吸引客户。
3. 高利贷
收取超出法律规定的利息或费用。
使用暴力或威胁手段催收贷款。
4. 暴力催收
对借款人或其亲属进行人身攻击、恐吓或骚扰。
损坏借款人财产或非法扣押其物品。
5. 洗钱利用网贷平台转移或隐藏非法所得。
为犯罪分子提供资金或便利。
6. 侵犯个人隐私
未经同意收集、使用或泄露借款人的个人信息。
使用非法手段获取借款人的通讯记录或位置信息。
7. 违反反洗钱规定
未履行客户身份识别、交易监测和可疑交易报告义务。
与高风险国家或个人进行交易。
8. 其他违法行为
伪造或变造贷款合同。
挪用借款人的资金。
参与有组织犯罪或恐怖主义活动。
二、警察如何界定网贷中介的违法行为案例
案例：案情：
某网贷中介公司通过虚假宣传、诱导借款人签订高利贷合同，并收取高额中介费。
警察界定违法行为：
1. 虚假宣传：
夸大贷款额度、利率、放款速度等信息。
隐瞒贷款风险、违约后果等重要事项。
2. 诱导借款人签订高利贷合同：
诱导借款人签订年利率超过36%的贷款合同。
隐瞒或模糊贷款合同中的关键条款，如还款方式、违约金等。
3. 收取高额中介费：
收取明显高于行业平均水平的中介费。
未向借款人提供相应的服务或价值。
4. 其他违法行为：
未经许可从事网贷中介业务。
伪造或变造贷款材料。
暴力催收贷款。
法律依据：《刑法》第175条（非法吸收公众存款罪）
《刑法》第225条（高利转贷罪）
《刑法》第226条（敲诈勒索罪）
《刑法》第227条（非法经营罪）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
三、警察如何界定网贷中介的违法行为呢
警察界定网贷中介违法行为的标准：
1. 非法吸收公众存款
未经金融监管部门批准，以任何形式向公众吸收资金。
以高息回报为诱饵，吸引公众投资。
2. 非法放贷
未经金融监管部门批准，向公众发放贷款。
收取高额利息或其他费用，超出法律规定。
3. 欺诈行为
虚假宣传贷款条件，隐瞒风险。
伪造借款人信息，骗取贷款。
4. 洗钱利用网贷平台进行非法资金转移。
帮助犯罪分子将非法所得洗白。
5. 侵犯个人隐私
非法收集、使用或泄露借款人个人信息。
利用个人信息进行骚扰或诈骗。
6. 组织、领导、参与黑社会性质组织
网贷中介公司或其负责人参与黑社会性质组织。
利用网贷平台进行非法活动，为黑社会组织提供资金或其他支持。
7. 其他违法行为
违反广告法、消费者权益保护法等相关法律法规。
扰乱金融秩序，损害社会稳定。
四、警察处理网贷诈骗案流程
警察处理网贷诈骗案流程
1. 报案受害人拨打 110 报警或前往当地派出所报案。
提供诈骗相关信息，包括诈骗金额、诈骗方式、嫌疑人信息等。
2. 立案调查
警方根据报案情况进行初步调查，确定是否构成诈骗犯罪。
符合立案条件的，警方会立案侦查。
3. 侦查取证
警方调取银行流水、通话记录、聊天记录等证据。
对嫌疑人进行调查，包括身份核实、资金流向追踪等。
4. 抓捕嫌疑人
警方根据调查结果，对嫌疑人进行抓捕。
嫌疑人被抓获后，警方会对其进行讯问，收集相关证据。
5. 审讯取供
警方对嫌疑人进行审讯，了解诈骗犯罪事实、作案动机、同伙信息等。
嫌疑人供述的犯罪事实与证据相符的，警方会制作笔录。
6. 案件移交
警方侦查结束后，将案件移交检察院审查起诉。
检察院审查后，认为证据充分的，会提起公诉。
7. 法院审理
法院受理案件后，进行开庭审理。
检察院出示证据，嫌疑人进行辩护。
法院根据证据和法律，对嫌疑人进行判决。
8. 执行判决
嫌疑人被判决有罪后，警方会执行判决，包括追缴赃款、没收财产等。
嫌疑人服刑结束后，警方会对其进行帮扶，帮助其重新融入社会。
