加拿大住房贷款（加拿大房贷新规“一紧一松” 自雇人士将获更多机会）



1、加拿大住房贷款

加拿大住房贷款

在加拿大购买房屋通常需要贷款，称为住房贷款。住房贷款由贷款机构（如银行、信贷合作社或抵押贷款公司）提供，并由抵押品（通常是房屋本身）担保。

贷款类型

加拿大的住房贷款主要分为两种类型：

闭门式抵押贷款：还款期限固定，利率在整个期限内保持不变。

开放式抵押贷款：贷款人可以随时偿还部分或全部贷款余额，利率通常是浮动的，会根据市场利率而变化。

贷款期限

加拿大住房贷款的常见期限为：

5 年

10 年

15 年

25 年

30 年

利率

住房贷款的利率取决于多种因素，包括贷款期限、贷款机构、贷款人的信用评分以及经济状况。

首付

大多数贷款机构要求购房者支付首付，通常占房屋价值的 5% 至 20%。首付可以来自储蓄、投资或亲属的礼物。

贷款审批

要获得住房贷款，购房者必须满足贷款机构的资格要求，包括：

稳定的就业和收入

良好的信用评分

足够的首付

注意事项

在申请住房贷款之前，有几个注意事项：

比较来自不同贷款机构的贷款利率和条款。

考虑闭门式和开放式抵押贷款之间的利弊。

确保有能力偿还每月还款额。

了解相关费用，例如利息、抵押贷款保险和产权保险。

2、加拿大房贷新规“一紧一松” 自雇人士将获更多机会

随着加拿大央行不断加息，加拿大房地产市场也经历着政策调整。最近，加拿大政府实施了 “一紧一松” 的最新房贷新规。

一紧：更严格的贷款压力测试

为了遏制房价过快上涨，加拿大政府收紧了房贷压力测试要求。从 2023 年 4 月 1 日起，借款人在申请贷款时必须通过利率至少高出合格利率 2% 的压力测试。这意味着借款人将需要证明即使利率大幅上升，他们仍有能力负担还款。

一松：自雇人士获更多机会

对于自雇人士来说，新规带来了一项积极的变化。自雇人士现在可以使用其净收入来证明还款能力，而不是以前要求的总收入。这将使自雇人士更容易获得贷款，并获得符合其收入水平的贷款金额。

新规影响

新规预计将对房地产市场产生以下影响：

房价可能会小幅下降，因为借款人可负担的贷款金额减少。

自雇人士将有更多机会购买房屋，从而增加市场需求。

贷款过程可能会更加复杂，因为借款人需要提供更多的财务文件。

整体而言，加拿大房贷新规旨在保持房地产市场的稳定，同时为自雇人士提供更多机会。借款人在申请贷款时需要了解这些新规则，并确保他们的财务状况符合资格要求。

3、加拿大住房贷款分几种还款方式

在加拿大购买房屋时，选择合适的还款方式至关重要。以下列出常见的还款方式：

固定还款方式

每月支付固定金额，包括本金和利息。

该方式提供可预测的还款计划，利息支出随着时间的推移而减少。

缺点是每月还款金额较高，前期利息支出较多。

可变还款方式

每月支付固定金额，但其中分配给本金和利息的比例随利率变化而变化。

利率较低时，更多资金用于偿还本金，从而缩短偿还期限。

利率较高时，更多资金用于支付利息，导致偿还期限延长。

快速还款方式

每月支付比常规还款方式更多的金额。

该方式有助于提高贷款本金的偿还速度，从而缩短偿还期限和减少利息支出。

缺点是每月还款金额较高。

加速还款方式

在常规还款之外进行额外的还款，通常每年一次或每月一次。

该方式比快速还款方式灵活，但同样有助于缩短偿还期限和降低利息成本。

其他还款方式

气球还款方式：前期支付较低的还款额，并在贷款期限结束时支付大笔气球还款。

按揭抵押贷款：使用房屋的其他部分作为抵押品，提供更低的利息率但更高的风险。

选择最适合的还款方式取决于买方的财务状况、目标和风险承受能力。建议咨询专业贷款顾问，以确定满足个人需求的最佳选择。

4、加拿大住房贷款分几种类型

加拿大住房贷款类型

在加拿大，住房贷款主要分为以下几种类型：

按期付款抵押贷款

这是最常见的贷款类型，贷款人每月按期支付本金和利息。贷款期限一般为 25 或 30 年，利率可以浮动或固定。

可变利率抵押贷款

此类贷款的利率与一个基准利率（如央行利率）挂钩，随着基准利率的波动而变化。可变利率贷款的初期利率通常较低，但利率变动存在风险。

固定利率抵押贷款

此类贷款的利率在整个贷款期限内保持不变。固定利率贷款的初期利率比可变利率贷款高，但它消除了利率变动的风险。

高比例抵押贷款

此类贷款适用于首付低于房价 20% 的购房者。高比例抵押贷款通常要求购买抵押贷款保险，以保护贷款人免受违约的影响。

转按揭

当购房者希望更换抵押贷款贷款人或改变贷款条款时，就会进行转按揭。转按揭可以降低利率、缩短贷款期限或释放房屋净值。

逆向抵押贷款

此类贷款适用于 55 岁以上的房主，允许他们借入房屋净值，而无需每月还款。贷款金额在房主去世或搬出房屋后一次性偿还。

选择哪种住房贷款类型取决于个人的财务状况和需求。在决定之前，建议咨询抵押贷款专业人士，以获得个性化的建议。