年利息多少才算低利贷，其合法性如何界定
- 作者: 陈瑞瑾
- 来源: 投稿
- 2024-08-26
一、年利息多少才算低利贷，其合法性如何界定
低利贷的定义
低利贷通常是指年利率低于国家规定的贷款利率上限的贷款。
国家规定的贷款利率上限
根据《中国人民银行关于调整贷款市场报价利率（LPR）形成方式的通知》（银发〔2019〕289号），贷款市场报价利率（LPR）由18家主要银行根据市场供求关系自主报价形成。
低利贷的合法性界定
低利贷的合法性主要取决于以下因素：
是否符合国家规定的贷款利率上限：如果贷款利率低于国家规定的贷款利率上限，则属于合法贷款。
是否属于高利贷：如果贷款利率明显高于国家规定的贷款利率上限，则可能构成高利贷，属于违法行为。
是否存在欺诈或胁迫：如果贷款人通过欺诈或胁迫手段迫使借款人签订贷款合同，则贷款合同无效，贷款人可能承担刑事责任。
低利贷的年利率标准
目前，国家尚未明确规定低利贷的年利率标准。但根据司法实践，一般认为年利率低于以下标准的贷款可以视为低利贷：
个人贷款：年利率不超过 4%
企业贷款：年利率不超过 6%
需要注意的是，以上标准仅供参考，具体情况还需根据实际情况进行判断。
二、年利息多少才算低利贷,其合法性如何界定
年利息多少才算低利贷
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利息低于24%的属于低利贷。
合法性界定低利贷的合法性取决于以下因素：
利率是否符合法律规定：年利息不得超过24%。
借贷双方是否具有民事行为能力：借款人和出借人均应为具有完全民事行为能力的自然人或法人。
借贷合同是否合法有效：借贷合同应符合法律规定，不得违反公序良俗。
借贷用途是否合法：借款不得用于非法活动。
借贷手续是否齐全：应有借条、欠条等书面凭证。
超出低利贷范围的借贷
年利息超过24%的借贷属于高利贷，不受法律保护。出借人不得要求借款人偿还超出本金部分的利息。
法律后果低利贷：借款人应按约定偿还本金和利息。
高利贷：出借人不得要求借款人偿还超出本金部分的利息。借款人已支付的超出部分利息，可以要求出借人返还。
三、年利息多高为高利贷?
根据不同国家和地区的法律法规，高利贷的定义和年利息上限有所不同。一般来说，年利息超过以下水平会被视为高利贷：
中国24%（民间借贷利率上限）
美国各州法律不同，但通常在 18% 至 36% 之间
英国50%（刑事高利贷）
欧盟各国法律不同，但通常在 20% 至 40% 之间
其他国家12% 至 36%（因国家而异）
需要注意的是，这些只是参考值，实际的高利贷年利息上限可能因具体情况而异。建议在借贷前咨询法律专业人士或相关监管机构，以了解当地的高利贷法律法规。
四、年利息多少受法律保护
根据《民法典》第六百八十条的规定，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对利率没有约定的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，民间借贷利率不得超过年利率24%，超过年利率36%的部分无效。
