房贷每月越还越多（房贷每个月越还越少是怎样的方法）
- 作者: 杨舒淳
- 来源: 投稿
- 2024-07-21
1、房贷每月越还越多
随着房贷利息的积累，房贷每月还款额会逐渐增加。这看似违背常理，让人们疑惑不解。
造成这种情况的原因在于房贷通常采用“等额本息”还款方式。在这种方式下，每月还款额是由本金和利息两部分组成的。随着时间的推移，本金不断减少，而利息也随之减少。利息的减少速度往往慢于本金，导致每月偿还的利息总额仍会增加。
具体而言，还款初期，本金占每月还款额的比例较高，利息占的比例较低。随着本金的减少，利息所占的比例会逐渐提高。当本金减少到一定程度时，利息所占的比例会超过本金，每月还款额就开始增加。
因此，房贷每月还款额越还越多是由于利息的积累效应。这种现象并不意味着房贷负担越来越重，而只是反映了“等额本息”还款方式的特点。如果借款人选择“等额本金”还款方式，那么每月还款额会逐月减少，直到还清全部本金。
2、房贷每个月越还越少是怎样的方法?
每月递减房贷的方式，是一种随着时间推移，每月还款金额逐步减少的还款方式。这种方式的主要特点是：
1. 每月还款额逐渐减少：初期还款额较高，随着时间的推移，本金逐渐减少，利息负担也逐渐降低，每月还款额随之递减。
2. 利息成本较低：在每月递减还款方式下，由于前期还款额较高，因此利息支出在前几年会相对较多。但随着还款额逐渐减少，利息成本也会相应降低，总体利息支出比等额本息还款方式更低。
3. 还款压力减轻：前期还款额较高，可能会对购房者的还款压力造成一定影响。但随着每月还款额的递减，购房者的还款压力也会逐步减轻，尤其是在还款后期，还款负担会明显减轻。
具体而言，每月递减还款的计算方式如下：
每月还款额 = [本金余额 × 月利率 + 本金余额 × (1 + 月利率) ^ (还款期数 - 当前还款期数) / (1 + 月利率) ^ 还款期数 - 1] ÷ (1 + 月利率) ^ (还款期数 - 当前还款期数)
以还款期数为 30 年的贷款为例，假设贷款金额为 100 万元，年利率为 3.85%，每月递减还款的每月还款额如下：
| 还款期数 | 月份 | 月供 |
|---|---|---|
| 第 1 年 | 1-12 | 4,954.95 元 |
| 第 2 年 | 13-24 | 4,933.74 元 |
| 第 10 年 | 121-132 | 4,683.58 元 |
| 第 20 年 | 241-252 | 4,166.22 元 |
| 第 30 年 | 361-372 | 3,422.75 元 |
