刑法第196条：信用卡恶意逾期行为如何界定及法律责任
- 作者: 杨文烁
- 来源: 投稿
- 2024-08-03
一、刑法第196条：信用卡恶意逾期行为如何界定及法律责任
刑法第196条：信用卡恶意透支罪
界定：信用卡恶意透支罪是指持用信用卡以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
构成要件：1. 主体：持用信用卡的人。
2. 客观行为：
超过规定限额透支；
超过规定期限透支。
3. 主观要件：
非法占有目的；
明知透支且不归还。
4. 催收：发卡银行已催收。
法律责任：五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
注意：规定限额：指发卡银行与持卡人约定的透支额度。
规定期限：指发卡银行规定的还款期限。
催收：发卡银行可以通过电话、短信、邮件等方式催收。
数额巨大：一般指透支金额超过人民币10万元。
数额特别巨大：一般指透支金额超过人民币50万元。
二、刑法第196条:信用卡恶意逾期行为如何界定及法律责任
刑法第196条：信用卡恶意透支罪
界定信用卡恶意透支罪是指持用信用卡以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
构成要件1. 主体要件：自然人。
2. 客观要件：
持用信用卡透支。
超过规定限额或者期限透支。
经发卡银行催收后仍不归还。
3. 主观要件：非法占有目的。
法律责任犯信用卡恶意透支罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
恶意透支的认定标准
根据最高人民法院《关于审理信用卡诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，恶意透支的认定标准包括：
1. 透支金额较大，一般在5万元以上。
2. 透支时间较长，一般在3个月以上。
3. 透支后有转移、隐匿财产或者逃避追缴的行为。
4. 透支后有虚假申报、提供虚假证明或者其他逃避还款义务的行为。
5. 透支后有恶意毁损信用卡或者拒不归还信用卡的行为。
注意事项1. 信用卡透支不等于信用卡恶意透支罪。只有符合上述构成要件的行为才构成犯罪。
2. 信用卡恶意透支罪属于数额犯，透支金额越大，刑罚越重。
3. 对于情节较轻的信用卡恶意透支行为，可以适用缓刑。
