房贷是改成lpr好还是不改好（房子贷款改lpr还是和以前还一样多呢）
- 作者: 刘北言
- 来源: 投稿
- 2024-04-23
1、房贷是改成lpr好还是不改好
房贷是否改成LPR
近年来，不少银行推出将房贷利率转为LPR（贷款市场报价利率）的业务，引发了购房者的广泛关注。那么，房贷改不改成LPR，究竟哪种选择更划算呢？
LPR的优势
与市场利率挂钩：LPR是由银行间市场报价形成的，与市场利率挂钩，反映了真实资金成本，利率调整更灵活。
降低利率波动的风险：LPR一般每半年调整一次，相比固定利率，房贷利率波动幅度较小，一定程度上降低了利率上行的风险。
LPR的劣势
利率水平更高：目前，LPR利率普遍高于固定利率，加之加点浮动，改成LPR后，房贷利率往往更高。
利率调整不确定性：LPR利率受市场因素影响，存在一定调整不确定性，可能会出现利率随之上涨的情况。
固定利率的优势
利率稳定：固定利率在贷款期限内保持不变，购房者不必担心利率波动带来的还贷压力增加。
利率水平较低：目前，固定利率普遍低于LPR利率，对购房者来说更划算。
固定利率的劣势
利率调整不灵活：固定利率无法及时反映市场利率变动，如果利率下行，贷款人将无法享受降息福利。
提前还贷成本高：如果购房者需要提前还贷，固定利率贷款需支付较高的违约金，增加了还贷成本。
如何选择
是否改成LPR应根据购房者的个人情况和市场环境做出综合判断。
对于利率敏感度高的购房者：如果购房者对利率波动敏感，担心利率上行，可以选择LPR，降低利率波动的风险。
对于利率水平要求高的购房者：如果购房者对利率水平要求较高，希望获得更低的房贷利率，可以选择固定利率。
对于市场环境不确定的情况：如果市场利率预计将下行，或波动幅度较大，选择固定利率可能更划算；如果市场利率预计将上升，选择LPR可以减少利率上行的风险。
2、房子贷款改lpr还是和以前还一样多呢?
房屋贷款改 LPR，还款额变化
近期，我国住房贷款利率改革全面推行，此前执行的固定利率或浮动利率贷款将逐步转换为 LPR（贷款市场报价利率）浮动利率贷款。这引发了许多借款人的关心：房屋贷款改 LPR 后，还款额会发生变化吗？
影响因素
房屋贷款改 LPR 后，还款额是否变化取决于以下因素：
LPR 变动情况：LPR 是由 18 家指定报价银行每月报出的利率，会根据市场利率和政策变化而波动。LPR 上调，还款额会增加；LPR 下调，还款额会减少。
重定价周期：贷款合同中会约定重定价周期，通常为一年一次。重定价时，贷款利率将根据最新的 LPR 进行调整。
贷款利率类型：贷款利率分为固定利率和浮动利率。固定利率贷款在贷款期限内利率不变；浮动利率贷款利率会随 LPR 波动而调整。
还款额变化
如果借款人原有贷款为固定利率贷款，那么改 LPR 后还款额不会发生变化。但如果借款人原有贷款为浮动利率贷款，则还款额可能发生以下变化：
LPR 上调，还款额增加。
LPR 下调，还款额减少。
LPR 不变，还款额不变。
需要注意的是，虽然 LPR 浮动不意味着还款额一定会大幅波动，但借款人应根据自身的还款能力和市场利率走势，审慎评估房屋贷款改 LPR 后可能产生的影响。
3、房贷更改为lpr后什么时候执行新利率
房贷转换 LPR 后新利率执行时间
2022 年 10 月 8 日，中国人民银行发布公告，自 2023 年 1 月 1 日起，将新建商品房首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减 20 个基点。已购房存量贷款可在合同约定到期日或调整日与银行协商选择按调整后的LPR定价。
新利率执行时间
对于已经办理房贷的存量借款人，新利率执行时间分两种情况：
合同中有明确约定调整日：在合同约定的调整日执行新利率。
合同中没有约定调整日：经借款人与银行协商一致后，在双方约定的时间执行新利率。
需要注意的是，根据中国人民银行的规定，存量房贷利率转换 LPR 的频率为一年一次。因此，如果借款人选择在 2023 年 1 月 1 日之前不调整利率，则需要等到 2024 年 1 月 1 日后才能再次申请利率调整。
申请流程
借款人需要向贷款银行提出申请，并提供身份证明、贷款合同等相关材料。银行会根据借款人的贷款情况和信用记录进行审核，并在审核通过后，按照约定的时间执行新的利率。
需要注意的事项
转换 LPR 后，房贷利率可能会出现变化，借款人应做好还款计划调整。
LPR 是浮动利率，会随着市场利率的变化而调整，因此，房贷利率也会相应调整。
借款人在申请转换 LPR 时，应仔细了解相关政策和流程，避免造成不必要的损失。
