逾期客户分类有哪些主要类型
- 作者: 张泠希
- 来源: 投稿
- 2024-07-30
一、逾期客户分类有哪些主要类型
逾期客户分类的主要类型：
1. 逾期天数分类：
轻度逾期：逾期天数较短，通常在 30 天以内。
中度逾期：逾期天数在 3090 天之间。
重度逾期：逾期天数超过 90 天。
2. 逾期金额分类：
小额逾期：逾期金额较小，通常在总贷款金额的 10% 以内。
中额逾期：逾期金额在总贷款金额的 10%50% 之间。
大额逾期：逾期金额超过总贷款金额的 50%。
3. 逾期原因分类：
主动逾期：客户故意不还款，可能是由于财务困难或其他原因。
被动逾期：客户因意外情况（如失业、疾病）而无法还款。
欺诈逾期：客户通过欺诈手段逃避还款。
4. 逾期行为分类：
一次性逾期：客户仅有一次逾期记录。
多次逾期：客户有多次逾期记录。
习惯性逾期：客户经常性地逾期还款。
5. 逾期还款能力分类：
有还款能力：客户有能力还款，但由于某些原因暂时无法还款。
无还款能力：客户没有能力还款，可能是由于财务困难或其他原因。
6. 逾期客户价值分类：
高价值客户：对银行有较高价值的客户，如大额贷款客户或优质客户。
中价值客户：对银行有中等价值的客户，如一般贷款客户或普通客户。
低价值客户：对银行价值较低的客户，如小额贷款客户或不良客户。
二、客户逾期的主要原因可分为:( )和还款能力不足两个方面
还款意愿不足
三、逾期客户分类有哪些主要类型呢
逾期客户分类的主要类型：
1. 逾期天数分类：
轻度逾期：逾期天数较短，通常在 30 天以内。
中度逾期：逾期天数在 3090 天之间。
重度逾期：逾期天数超过 90 天。
2. 逾期金额分类：
小额逾期：逾期金额较小，通常在总贷款金额的 10% 以内。
中额逾期：逾期金额在总贷款金额的 10%50% 之间。
大额逾期：逾期金额超过总贷款金额的 50%。
3. 逾期原因分类：
主动逾期：客户故意不还款，可能是由于财务困难或其他原因。
被动逾期：客户因失业、疾病或其他不可抗力因素导致无法还款。
技术逾期：由于银行系统或客户疏忽导致的逾期，实际客户已还款。
4. 逾期行为分类：
一次性逾期：客户仅有一次逾期记录。
多次逾期：客户有多次逾期记录。
习惯性逾期：客户经常性逾期还款。
5. 逾期客户信用状况分类：
良好信用：逾期记录较少，且逾期天数较短。
中等信用：逾期记录较多，但逾期天数较短。
不良信用：逾期记录较多，且逾期天数较长。
四、多角度分析客户逾期原因
多角度分析客户逾期原因
1. 内部因素
财务状况恶化：收入减少、支出增加或意外开支导致客户无力偿还债务。
信用记录不佳：过去有逾期记录或信用评分低，导致贷款人对客户的偿还能力产生疑虑。
失业或收入中断：失业、休假或其他收入中断事件使客户难以按时还款。
个人或家庭问题：疾病、事故或家庭紧急情况可能导致客户无法优先考虑还款。
2. 外部因素
经济衰退或市场波动：经济低迷或行业特定挑战可能导致客户收入减少或失业。
利率上升：利率上升会增加客户的还款负担，使他们难以按时还款。
自然灾害或紧急情况：自然灾害或其他紧急情况可能破坏客户的财产或收入来源，导致他们无法还款。
欺诈或身份盗窃：欺诈或身份盗窃可能导致未经授权的交易或账户被盗，从而导致逾期。
3. 贷款相关因素
贷款条款过于严格：高利率、短还款期限或其他严格的贷款条款可能使客户难以按时还款。
贷款用途不当：贷款用于非生产性用途，例如消费或赌博，可能导致客户无法偿还债务。
贷款金额过高：贷款金额超过客户的偿还能力，导致他们难以按时还款。
贷款审批不当：贷款人未充分评估客户的偿还能力，导致客户获得超出其偿还能力的贷款。
4. 客户行为因素
财务管理不善：客户可能缺乏预算或财务规划技能，导致他们无法有效管理自己的财务。
过度消费：客户可能过度消费或冲动购物，导致他们无法偿还债务。
缺乏还款意愿：客户可能缺乏还款意愿或认为逾期不会产生严重后果。
沟通不畅：客户可能未与贷款人沟通他们的财务困难，导致贷款人无法提供帮助或调整还款计划。
