贷款流水审查时应该关注哪些关键点

一、贷款流水审查时应该关注哪些关键点

贷款流水审查的关键点

1. 收入稳定性

检查流水是否定期且一致，是否有大额波动或中断。

考虑收入来源的多样性，例如工资、投资或其他收入。

2. 收入来源

确认收入来源是否合法且可持续。

检查工资单、投资收益证明或其他收入证明。

3. 收入金额

确保收入金额与借款人的收入水平相符。

考虑借款人的生活方式、家庭支出和债务。

4. 异常交易

寻找任何异常交易，例如大额存款或取款。

要求借款人提供这些交易的解释。

检查流水中是否有任何债务还款，例如信用卡账单或贷款还款。

考虑借款人的债务负担率。

6. 存款来源

确定存款的来源，例如工资、投资收益或其他收入。

要求借款人提供存款证明。

7. 现金交易

注意任何大额现金交易，因为这些交易可能难以追踪。

要求借款人提供现金交易的解释。

8. 账户余额

检查账户余额是否足够支付借款人的生活费用和债务。

考虑借款人的储蓄习惯和财务状况。

9. 账户历史

审查账户历史以了解借款人的财务行为模式。

寻找任何可疑活动或财务困难的迹象。

10. 其他文件

要求借款人提供其他文件，例如纳税申报表、工资单或投资收益证明，以支持流水信息。