贷款业务尽职免责管理办法（信贷业务尽职免责工作流程按照什么程序执行）

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4、贷款业务尽职免责管理办法规定

贷款业务尽职免责管理办法规定

一、目的

本规定旨在规范金融机构贷款业务尽职免责管理，防范贷款风险，保护金融机构和借款人合法权益。

二、适用范围

本规定适用于商业银行、农村信用合作社、金融资产管理公司等金融机构开展的贷款业务。

三、尽职免责原则

金融机构在开展贷款业务时应当遵守尽职调查、审慎判断、回避利益冲突、留存证据等原则，并对贷款决策承担责任。

四、尽职免责程序

（一）贷前调查：金融机构应当对借款人资质、财务状况、还款能力等进行全面调查，并形成书面贷前调查报告。

（二）贷款决策：金融机构应当在贷前调查报告的基础上，对贷款申请进行审慎判断，并形成书面贷款审批意见。

（三）风险控制：金融机构应当对贷款进行持续风险监测，及时采取措施防范风险。

（四）证据留存：金融机构应当留存贷款业务的所有相关证据，包括贷前调查报告、贷款审批意见、风险控制措施等。

五、免责条件

在以下情况下，金融机构可以免除尽职免责责任：

（一）借款人提供虚假或不实资料；

（二）借款人违反贷款合同或约定；

（三）因不可抗力或其他非金融机构过错原因导致贷款风险。

六、责任追究

金融机构未履行尽职免责义务，导致贷款损失的，应当承担相应的责任。责任追究方式包括但不限于：

（一）行政处罚；

（二）民事赔偿；

（三）刑事追究。

本规定自发布之日起施行。