抵押贷款中假购销合同的合法性及风险
- 作者: 马珂芋
- 来源: 投稿
- 2024-08-01
一、抵押贷款中假购销合同的合法性及风险
抵押贷款中假购销合同的合法性
假购销合同是指在抵押贷款过程中，借款人与出借人之间签订的虚假购销合同，其目的是为了规避贷款政策或获取更优惠的贷款条件。
在我国，假购销合同的合法性存在争议。
支持合法性观点：认为假购销合同是一种民事行为，只要不违反法律禁止性规定，就应受到法律保护。
反对合法性观点：认为假购销合同违反了《合同法》的诚实信用原则和《抵押法》的真实性原则，应认定为无效。
最高人民法院的司法解释
2021年，最高人民法院发布《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》，其中第14条规定：
> "出借人与借款人以虚假商品房买卖合同为基础签订抵押合同的，抵押合同无效。"
该司法解释明确了假购销合同在抵押贷款中的无效性。
假购销合同的风险
假购销合同存在以下风险：
合同无效：根据最高人民法院的司法解释，假购销合同无效，导致抵押合同也无效。
贷款被追回：出借人发现假购销合同后，有权追回已发放的贷款。
刑事责任：如果假购销合同涉及欺诈或伪造，借款人可能承担刑事责任。
信用受损：假购销合同会损害借款人的信用记录，影响其未来贷款申请。
财产损失：如果抵押合同无效，借款人可能失去抵押物。
避免假购销合同的建议
为了避免假购销合同的风险，借款人应：
选择正规贷款机构：正规贷款机构一般不会要求借款人签订假购销合同。
如实提供贷款材料：借款人应如实提供收入、资产等贷款材料，避免虚假信息。
仔细审查合同：借款人在签订抵押合同前，应仔细审查合同内容，确保合同真实有效。
咨询专业人士：如果对抵押贷款有任何疑问，应咨询律师或其他专业人士。
二、抵押贷款中假购销合同的合法性及风险有哪些
抵押贷款中假购销合同的合法性
假购销合同是指在抵押贷款过程中，借款人与出借人之间签订的虚假购销合同，其目的是为了规避相关法律法规的限制或获得不当利益。
合法性假购销合同的合法性取决于具体情况：
真实交易：如果购销合同反映了真实的交易，则其合法有效。
虚假交易：如果购销合同是虚假的，则其无效。
风险假购销合同存在以下风险：
法律风险：合同无效：虚假购销合同无效，可能导致抵押贷款合同无效。
刑事责任：伪造或使用虚假购销合同可能构成犯罪。
金融风险：贷款违约：如果借款人违约，出借人可能无法收回贷款，因为抵押物可能不存在或价值不足。
信用受损：假购销合同会损害借款人的信用记录。
其他风险：税务风险：虚假购销合同可能导致税务问题。
声誉风险：假购销合同会损害出借人的声誉。
如何避免假购销合同
为了避免假购销合同的风险，建议采取以下措施：
核实交易：出借人应核实购销合同的真实性，包括检查交易记录、产权证明等。
聘请专业人士：借款人和出借人应聘请律师或其他专业人士审查购销合同。
遵守法律法规：借款人和出借人应遵守相关法律法规，避免规避限制或获得不当利益。
保持诚信：借款人和出借人应保持诚信，避免虚假交易或欺诈行为。
三、抵押贷款中假购销合同的合法性及风险性质
抵押贷款中假购销合同的合法性
假购销合同是指在抵押贷款过程中，借款人与出借人之间签订的虚假购销合同，其目的是为了规避贷款政策或获取不当利益。
在我国，假购销合同的合法性存在争议。
支持合法性观点：认为假购销合同是一种民事行为，只要不违反法律禁止性规定，就应受到法律保护。
反对合法性观点：认为假购销合同违反了《合同法》的诚实信用原则和《担保法》的抵押权设立要件，因此无效。
假购销合同的风险性质
假购销合同存在以下风险：
法律风险：如果假购销合同被认定无效，借款人可能面临贷款违约、抵押物被拍卖等法律后果。
经济风险：假购销合同往往涉及虚高的购房价格，借款人可能需要承担超出实际购房价值的贷款债务。
道德风险：假购销合同破坏了金融市场的诚信，损害了出借人的利益。
社会风险：假购销合同助长了房地产投机，推高了房价，不利于社会稳定。
防范假购销合同的措施
为了防范假购销合同的风险，建议采取以下措施：
加强监管：金融监管部门应加强对抵押贷款市场的监管，严厉打击假购销合同行为。
完善法律法规：明确假购销合同的法律后果，加大对违法行为的处罚力度。
提高借款人意识：教育借款人了解假购销合同的风险，避免参与此类违法行为。
规范中介机构：加强对房地产中介机构的监管，防止其参与或协助假购销合同的签订。
建立信用体系：建立健全的信用体系，让违法行为者付出代价，维护金融市场的诚信。
四、抵押贷款中假购销合同的合法性及风险分析
抵押贷款中假购销合同的合法性
假购销合同是指在抵押贷款过程中，借款人与出借人之间签订的虚假购销合同，其目的是为了规避贷款政策或获取不当利益。
合法性假购销合同的合法性取决于具体情况：
真实交易：如果购销合同反映了真实的交易，则合法。
虚假交易：如果购销合同是虚假的，则可能构成欺诈或伪造文书罪。
规避贷款政策：如果购销合同是为了规避贷款政策，例如虚增房价以获得更高的贷款额度，则可能违反贷款合同或相关法律法规。
风险分析假购销合同存在以下风险：
法律风险：如果假购销合同被发现，借款人可能面临刑事或民事诉讼。
贷款风险：出借人可能因假购销合同而遭受损失，从而导致贷款违约或收回困难。
信用风险：假购销合同会损害借款人的信用记录，影响其未来贷款申请。
道德风险：假购销合同违背了诚实信用原则，损害了金融市场的公平和秩序。
预防措施为了预防假购销合同，建议采取以下措施：
真实交易：确保购销合同反映真实的交易，并保留相关证据。
遵守贷款政策：严格遵守贷款政策，避免虚增房价或其他违规行为。
尽职调查：出借人应进行尽职调查，核实购销合同的真实性。
法律咨询：在签订购销合同前，咨询专业律师，了解相关法律法规。
诚信原则：坚持诚实信用原则，避免任何欺诈或伪造行为。
结论假购销合同在抵押贷款中是非法的，存在重大风险。借款人和出借人应遵守法律法规，避免签订虚假购销合同，以维护金融市场的公平和秩序。
