中信银行不良贷款处置办法具体内容是什么
- 作者: 胡温然
- 来源: 投稿
- 2024-08-03
一、中信银行不良贷款处置办法具体内容是什么
中信银行不良贷款处置办法
第一章 总则
第一条 为规范中信银行不良贷款处置工作，防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本办法。
第二条 本办法适用于中信银行及其分支机构的不良贷款处置活动。
第二章 不良贷款认定
第三条 不良贷款是指符合下列条件之一的贷款：
（一）逾期90天以上且未归还的贷款；
（二）经评估认为存在重大损失风险的贷款；
（三）其他符合监管机构规定不良贷款认定标准的贷款。
第三章 不良贷款处置原则
第四条 不良贷款处置应当遵循以下原则：
（一）依法合规，维护债权人合法权益；
（二）积极稳妥，防范和化解金融风险；
（三）分类处置，因地制宜，因企施策；
（四）市场化运作，充分发挥市场机制作用；
（五）风险可控，确保处置过程安全有序。
第四章 不良贷款处置方式
第五条 不良贷款处置方式包括：
（一）清收；
（二）重组；
（三）转让；
（四）核销；
（五）其他经监管机构批准的处置方式。
第五章 不良贷款清收
第六条 中信银行应当采取有效措施，积极清收不良贷款。清收方式包括：
（一）催收；
（二）诉讼；
（三）执行；
（四）其他合法有效的清收方式。
第六章 不良贷款重组
第七条 中信银行可以对符合重组条件的不良贷款进行重组。重组方式包括：
（一）展期；
（二）减免利息；
（三）调整还款计划；
（四）转换债权；
（五）其他经监管机构批准的重组方式。
第七章 不良贷款转让
第八条 中信银行可以将不良贷款转让给符合条件的受让方。转让方式包括：
（一）公开竞价；
（二）协议转让；
（三）其他经监管机构批准的转让方式。
第八章 不良贷款核销
第九条 中信银行可以对符合核销条件的不良贷款进行核销。核销方式包括：
（一）单笔核销；
（二）批量核销；
（三）其他经监管机构批准的核销方式。
第九章 不良贷款处置流程
第十条 不良贷款处置流程包括：
（一）不良贷款认定；
（二）处置方式选择；
（三）处置实施；
（四）处置评估；
（五）处置结果报告。
第十章 风险管理
第十一条 中信银行应当建立健全不良贷款处置风险管理体系，防范和化解处置过程中的风险。风险管理措施包括：
（一）风险识别和评估；
（二）风险控制和应对；
（三）风险监测和预警；
（四）风险信息披露。
第十二条 中信银行应当定期对不良贷款处置工作进行评估，发现问题及时整改。
第十三条 中信银行应当加强不良贷款处置人员的培训和管理，提高处置能力和风险意识。
第十四条 中信银行应当与监管机构、司法机关、资产管理公司等相关机构建立合作机制，共同做好不良贷款处置工作。
第十五条 本办法由中信银行负责解释。
第十六条 本办法自发布之日起施行。
二、中信银行不良贷款处置办法具体内容是什么意思
中信银行不良贷款处置办法具体内容
一、不良贷款认定
逾期90天以上且未归还的贷款；
贷款人已破产或清算；
贷款人已死亡或失踪；
贷款人已逃匿或无法联系；
其他经中信银行认定为不良贷款的情形。
二、不良贷款处置原则
坚持风险管理优先原则；
坚持依法合规原则；
坚持市场化原则；
坚持分类处置原则；
坚持协同处置原则。
三、不良贷款处置方式
1. 债务重组
展期、减免利息、本金；
债务置换；
债务转股。
2. 资产处置
拍卖、变卖抵押物或质押物；
债权转让；
资产证券化。
3. 法律诉讼
向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款；
申请破产清算。
4. 其他处置方式
呆账核销；
资产保全；
债务追偿。
四、不良贷款处置流程
1. 识别和认定不良贷款
2. 制定处置方案
3. 实施处置方案
4. 跟踪和评估处置效果
五、不良贷款处置的监督和管理
中信银行成立不良贷款处置委员会，负责不良贷款处置的决策和监督；
中信银行建立不良贷款处置信息系统，对不良贷款处置情况进行实时监控；
中信银行定期对不良贷款处置情况进行评估，并向监管部门报告。
三、中信银行2019不良贷款余额
2019 年，中信银行不良贷款余额为 1101.8 亿元人民币。
四、中信银行不良贷款处置管理办法
中信银行不良贷款处置管理办法
第一章 总则
第一条 为规范不良贷款处置工作，防范和化解金融风险，根据国家有关法律法规和监管要求，制定本办法。
第二条 本办法适用于中信银行及其分支机构的不良贷款处置活动。
第三条 不良贷款处置是指对已发生或潜在发生损失的不良贷款采取措施，以最大限度地回收贷款本息和保障银行资产安全。
第二章 不良贷款认定
第四条 不良贷款认定标准：
（一）逾期90天以上（含90天）的贷款；
（二）经评估认为存在重大损失风险的贷款；
（三）其他符合监管要求的不良贷款认定标准。
第三章 不良贷款处置原则
第五条 不良贷款处置应遵循以下原则：
（一）依法合规，维护债权人合法权益；
（二）积极主动，及时采取措施；
（三）分类处置，因地制宜；
（四）综合运用，多种手段并举；
（五）风险可控，保障银行资产安全。
第四章 不良贷款处置措施
第六条 不良贷款处置措施包括：
（一）催收清收；
（二）重组展期；
（三）债务重组；
（四）资产处置；
（五）诉讼追偿；
（六）其他经监管机构批准的处置措施。
第五章 不良贷款处置流程
第七条 不良贷款处置流程：
（一）不良贷款认定；
（二）处置方案制定；
（三）处置措施实施；
（四）处置结果评估；
（五）处置档案归档。
第六章 处置方案制定
第八条 处置方案应根据不良贷款的具体情况制定，包括：
（一）处置目标；
（二）处置措施；
（三）处置期限；
（四）风险控制措施；
（五）其他必要内容。
第七章 处置措施实施
第九条 处置措施实施应严格按照处置方案执行。
第十条 催收清收应采取多种方式，包括：
（一）电话催收；
（二）上门催收；
（三）委托催收机构；
（四）其他有效方式。
第十一条 重组展期应符合以下条件：
（一）借款人具有还款意愿和能力；
（二）重组展期方案可行，风险可控；
（三）符合监管机构的有关规定。
第十二条 债务重组应符合以下条件：
（一）借款人已丧失全部或部分还款能力；
（二）债务重组方案可行，风险可控；
（三）符合监管机构的有关规定。
第十三条 资产处置应采取公开竞价、协议转让、拍卖等方式进行。
第十四条 诉讼追偿应在充分评估诉讼风险和成本的基础上进行。
第八章 处置结果评估
第十五条 处置结果评估应包括：
（一）处置目标实现情况；
（二）处置措施执行情况；
（三）风险控制情况；
（四）处置成本情况；
（五）其他评估内容。
第九章 处置档案归档
第十六条 不良贷款处置档案应完整、真实、准确，并按照规定妥善保管。
第十章 监督管理
第十七条 中信银行总行负责不良贷款处置工作的监督管理。
第十八条 各分支机构应建立健全不良贷款处置管理制度，加强对不良贷款处置工作的监督检查。
第十章 附则
第十九条 本办法自发布之日起施行。
